Калькулятор Возврата Страховки При Досрочном Погашении Кредита
Содержание
Команда юристов — Русслидсюрист пишет Вам. Мы рассказываем свой опыт и знания, которого в совокупности у нас больше 43 лет, это дает возможность нам давать правильные ответы, на то, что может потребоваться в различных жизненных ситуациях и в данный момент рассмотрим — Калькулятор Возврата Страховки При Досрочном Погашении Кредита. Если в Вашем случае требуется мгновенный ответ в вашем городе или же онлайн, то, конечно, в этом случае лучше воспользоваться помощью на сайте. Или же спросить в комментариях у людей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Причем стоимость такой страховки могла составить до 1/3 от суммы самого кредита. Естественно, страховая премия, которую заемщик должен был заплатить страховой компании, тоже предоставлялась ему в кредит. В итоге, заемщик оформлял кредит к примеру, на 450 000 рублей, а на руки получал только 300 000 рублей. Остальные деньги уходили на оплату страховки, и за них заемщик должен был оплачивать проценты.
Ростов-на-Дону
По условиям договора страхования, страховая премия по договору составила 75 000 рублей, которые были перечислены в страховую компанию. Срок действия страховки по договору составляет с 29.10.2023 по 29.10.2023 г., Банк указан в страховом полисе в качестве выгодоприобретателя при получении страхового возмещения.
Возврат страховой премии при погашении кредита
Договор страхования заключен на 7 лет (или 84 месяца). Страховая премия составила 75 000 рублей за весь срок действия договора или 892 рубля 86 копеек в месяц. Срок фактического пользования составил с 29.10.2023 по 26.02.2023 г., то есть, 16 месяцев. Страховая премия за этот период составила: 892, 86 рублей х 16 месяцев = 14 285, 76 рублей. Итого, 75 000 рублей — 14 285, 76 рублей = 60 714 рублей 24 копейки.
Вместе с тем, согласно пункту 3 полиса страхования на дату заключения договора страхования страховая сумма составляет 501 151,20 руб. Начиная со второго месяца страхования, страховая сумма устанавливается равной 110% задолженности страхователя по кредитному договору в соответствии с первоначальным графиком платежей, исключая процент за пользование кредитом, а также штрафные санкции за просрочку платежа в погашение кредита, но не более первоначальной страховой суммы (л.д. 10).
При таких обстоятельствах Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит, что апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 25 апреля 2023 г. принято с существенным нарушением норм материального права, в связи с чем подлежит отмене с направлением дела на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
Начните с консультации юриста
По мнению суда апелляционной инстанции, по настоящему делу имело место не прекращение договора страхования, поскольку пункт 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусматривает в качестве такового досрочный возврат кредита, а добровольный отказ от договора страхования, предусмотренный пунктом 2 названной статьи.
В случае отсутствия законных оснований заявитель получает официальный отказ в удовлетворении своей жалобы. Помимо ЦБ РФ, с жалобой на страховую компанию следует обратиться в региональное отделение Роспотребнадзора. Направить такое обращение можно как в бумажном, так и в электронном виде (через официальный сайт Роспотребнадзора или через сайт Госуслуг).
До обращения в банк заемщику необходимо определить, как связаны между собой страховка и кредитный договор. Вернуть деньги по кредитной страховке можно и через банк. Однако, такое возможно только в том случае, если страховка была первоначально включена в базовый пакет услуг при оформлении кредита.
Обращение в страховую компанию
Если же жалоба заемщика не имеет под собой законных оснований, то заемщик получает официальный ответ от Роспотребнадзора с мотивированным отказом. Обжаловать ответ Роспотребнадзора можно только в суде.
Так как страховая компания и банк – это две разные организации, то требовать возврата уплаченных по полису денег в банке не самая лучшая идея. Гораздо целесообразнее обращаться напрямую в компанию с предоставлением всех документов.
Если же таких положений в соглашении нет, то необходимо руководствоваться Гражданским кодексом и Законом “О правах потребителя” и требовать расторжения договора на основе изменения существенных условий соглашения.
Анализ договора страхования
Перед тем, как требовать возврат средств, следует внимательно ознакомится с договором. Как правило, все условия возмещения излишне уплаченной суммы в нем уже прописаны. Какую полезную информацию можно получить из этого документа:
После прекращения выплаты кредита необходимо попытаться вернуть хотя бы часть премии, оплаченной непосредственно страховщику. При досрочном погашении займа необходимо обратиться в основную страховую компанию со следующим пакетом документов:
Как вернуть часть страховой премии?
Договор о страховании предусматривает защиту банка от случаев, когда заемщик не может вернуть взятые средства. Таким образом, страховка по кредиту защищает, прежде всего, интересы банка, именно поэтому данная услуга может входить в пакет дополнительных услуг, которые озвучиваются как обязательные при оформлении кредита.
Условия досрочного прекращения договора страхования
При самостоятельном обращении в банковскую организацию возникают некоторые трудности, при которых банк отказывается выплатить страховую часть премии. При этом сегодня существуют бесплатные организации, которые предоставляют юридические услуги по возвращению страховых выплат при погашении кредита.
Процесс страховки кредита помогает избавиться финансовой компании от группы рисков. Заемщик денежных ресурсов является обычным человеком. Жизнь складывается таким образом, что от действия вторичных негативных факторов никто не застрахован. Кредитополучатель может стать жертвой следующих обстоятельств:
В течение 14 дней
Рассматривая одно из дел о взыскании части страховой премии, Верховный Суд Российской Федерации не согласился с нижестоящими судами и встал на сторону гражданки Г., которая являлась заемщиком по кредитному договору и застрахованным лицом по связанному с ним договору индивидуального страхования от несчастных случаев. Поскольку заключение таких взаимосвязанных договоров – частая практика, рассмотрим обстоятельства этого дела подробнее (Определение ВС РФ от 22 мая 2023 года № 78-КГ18-18).
Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка
Г. обратилась в страховую компанию, но ей ответили, что договор страхования может быть расторгнут в случае отказа страхователя от него, на основании п. 2 ст. 958 ГК РФ, а не автоматически, как предположила гражданка. Правда, в случае отказа страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).
Кстати, при досрочном погашении можно вернуть стоимость страховки. Данная опция актуальна для полисов, срок которых истечет через полгода или больше. Примерный расчет таков: если с момента оформления кредита прошел месяц, взносы по страховке вернут полностью, если до 6 мес. — можно рассчитывать на половину от потраченных средств.
- Если клиент выбрал погасить долг превентивно, о своем решении он обязан уведомить банк — желательно в письменной форме. Также допускается подать заявку через личный кабинет или звонок менеджеру.
- Уведомить банк нужно за 30 дней до момента, когда будет внесен платеж в пользу частичного (полного) погашения. Однако здесь закон допускает «поблажки»: банки сами могут указать в договоре срок, в который подается заявка (например, за 5 или 10 дней).
- Финучреждениям удобно, чтобы заемщик внес превентивный платеж в тот же день и час, когда он обязан сделать стандартный ежемесячный транш. Но и в этом пункте возможны послабления: время платежа легко перенесут по просьбе клиента.
Условия частичного погашения
Традиционно считается, что банкам невыгодно досрочное погашение: так кредитные организации теряют проценты, составляющие основу их прибыли. Это утверждение подтверждается практикой. Например, раньше с заемщиков взимались комиссии и штрафы, если они пытались делать превентивные платежи. Ситуация кардинально изменилась в 2023 году, когда начал действовать Федеральный закон №284-ФЗ, который постановил: заемщики вправе в любое время досрочно погашать кредит (полностью или частично) без штрафов и пеней.
Нет однозначного ответа на вопрос: «Можно ли вернуть часть денег за страховку?» Все зависит от того, какие условия были во время заключения страховой сделки. В некоторых случаях можно вернуть страховую премию.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита – реально ли это?
Некоторые кредитные организации являются исключением из этого правила. Например, Сбербанк. При досрочном погашении кредита в Сбербанке возврат страховки происходит в обязательном порядке. В том случае, если клиент был участником специальной программы Сбербанка по страхованию физических лиц. При этом от страхования жизни и здоровья можно отказаться в любой момент. Срок возврата страховки будет зависеть от того, когда принято решение об отказе. Средний срок – 30 дней.
Страховой договор, подписанный с банком
Некоторые заемщики с просьбой вернуть страховую премию обращаются в банк, однако нужно идти сразу в страховую компанию. Например, Альфа банк сотрудничает с фирмой «Альфастрахование» или «Ренессанс». Нужно обращаться именно к ним, а не идти в банк.
Если при оформлении кредита вы приобрели страховой полис (независимо от того, вы или банк выступали по нему выгодоприобретателем), при досрочном погашении займа нужно попытаться вернуть часть оплаченной страховщику страховой премии. Для этого сразу после погашения всей суммы кредита необходимо обратиться в страховую компанию, предоставив:
Условия досрочного прекращения договора страхования
Многие заемщики допускают одну и ту же ошибку: они обращаются не напрямую к страховщику, а в банк, в котором оформляли полис. Такие действия могут быть оправданы в том случае, если страховка входила в пакет банковских услуг (этот момент мы рассмотрим отдельно). Во всех остальных случаях, если вы хотите быстро получить ответ от страховщика и повысить свои шансы на возврат оплаченной страховой премии, целесообразно сразу обращаться в страховую компанию.
Возможности для маневра: как вернуть часть страховой премии
Конечно же, есть банки, которые частично возвращают клиентам суммы, уплаченные за пакетное обслуживание или подключение к программе страхования. В их число входит и Сбербанк со своей «Программой коллективного страхования заемщиков-физических лиц». В частности, согласно п. 4.2.1 «Условий страхования заемщиков-физических лиц» при полном досрочном погашении кредита заемщик имеет право на возврат денежных средств в размере платы за подключение к Программе страхования, рассчитанный пропорционально остатку срока кредитования. Согласно п. 4.3, в случае отказа клиента от участия в Программе страхования, в течение первых 30 дней после подключения ему возвращается вся уплаченная за подключение сумма. Для этого достаточно обратиться в отделение банка, в котором вы оформляли кредит, и написать заявление в свободной форме.
Компания, выдавшая полис, имеет право на часть средств, пропорционально реальному сроку действия кредитного договора (в течение которого вы погашали долг), а застрахованное лицо на сумму, распределяемую на остаточный период действия полиса. При этом возвращенные средства не облагаются налогом.
По каким видам страховки можно получить возврат
- Страхование различных финансовых рисков (невыплаты кредита заемщиком);
- Полис страхования жизни и здоровья;
- Страховка от непредвиденной потери работы заемщиком;
- Титульное страхование (при лишении заемщика залогового имущества третьими лицами).
Когда и сколько денег можно вернуть
Важно знать, что сама СК может дать отказ по выплатам, основываясь на том, что в договоре нет пункта, описывающего возможность возврата. Такое положение также предусмотрено законом, но оно очень легко оспаривается в суде. А потому, такой ответ СК это скорее лишь хитрость, направленная на то, чтобы вы отказались от своих притязаний на компенсацию.
26 Апр 2021 8uristgbk 243
