Как Погасить Ипотеку Материнским Капиталом В 2023 Году

1. Пользоваться средствами материнского капитала в целях внесения ежемесячных платежей по ипотечному займу будут исключительно трудоустроенные родители. Такое условие предусматривается, потому что закон позволяет матери/отцу пребывать в отпуске по уходу за ребенком до исполнения ему 3 лет, однако, существенное пособие выплачивается только до 1,5 лет, после чего начисляется лишь 50 рублей в месяц. Этих денег недостаточно для погашения ипотеки, и тогда маткапитал должен помочь.
2. Вероятно, семья сможет тратить маткапитал на внесение ежемесячных платежей по ипотеке только после рождения третьего ребенка. Такое заявление сделал заместитель главы Минстроя.

Важно! Купленное по ипотечной программе жилье должно быть оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей. Если на момент обращения в ПФР этого не сделать, придется приложить к заявлению о распоряжении деньгами нотариальное обязательство о включении детей в долевую собственность в течение полугода с момента снятия с квартиры обременения.

На сегодняшний день для российских семей по-прежнему сохраняется возможность расходования материнского капитала на погашение ипотечного кредита. Причем для осуществления подобных целей не требуется дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года. Из данной статьи вы узнаете про погашение ипотеки средствами материнского капитала, об условиях и порядке погашения кредита, порядке действий при погашении ипотеки маткапиталом, погашении военной ипотеки.

1. Она собирает деньги на первоначальный взнос в размере 20% от стоимости квартиры (в ее случае это 400,000 рублей), после чего оформляет в кредит 1,6 миллиона рублей. В договоре сказано «на покупку квартиры».
2. Банковское учреждение одобряет заявку, после чего женщина:
   • оформляется документы для передачи квартиры совместно в продавцом жилья;
   • регистрирует право собственности в Росреестре и получает соответствующее свидетельство;
   • банк совершает денежный перевод по реквизитам продавца квартиры на сумму в 2,000,000 рублей.
3. Женщина получает от банка справку с указанием размера задолженности по ипотеке (не требуется ждать, пока ребенку исполнится 3 года) — сейчас это 1,600,000 рублей.
4. Она обращается в Пенсионный Фонд, пишет заявление о распоряжении средствами материнского капитала, прикладывает к нему пакет документов, включая справку из банка.
5. Женщина дожидается, пока сотрудники ПФР изучают сведения, указанные в заявлении и документах, и перечисляют деньги банку.
6. Банк получает деньги и составляет новый график платежей. Женщине предстоит выбирать, удобно ли ей сократить период выплат или уменьшить размер ежемесячных платежей.
7. Женщина, в течение полугода с момента снятия обременения с квартиры (после уплаты кредита), оформляет квартиру в совместную долевую собственность с супругом и детьми.

Что касается использования маткапитала с целью погашения жилищного займа, здесь установлены некоторые условия, перечисленные в тексте Постановления Правительства РФ от 25.05.2023 № 627. Военнослужащий обязан, наравне с простыми гражданами, зарегистрировать новое жилье в общую долевую собственность обоих супругов и детей в течение полугода с момента вывода квартиры/дома из-под залога.

Поэтому, если такое оформление еще не произошло, то в Пенсионный фонд подается нотариально заверенное обязательство выделить доли. Выделение долей должно быть сделано в полугодовой срок после того, как кредит будет полностью выплачен, а соответственно, и снято обременение с жилья.

• договор (либо купли-продажи жилья, либо участия в долевом строительстве, последний документ должен быть зарегистрирован в Росреестре);
• в случае приобретения жилплощади супругом получателя сертификата потребуется удостоверение личности этого супруга и свидетельство о заключении брака;
• кредитный договор;
• ипотечный договор, зарегистрированный в установленном порядке в Росреестре;
• выписка из ЕГРН, свидетельствующая о наличии права собственности на жилье у его приобретателя;
• документ о переводе денег на счет продавца за счет кредита;
• разрешение на строительство в случае выделения заемных средств на постройку жилья;
• справка из банка об остатке долга по кредиту;
• в случае покупки жилплощади через кооператив нужна выписка из реестра членов этого кооператива.

Пока не планируется увеличения размера маткапитала. Он установлен сроком до 2023 года. Расширение возможностей оплаты задолженностей по кредитным обязательствам пока также не планируется. В настоящее время цели расходования МСК остаются такими же соответственно ст. 7 ФЗ № 256. То есть, направить эти средства на погашение других долгов, кроме ипотеки, еще нельзя.

1. Улучшение условий проживания семьи.
2. Плата за учебу детей.
3. Формирование накопительной пенсии для мамы.
4. Реабилитация несовершеннолетнего инвалида при помощи приобретения специально предназначенных для этого товаров.
5. Ежемесячные выплаты.

• берут в банке справку о том, сколько к настоящему моменту осталось уплатить по ипотеке;
• в отделение Пенсионного фонда обращаются с этой справкой и необходимыми документами;
• ожидают рассмотрения заявки Пенсионным фондом в течение месячного периода;
• в течение 10 рабочих дней ПФР переводит деньги на счет получателя в случае положительного результата рассмотрения.

Погашение ипотеки с маткапиталом

Завершающий этап – передача заявления в банк. Зачастую выделенной государством суммы хватает лишь на частичное погашение обязательств. Если так и произошло, нужно сформировать с банком обновлённый график платежей – в результате уменьшится срок выплаты или величина ежемесячного платежа.

1. Недвижимость находится на территории РФ и пригодна для проживания.
2. Выделяется доля на каждого члена семьи .
3. Ипотека получена в банке, кредитном кооперативе или в АИЖК, в кредитном договоре прописан вариант досрочной выплаты.
4. Оплачивается фактический долг с процентами без штрафов и пени.
5. Приобретённое жильё не принадлежит родственникам.

В случае проблем с документами необходимо оперативно исправить ошибки и направить повторное заявление. В ситуации с неисполнением требований ПФР всё гораздо сложнее – пенсионный фонд вправе отказывать, если недвижимость ветхая и аварийная , или её износ превышает 50%.

1. Если в заявлении не указать условия неполного погашения кредита, банк установит их самостоятельно. В связи с этим следует обдумать заранее, что уменьшать – сроки выплат или величину платежа.
2. Отказ в приёме маткапитала в счёт погашения кредита банком неправомерен – кредитор обязан принимать государственные средства.
3. Приобретённая в ипотеку недвижимость должна отвечать требованиям улучшения жилищных условий.

1. Авторизоваться и перейти в раздел “Услуги”.
2. Найти категорию “Семья и дети“.
3. Переместиться в “Распоряжение материнским капиталом“.
4. Выбрать вариант “Электронные услуги”.
5. Изучить требуемый пакет документов.
6. Оформить заявление и направить его.
7. Отслеживать оповещения.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2023 году

Согласно ст. 8 ФЗ №256 заявление рассматривается Пенсионным Фондом в срок до 30 дней. В течение последующих 5 дней заявитель получит уведомление о принятом решении. Если получен отказ в выплате, документ должен содержать причины. Если принято положительное решение, деньги перечисляются в соответствии с заявлением в десятидневный срок (п. 17 ПП №862 от 12.12.2007 г.) Это необходимо учитывать, если средства поступают в окончательный расчет погашения ипотеки, т. к. в период рассмотрения заявления проценты на остаток задолженности начисляются стандартно, и сумма к оплате может быть изменена.

В соответствии с ПП №553 от 07.07.2011 г. на портале Госуслуг реализована возможность электронного оформления заявления для предварительного рассмотрения и записи на визит в Пенсионный фонд для предоставления оригиналов документов. При обращении через портал Госуслуг, необходимо предварительно зарегистрироваться на сайте и подтвердить учетную запись.

Это зависит от условий кредитного договора. Порядок может быть установлен на усмотрение банка или по согласованию с заемщиком. Чаще оплачивается основной долг с процентами на текущую дату, формируется новый график погашения задолженности. Уменьшение срока кредитования для заемщика может оказаться выгоднее в плане снижения переплаты.

Правила подачи документов установлены Приказом Минтруда России №606н от 02.08.2023 г. В них определено, что подавать запрос должен владелец сертификата лично или через доверенное лицо. Заявление может быть подано в любое время, независимо от даты рождения ребенка.

Одним из направлений расходования денег является приобретение готового жилья, квартиры в строящемся доме, на ИЖС. Средства могут быть направлены на погашение имеющейся задолженности по ипотеке или на первоначальный взнос по кредиту на покупку недвижимости. (ст. 10 ФЗ №256).

Досрочное погашение военной ипотеки материнским капиталом

Досрочное погашение военной ипотеки материнским капиталом возможно при наличии у семьи прав на обе субсидии. В этом случае военнослужащим и их близким предоставляется реальный шанс выплатить сумму кредита и стать полноправным владельцем недвижимости раньше назначенного срока. Чтобы представлять схему процедуры погашения необходимо разобраться в сути обеих программ.

Нововведения гласят, что военнослужащий, используя средства маткапитала на погашение кредита, его части или оплаты первого взноса, обязуется в течение полугода после снятия с недвижимости обременений оформить помещение в собственность с учетом всех членов семьи. Соответственно теперь никаких ограничений в этом вопросе нет.

Важно помнить и о том, что приобретение жилого помещения по военной ипотеке предполагает последующее оформление квартиры в собственность на участника госпрограммы. Тогда как улучшение условий проживания при использовании материнского капитала требует разделения приобретенной недвижимости между всеми членами семейства в равных долях. При этом учитываются имеющиеся и все последующие дети.

1. сертификат на маткапитал государственного образца;
2. свидетельства о рождении каждого ребенка;
3. документ, доказывающий, что ребенок, на которого получен маткапитал, является гражданином РФ;
4. паспорта супругов;
5. копия свидетельства о браке;
6. копия договора ипотечного кредитования;
7. справка об остаточной части долга;
8. документы на квартиру;
9. нотариальное обязательство об оформлении приобретенной квартиры в долевую собственность на всех членов семейства после снятия с жилья обременений.

В этом заключался основной спорный момент, всплывающий ранее при вопросе о совместном использовании двух программ государственной поддержки. Но в мае 2023 года обрело силу Постановление Правительства РФ под № 627 с корректировкой правил оформления на участников НИС кредитов на жилье.

Рефинансирование ипотеки и материнский капитал

Для начала вспомним сущность термина «рефинансирование». Под ним подразумевается замена долгового обязательства на новый кредит с более выгодными условиями. После оформления нового займа может измениться процентная ставка, график платежей, валюта сделки и прочие параметры. Как правило, рефинансирование подразумевает получение кредита в другом банковском учреждении.

При рефинансировании ситуация имеет следующий вид. Прекращение сотрудничества с первым банковским учреждением подразумевает снятие обременения. При этом объект залога (недвижимость) переходит в обеспечение новому кредитодателю. Выходит, что после снятия обременения задолженность формально выплачена. С этого момента начинается отсчет шести месяцев для выделения частей несовершеннолетним лицам.

По законодательству деньги маткапитала можно использовать при покупке недвижимости в ипотеку, и многие семьи пользуются таким правом. Но со временем возможна ситуация, когда текущие условия не устраивают заемщика. Появляется вопрос, можно ли рефинансировать ипотеку с маткапиталом в другом банке, и как это сделать правильно.

1. Паспорта (копии) членов семейства возрастом от 18 лет и более.
2. Заявление совершеннолетних владельцев с указанием частей недвижимости.
3. Свидетельства о рождении лиц до 18 лет (копии).
4. Правоустанавливающие бумаги на жилье.
5. Уведомление из ПФР о переводе денег маткапитала на погашение ипотечного займа, а также справка из банка-кредитора.

При перечислении государственной помощи за ипотеку человек оформляет в нотариальном органе письменное обязательство. В нем указано, что родители должны выделить доли детям после оформления сделки. Государство дает шестимесячный срок на решение этой задачи с момента снятия обременения. Иными словами, дети становятся совладельцами жилья в срок до полугода после погашения ипотеки.

Преимуществами кредитных линий с использованием материнского капитала в «Сбербанке» являются лояльные процентные ставки, особые условия для участников зарплатных проектов, а также полное отсутствие каких-либо комиссий. Средства могут быть предоставлены как в рублях, так и в иностранной валюте. Сумма материнского капитала при этом зачисляется как первый взнос.

Представители органов ПФ принимают документы по описи, взамен предоставляя Вам расписку. Заявление об использовании материнского капитала на погашение ипотеки рассматривается в течение 30 календарных дней, после чего Вы как заявитель должны быть письменно проинформированы о решении.

Важно знать, что при погашении ипотеки материнским капиталом в «Сбербанке», должник имеет право на налоговый вычет, что составляет 13% от уплаченной суммы. Для этого Вам нужно обратиться в органы налоговой инспекции, предварительно подготовив заявление, а также заполнив декларацию 3-НДФЛ. К пакету документов также необходимо приложить справку, подтверждающую расходы на приобретение недвижимости, и справку 2-НДФЛ.

Напомним, сумму материнского капитала также можно потратить на получение образования ребенком (в том числе на его содержание в дошкольном общеобразовательном учреждении), а также на трудовую пенсию матери. Часть средств (20 000 рублей) может быть выплачена единоразово на основании соответствующего заявления и направлена на любые нужды семьи.

Так как же погасить ипотеку материнским капиталом в «Сбербанке»? Условия погашения аналогичны механизму, описанному выше. После получения разрешения от ПФ, средства перечисляются непосредственно на расчетный счет с указанием номера кредитного договора, открытого в «Сбербанке» и подлежащего погашению.

Наличие уже оформленной ипотеки не позволяет сэкономить свои финансы и уменьшить процентную ставку по займу. В этом случае родители, получившие сертификат, могут воспользоваться им для погашения части ипотечного кредита. Такой шаг менее выгоден, чем первоначально рассмотренный. Выплатив часть долговых обязательств, заемщик не сможет снизить банковский процент. Но повлияет на общую сумму оставшегося долга, что тоже неплохо.

Его минимальный размер обычно варьируется в пределах от 10 до 20% от стоимости приобретаемого жилья. Внести часть средств собственными накоплениями крайне выгодно для обеих сторон. Банк получает некоторые гарантии и снижает свои риски, а заемщик уменьшает сумму ипотеки, а соответственно и размер ежемесячных выплат. Что касается материнского капитала, то при его использовании в качестве первоначального взноса, семья получает следующие выгоды:

1. Женщины, являющиеся гражданками РФ и родившие, либо усыновившие второго или последующих детей после 1 января 2007 года.
2. Мужчины с российским гражданством, которые усыновили второго или последующего ребенка уже после 01.01.2007 года, при условии, что они являются единственными усыновителями.
3. Биологический или установленный отец ребенка, при условии, что мать детей была лишена родительских прав или умерла.
4. Несовершеннолетние дети или совершеннолетние учащиеся очных потоков до достижения ими 23 лет, когда имеется только один родитель – отец или мать, по отношению к которым была прекращена мера дополнительной государственной поддержки.

1. Удостоверение личности гражданина РФ.
2. СНИЛС.
3. ИНН.
4. Сертификат на материнский капитал.
5. Заверенная копия трудовой книжки.
6. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
7. При наличии дополнительных доходов, которые носят регулярный и официальный порядок, справки об их размере. Это может быть пенсия по инвалидности, пособия иного рода.
8. Выписка из ЖЭУ о том, что долгов по коммунальным платежам у заемщика нет.
9. Справка о составе семьи.

Покупка первичного жилья может инициироваться как самим покупателем, так и кредитным учреждением. Оформление квартир, купленных в строящихся домах, производится иным путем. Главное отличие состоит в том, что помещение не может быть сразу же переоформлено на покупателя, до того как жилье не будет сдано в эксплуатацию, оно принадлежит застройщику. То есть фактически кредитор перечисляет часть средств на счет продавца, а заемщик уплачивает ежемесячные взносы, не имея еще недвижимости как таковой.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2023 году

Ипотека под материнский капитал претерпела значительные изменения. При этом, она все еще является одной из наиболее популярной целью распоряжения маткапитала. Воспользоваться возможностью безналичной траты средств на приобретение жилья может любой держатель сертификата. Как это сделать и какие новшества были введены в наступившем году, рассмотрим далее. Оформление ипотеки с использованием материнского капиталаМатеринский капитал может выступить в роли первоначального взноса по ипотеке или средств для ее оплаты, не зависимо от того была ли она взята до получения сертификата либо после. Получить ипотеку могут семьи с двумя детьми, не дожидаясь 3 лет. Воспользоваться средствами можно обратившись в банк, предварительно изучив информацию об условиях предоставления ипотеки. Обратится можно в любую банковскую организацию, при условии, что она работает с маткапиталом. Начиная с 2023 года ипотеку под маткапитал можно взять лишь в банке. Обращение к услугам микрофинансовых организаций невозможно. Выбранное жилье должно соответствовать следующим требованиям: Расположено на территории РФ. Подключено ко всем коммуникациям. Полностью пригодно для проживания. Переходит семье в полном объеме. После оформления недвижимости, необходимо позаботится о выделении равных долей всем членам семьи без исключения. При несоответствии жилья всем вышеперечисленным требованиям, владелец сертификата получит отказ на использование средств. Варианты использования маткапитала при оформлении займа: Ипотека берется на полную сумму, оставшуюся на сертификате. Т. е. после перечисления средств она полностью погашается. Маткапитал используется для первоначального взноса. Остальная сумма погашается равными частями на протяжении обозначенного в договоре срока. Средства из сертификата направляются на погашение уже существующей ипотеки. Как правило, в таком случае право на получение сертификата появляется уже после оформления ипотеки. При оформлении ипотеки, владельцу сертификата придется обратиться в две организации: банк и пенсионный фонд. Каждый банк ставит свои условия предоставления займа. Сотрудник организации подскажет с чего начать сбор документов и что необходимо предоставить в ПФР. Средства из маткапитала могут быть использованы только для погашения ипотеки или оплаты первоначального взноса. Они не используются для погашения пени и штрафов в случае старых просрочек платежей. Рекомендованный список банков для оформления ипотеки под маткапиталНа сегодняшний день существует большое количество банков, предлагающих оформить ипотеку по выгодной процентной ставке, использовав сертификат материнского капитала. Предлагаем рассмотреть наиболее популярные из них: Сбербанк. Предусматривает оформление займа на вторичное или первичное жилье, без участия в долевом строительстве. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, процентная ставка – от 10% и выше. Ипотека от Сбербанка является самой востребованной. ВТБ 24. Предлагает воспользоваться маткапиталом в роли первоначального взнос по ипотеке. Срок предоставления займа составляет максимум 50 лет, ставка – от 11%. Ипотека от ВТБ 24 может быть использована как для приобретения жилья на первичном или вторичном рынке, так и при участии в долевом строительстве. Россельхозбанк. Позволяет получить ипотеку под приобретения первичной и вторичной жилой недвижимости. Средства выдаются максимум на 35 лет под 10-15% годовых. Ипотека в Россельхозбанке также может быть направлена на покупку земельного участка под строительство или финансирование возведения жилого дома. Обращаясь к услугам любого банка, держатель сертификата должен понимать, что в выдаче ипотеки может быть отказано на законных основаниях. Здесь роль идет не об обращении в ПФ, который практически всегда дает разрешение на использование средств маткапитала для погашения ипотеки, а именно об условиях предоставления займа. Среди них: достижение минимального уровня среднедушевого дохода в семье, хорошая кредитная история, отсутствие кредитных обязательств на момент заключения сделки и прочее. Информация об условиях предоставления ипотеки под маткапитал меняется достаточно часто. Узнать достоверные данные можно на официальном сайте интересующего банка. В связи с вышеописанным, владелец сертификата должен прежде всего обратится в банк, а уже после одобрения заявки можно последовать в ПФ. Необходимый перечень документовПоложительный ответ при оформлении ипотеки с использованием материнского капитала во многом зависит от предоставления достоверных данных. При оформлении сделки в банк подается следующий перечень документов: Личные документы заявителя (паспорт, СНИЛС, ИНН). Сертификат на маткапитал. Свидетельство о браке. Справка о доходах. Справка с ПФ об остатке средств. Договор купли-продажи. Прочие документы, предоставление которых указано во внутренних правилах банковского учреждения. В Пенсионный Фонд также необходимо предоставить: Паспорт и СНИЛС заявителя. Сертификат на маткапитал. Заявление на использование средств. Свидетельство о браке. Зарегистрированная копия ипотечного договора. Нотариально заверенное обязательство о выделении долей. Техническая документация на недвижимость. Рассмотрение заявки ПФ осуществляется на протяжении одного календарного месяца. После одобрения, средства переводятся в счет погашения ипотеки в банк. Снижение ставки ипотеки в 2023 годуВ конце 2023 года было подписано постановление о государственном субсидировании ставки по ипотеке с учетом задействования средств из материнского капитала, либо без него. Начиная с 1 января 2023 года семьи в которых родится второй или третий ребенок, смогут оформить ипотеку под 6% годовых. Также не исключено рефинансирование уже имеющейся ипотеки. Срок субсидирования ограничен тремя годами при появлении второго ребенка и пятью годами при рождении третьего. При этом сроки могут быть продлены в случае рождения последующих детей. Цель программы – повышение рождаемости и улучшение уровня жизни в стране. Условия оформления и предоставления ипотеки определяются банковским учреждением. Разницу между процентными ставками, банку выплачивает государство. Например, семья оформила ипотеку под 10%, после переоформления по новому закону, ставка снижается до 6%. Оставшиеся 4% банку выплачиваются из бюджета страны. Условия предоставления льготной ипотеки: Рождение в семье второго или третьего ребенка в период с 1 января 2023 года по 31 декабря 2023 года. Семьи в которых появился ребенок до начала 2023 года не могут рассчитывать на субсидирование ипотеки. Это вызывало большие недовольства среди населения, однако полностью оправдано преследуемой целью – повышением рождаемости. Ипотека предоставлена российским банком в рублях. Государством устанавливается определенный перечень банков, в которых можно оформить ипотеку на льготных условиях. Сумма ипотеки не превышает установленного на региональном уровне лимита. Для Москвы, Санкт-Петербурга и близ расположенных областей составляет 8 млн. рублей, для остальных регионов – 3 млн. рублей. Жилье приобретается на первичном рынке. В данном случае подразумевается недвижимость, приобретенная во вновь возведенном доме, либо участие в долевом строительстве. Своевременное внесение платежей. Государство субсидирует лишь те ипотеки, взносы по которым оплачиваются регулярно, без задержек. Здесь необходимо понимать, что несоблюдение ипотечного договора приведет к отмене льготы. Сумма первоначального взноса составляет не менее 20% от общей стоимости жилья. В данном случае можно использовать материнский капитал. Внедрение этого законопроекта позволяет не только простимулировать рождаемость в стране, но также помочь пережить кризис застройщикам. Ипотека – отличный способ реализации материнского капиталаСуммы материнского капитала, как правило, не хватает на приобретение отдельного жилья. Однако она все же является отличной помощью молодым семьям и упрощает его покупку. Использовать сертификат можно до достижения ребенком 3 лет, самостоятельно выбрав наилучшее предложение по предоставлению ипотеки от банка. Правительство ежегодно вносит изменения в условия использования сертификата, расширяя его возможности.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: важные этапы

Материнский капитал – это собственность всей семьи. Направляя ее на улучшение жилищных условий, лицо, получившее сертификат, берет на себя обязательство оформить приобретенное жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи. При этом в законодательном порядке не устанавливается доля детей: этот вопрос остается на рассмотрение родителей. Она может быть чисто символической. Нотариально оформленная доля жилья на ребенка в дальнейшем оградит от многочисленных проблем связанных с продажей жилья, приобретенного с использованием материнского капитала.

Можно найти банк, что имеют другую систему для взятия кредита. Допустим, платежи могут быть дифференцированными. Стоит отметить, что возможность досрочного погашения кредита без штрафов и ограничений, будет приятным бонусом. Многие сразу смотрят на данный фактор, так как сложно найти того, кто выдаст ссуду на подобных условиях.

Основной причиной того, что люди стараются побыстрее выплатить долг, является сумма процентов. Любой работник банка вам скажет, что переплата за 20 лет окажется равной сумме изначального кредита. Только при этом не учитывается инфляция и курсовая стоимость. Поэтому, клиенты иногда впадают в ступор, когда видят план оплаты и сумму процентов, что им придется отдать. Поэтому они стараются приложить все силы, чтобы как можно скорее погасить свой долг.

В территориальном отделении ПФ РФ владелец сертификата пишет заявление установленной формы о распоряжении средствами материнского капитала. Кроме того, потребуются следующие документы: подлинник сертификата, кредитный (ипотечный) договор, полученная в банке справка об остатках задолженности и, конечно, копия паспорта владельца сертификата.

Почти все банки предлагают ипотеку по единой схеме, когда первое время заемщик выплачивает проценты. Лишь к середине срока будет вырисовываться оплата по сумме основного долга. Каждый месяц нужно платить по кредиту одинаковую сумму, которая не меняется, но ее составляющие сильно колеблются год от года.

1. паспорт лица, указанного в ст. 3 Закона;
2. паспорт представителя и доверенность (если обращается не лично владелец сертификата);
3. паспорт супруга (супруги) владельца сертификата и свидетельство о заключении брака (подаются только в случае, если ипотека оформляется не на держателя сертификата, а на его (ее) супруга (-у)).

• образование детей;
• накопительная пенсия матери;
• получение выплаты для семей, у которых родился 1-й ребенок после 1.01.2023 года;
• покупка предметов, предназначенных для адаптации детей-инвалидов;
• улучшение жилищных условий.

1. подать в ПФР заявление о распоряжении средствами в соответствии с порядком, указанным в Приказе Минтруда № 606н от 2 августа 2023 года “Об утверждении…” (далее – Приказ);
2. предоставить все необходимые документы (об этом ниже);
3. дождаться, пока Пенсионный фонд сделает все необходимые межведомственные запросы и примет решение относительно предоставления или непредоставления возможности распоряжения средствами (ч. 1 ст. 8 Закона);
4. при удовлетворении заявления – подождать 10 дней, пока денежные средства в нужном размере будут переведены Пенсионным фондом в кредитную организацию (аб. 2 п. 17 Правил направления…, утвержденных Постановлением Правительства № 862 от 12 декабря 2007 года, далее – Правила);
5. получить в банке обновленный график платежей, предварительно выбрав (если такая возможность предоставляется) – уменьшить срок ипотеки или же снизить размер ежемесячного платежа.

• копия кредитного договора;
• копия договора об ипотеке (если кредитный контракт предусматривает его заключение);
• удостоверенное в нотариальном порядке письменное обязательство лица, указанного в ст. 3 Закона, об оформлении предмета залога по ипотеке в общедолевую собственность всех членов семьи (в том числе, и несовершеннолетних детей) (далее – письменное обязательство) в течение полугода после снятия обременения в Росреестре (то есть после полного гашения ипотеки).

Готово! Теперь можно обращаться в банк за ипотекой сразу же (то есть не дожидаясь, пока 2-му ребенку исполнится 3 года ). Но прежде желательно уточнить – позволяет ли сам кредитор осуществлять гашение жилищного кредита за счет средств маткапитала (так как принимать оплату таким образом – право, а не обязанность банков – прим. ред.).

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом

Рассмотрим процедуру погашения ипотечного кредита материнским капиталом. Итак, сначала нужно получить главный документ – сертификат: после рождения/усыновления (важно – не опеки!) второго ребенка необходимо прийти в Пенсионный фонд, чтобы написать заявление. Это сможет сделать не только женщина, но и мужчина, воспитывающий детей в одиночку в силу жизненных обстоятельств – смерть супруги, лишение ее родительских прав и т. д.

• удостоверениями личности;
• самим сертификатом на маткапитал;
• кредитным договором;
• договором купли-продажи;
• справкой из банка, где будет указана остаточная сумма, которую семье предстоит выплатить;
• обязательством (с подписью нотариуса) разделить недвижимость на всю семью – это нужно сделать в течение 6 месяцев после того, как ипотечный кредит будет полностью выплачен;
• дополнительно могут понадобиться доверенность (если интересы семьи представляет доверенное лицо), судебное решение об ограничении или даже лишении одного из супругов прав на детей и т. д.

Как только семья определится, что хочет расплатиться полученным сертификатом за кредитное жилье, нужно будет сообщить банку о своем намерении (некоторые организации ставят условие заранее уведомлять их о желании досрочно закрыть заем), узнать условия погашения кредита. Помимо этого, нужно будет взять справку о том, каков остаток задолженности.

Перечисление «материнских» денег на банковский счет при погашении займа должно быть разовым, и делить его на части при расчетах с банком невозможно. Однако стоит сказать, что семья по своему желанию может направить часть средств на покупку жилья, а остальное – на другие расходы, которые предусмотрены программой выдачи сертификатов: пенсионное обеспечение мамы, образование детей или реабилитацию малышей с инвалидностью.

Подчеркнем, что средства, выданные государством родителям по сертификату, возможно использовать и как первоначальный взнос на приобретение заветного жилья, и в качестве оплаты остаточного долга и процентов. Законодательство ограничивает права владельцев сертификата, чтобы защитить средства от растраты впустую, и не предоставляет им права погашать из этой суммы ежемесячные платежи или штрафы за просрочку (любые мошеннические действия, с помощью которых некоторые граждане стремятся получить средства на руки, являются незаконными).

1. паспорт заемщика;
2. свидетельство о браке супругов;
3. свидетельство о рождении несовершеннолетних детей;
4. справку, подтверждающую занятость заемщика и его стаж;
5. справку о доходах (2-НФДЛ) или по форме банка;
6. правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие ценного имущества или паспорт надежного поручителя.

При досрочном прекращении ипотечного договора с использованием средств маткапитала заемщик вправе потребовать пересчитать стоимость ипотеки и вернуть деньги, потраченные на страховку кредита. Сроки погашения самого жилищного займа зависят от конкретной программы.

Срок рассмотрения документов в ПФР составляет не больше 1 месяца. Заявитель уведомляется о принятом решении в течение нескольких рабочих дней. Решение инстанции должно быть принято в письменном виде. Если оно положительное, то ПФР направляет средства на указанный счет распорядителя средств маткапитала, а банк уже принимает их в качестве оплаты части ипотеки.

Выделить доли детям и законному супругу нужно в течение полугода после полной оплаты жилищного займа и снятия обременения с жилья. Если это не будет сделано, то ПФР вправе обратиться в суд и оспорить выплату банку. Обязательство о долях подается в нотариальном порядке. Расходы на оплату услуг нотариуса несет держатель ипотеки.

1. Направить деньги на то, чтобы заплатить начальный взнос за ипотеку. На это соглашаются не все банки.
2. Погасить проценты по ипотеке, в том числе в досрочном порядке. Банк надо предупреждать об этом заранее.
3. Частичная оплата займа. Тогда необходимо, чтобы ипотека была оформлена на полную стоимость жилья;

Как погасить ипотеку с материнским капиталом: что изменилось в 2023 году

В 2023 году, не самом простом для россиян с экономической точки зрения, была как минимум одна хорошая новость: действие программы материнского (семейного) капитала распространили на семьи с одним ребенком, а не только с двумя (и более), как было раньше. Уже за первое полугодие льготу получили почти 560 тысяч семей, и 61% из них, по данным Минтруда России, потратили полученные от государства деньги на улучшение условий проживания.

Это не страшно: если денег хватает, вы просто закрываете долг перед банком, если нет — выплачиваете его частично. В этом случае сумма сверх обычного ежемесячного платежа идет на погашение «тела» долга, на сумму которого начисляются проценты. Она станет меньше, а значит, сократится и переплата банку. При этом заемщик может сам решить, как он хочет выплачивать кредит дальше: сохранить размер ежемесячного платежа, но сократить срок выплаты кредита, или снизить ежемесячный платеж, не меняя срок выплаты.

Чаще всего средства тратят на первый взнос по кредиту на квартиру или дом, но есть и альтернатива — погашение ипотеки материнским капиталом, если кредит у семьи уже был оформлен. Вместе с экспертами сервиса для рефинансирования ипотеки Refin.online разбираемся, как получить льготу и правильно распорядиться деньгами.

Материнский капитал — довольно внушительная сумма, особенно после индексации в 2023 году сразу на 3,7%. Теперь за первого ребенка, рожденного с 2023 года, полагается 483,8 тыс. рублей (на 17,2 тыс. рублей больше), за второго — 155,5 тыс. рублей (на 5,5 тыс. больше). Но даже при наличии в семье двух детей этих денег — почти 640 тыс. рублей — может быть мало, чтобы полностью расплатиться по кредиту.

С прошлого года подать заявление на распоряжение маткапиталом стало можно прямо в банке, выдавшем жилищный заем, но только если он заключил соответствующее соглашение с ПФР. В числе таких банков: ДОМ.РФ, ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Совкомбанк и другие (перечень свой для каждого региона).

Обратите внимание! Вы можете подать письменную заявку и в офисе. Но в этом случае вы рискуете потратить время и силы впустую, т. к. нет гарантии, что жилищный займ одобрят. Чтобы лишний раз не ездить в банк, удобнее узнать предварительное решение не выходя из дома – заполнить онлайн-анкету на сайте банка.

• заявление-анкета;
• паспорт гражданина России;
• дополнительный документ (загранпаспорт, если заемщик мужчина – военный билет);
• документы, подтверждающие доход и трудоустройство (2-НДФЛ или справка в свободной форме, копия трудовой книжки).

Если определена ипотека под материнский капитал в 2023, условия которой вас устраивают, вы можете оформить заявку онлайн прямо сейчас. Чтобы приступить к заполнению анкеты, перейдите во вкладку интересующего вас кредита. Нажмите «Подать заявку», после чего откроется страница выбранного банка с онлайн-формой, которую необходимо будет заполнить. Потребуется указать свои паспортные данные, контактный телефон и имейл, уровень дохода и необходимую сумму кредита.

• возраст от 21 года на момент взятия кредита и не более 65-70 лет на момент совершения окончательного платежа по ипотеке;
• российское гражданство;
• наличие сертификата на материнский капитал (если планируется его использовать);
• трудоустройство или пенсия по выслуге лет/старости;
• общий стаж работы – не менее года и не менее трех месяцев на текущем/последнем месте;
• наличие мобильного и рабочего (желательно) телефона.

Затем следует дождаться ответа от менеджера банка, которому вы сможете задать все интересующие вас вопросы, в том числе и согласовать время посещения офиса и порядок дальнейших действий. Срок рассмотрения составляет обычно несколько дней (до недели). В течение этого времени специалисты кредитно-финансовой организации проверят подлинность сведений, которые указаны в анкете.

18 Мар 2022      8uristgbk         175      

Похожие записи
• 
  Продал Грузовик Штраф Платон
• 
  Рапорт О Единовременные Выплаты За Увечье Сотрудникам Полиции
• 
  Выплаты по беременности и родам неработающим женщинам в 2023 крым
• 
  Как Получить Ссуду От Государства На Открытие Бизнеса