Как Признать Себя Банкротом И Списать Все Долги Физическому Лицу

Как физическому лицу признать себя банкротом и списать все долги перед банком

Самостоятельное банкротство выгодно в том случае, если у человека большие долги, которые он не может погасить самостоятельно, но почти нет имущества и наличных денег, которые могут быть направлены на исполнение обязательств перед кредиторами. После завершения процедуры банкротства прекращается:

• госпошлину – 300 рублей (пп. 5 ст. 333.21 НК РФ);
• услуги финансового управляющего – 25 тыс. рублей за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве (п. 3 ст. 20.6 ФЗ № 127);
• расходы, которые финансовый управляющий понесет в ходе реализации процедуры банкротства – публикация сведений в газете «КоммерсантЪ» и на Федресурсе, почтовые расходы, расходы на оплату услуг электронной торговой площадки, на которой продается имущество, услуги оценщика и пр. – от 25 тыс. рублей.

1. Подготовить заявление о признании банкротом. В нем, согласно п. 2 ст. 37 ФЗ № 127, должны быть указаны следующие сведения:

• наименование арбитражного суда, в который обращается должник;
• размер непогашенной задолженности перед кредиторами;
• описание обстоятельств, из-за которых погасить долг невозможно;
• перечень исполнительных документов, предъявленных должнику;
• перечень имущества, которое имеется у должника (в том числе и дебиторская задолженность);
• реквизиты банковского счета заявителя;
• наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО), из членов которой будет выбран финансовый управляющий, ведущий дело о банкротстве;
• перечень документов, прилагаемых к заявлению.

1. Уплатить госпошлину. В соответствии с пп. 5 ст. 333.21 НК РФ ее размер составляет 300 рублей.
2. Подать заявление на рассмотрение в арбитражный суд. Это можно сделать:

• лично, через приемную или канцелярию арбитражного суда;
• по почте;
• через интернет.

1. Внести деньги на оплату услуг финансового управляющего в депозит суда. Если денег нет, можно ходатайствовать об отсрочке платежа до того, как суд приступит к рассмотрению обращения должника (п. 4 ст. 213.4 ФЗ № 127).
2. Дождаться принятия решения судом. Заявление должно быть рассмотрено не ранее чем через 15 дней и не позднее, чем через 3 месяца после его получения судом (п. 5 ст. 213.6 ФЗ № 127). Затем суд выносит определение о признании заявления обоснованным и последующей реструктуризации долгов заявителя. Сведения о вынесенном определении публикуются на Федресурсе, а также в официальном печатном издании – сейчас это газета «КоммерсантЪ».
3. Дождаться определения суда о признании банкротом. Это происходит, если погасить все долги (путем, например, реструктуризации долга и составления графика платежей, учитывающего все имеющиеся долги) невозможно. После этого все имущество должника подлежит реализации в течение полугода (п. 2 ст. 213.24 ФЗ № 127).
4. Дождаться закрытия требований кредиторов. Долги погашаются за счет средств, полученных от продажи имущества, принадлежащего должнику. После этого банкротство считается завершенным, а должник – свободным от всех обязательств.

• рассмотрение судом обращения должника – от 15 дней до 3 месяцев (п. 5 ст. 213.6 ФЗ № 127);
• предъявление кредиторами требований к гражданину – в течение 2 месяцев со дня публикации сообщения о начале процедуры банкротства (п. 2 ст. 213.8 ФЗ № 127);
• погашение задолженности по плану реструктуризации – до 3 лет (п. 2 ст. 213.14 ФЗ № 127);
• реализация имущества гражданина – до полугода (п. 2 ст. 213.24 ФЗ № 127).

• заявление в арбитражный суд;
• паспорт, СНИЛС, ИНН;

• описание имущества и ценных вещей, которые есть у должника – их придется продать, чтобы закрыть долги;
• копии документов, подтверждающих наличие права собственности на такое имущество;
• справки о доходах, полученных за 6 месяцев, предшествующих составлению плана реструктуризации;
• сведения о кредитах и других долгах, имеющихся у должника;
• кредитная история должника, или, документ, подтверждающий ее отсутствие (его можно получить в бюро кредитных историй);
• заявление о достоверности сведений, представленных в арбитражный суд;
• заявление об одобрении плана реструктуризации (или о возражениях, если они имеются).

Как списать долги по кредитам законно через банкротство в 2023 году: полная инструкция по действиям должника

Банкротство физического лица позволяет законно избавиться от всех долгов гражданина. Тысячи россиян воспользовались этой возможностью и наконец-то вздохнули полной грудью. Чаще всего вопрос списания долгов касается банковских заемщиков. Их ситуацию, как физическому лицу признать себя банкротом и списать все долги по кредитам перед банком, и рассмотрим далее в статье.

Правительство рассчитывало, что после введения банкротства физлица должники массово кинутся в Арбитражные суды за получением статуса. Но реальность оказалась другой. Часто у должников просто нет лишних денег, которые они могли бы потратить на банкротство.

1. Просрочка, диалог со службой безопасности банка.
2. Привлечение банком коллекторов.
3. Передача банком иска в суд.
4. Направление судебного решения судебному приставу.
5. Работа судебного пристава по взысканию кредитного долга.
6. Закрытие исполнительного производства за невозможностью взыскания.

С физическими лицами действует аналогичная схема. Если по итогу разбирательства станет понятным, что человек не может оплачивать все свои долги, они просто списываются. Это не только кредитные долги, но и все другие: по штрафам, налогам, перед коммунальными услугами, третьими лицами и компаниями и пр.

Поэтому с осени 2023 года списать кредиты можно через упрощенную форму банкротства, которое проводится через МФЦ без суда. Это актуально для должников, суммарные долги которых составляют 50 000 — 500 000 рублей. И даже если долгов больше 500 000, вы можете заявить только те, что вписываются в эти рамки.

• прекращение финансовых выплат после наступления конечной даты расчета;
• должник выплатил менее 10% размера недоимки со дня срока фактического окончания сделки;
• сумма долга физического лица выше стоимости имущества этого человека;
• есть постановление соответствующего ведомства об отсутствии залоговой собственности.

• доказательства появления и накопления недоимки;
• подтверждение финансовой несостоятельности заемщика;
• выписка из государственного реестра для определения статуса должника;
• перечень кредиторов с указанием конкретной суммы обязательств по каждому пункту;
• подробная опись собственности неплательщика;
• документация о проведенных на протяжении последних трех лет сделках;
• бумаги о доходе и уплате налогов заемщиком за 3 года;
• справки о наличии финансовых счетов в банках, ценных бумагах, депозитах;
• другие документальные подтверждения слов заемщика.

Обратите внимание, последствия решения суда о финансовой несостоятельности характеризуются и отрицательными сторонами. Теперь банкрот не вправе занимать руководящие посты и обязан сообщать потенциальным кредитором о новом статусе пять лет. Кроме того, определенные экономические санкции накладываются на заемщика еще в процессе рассмотрения дела.

Отметим, законодатели разрабатывают отдельный проект, касающийся нижней планки указанной суммы. Ведь недоимка в полмиллиона – критическая цифра для большинства граждан. Тем более в ситуациях, когда человек внезапно потерял трудоспособность, неподъемной суммой становится даже 200 000. Однако пока это нововведение не приняли, поэтом гражданам доступна процедура на описанных выше условиях.

Если предыдущий этап подтвердил экономическую несостоятельность гражданина, начинается вторая стадия процедуры. Здесь оценщик либо поверенный в финансовых вопросах приступает к описи собственности неплательщика. Такие действия позволяют определить ценности и залоговую собственность, чтобы в дальнейшем реализовать эти вещи в счет погашения недоимки.

Как сделать банкротство по кредитам физических лиц

• Отсутствует непогашенная судимость.
• Ранее гражданин не привлекался по статьям за неправомерное признание себя неплатежеспособным.
• В течение последних 5 календарных лет должник не признавался банкротом.
• За последние 5 лет долги гражданина не были реструктуризированы.

Несмотря на то что большинство заёмщиков исправно каждый месяц вносят платежи согласно договору с банком, случаются ситуации, когда возможности платить больше нет. Некоторые банки идут на уступки в виде проведения реструктуризации задолженности. Однако так происходит далеко не всегда.

Как только суд примет решение в том, чтобы объявить должника банкротом, его ждут некоторые последствия. О них необходимо знать заранее, чтобы быть готовым к любым трудностям. Так, кредит после банкротства в теории возможен, но на практике затруднителен, так как по решению суда гражданин будет обязан упоминать о своём статусе в течение 5 лет.

• При затруднительном финансовом положении и отсутствии доходов.
• При отсутствии возможности вносить оплату по обязательным платежам.
• Сумма образовавшейся задолженности выше 500 000 рублей.
• Просрочка по платежам составляет от 3 календарных месяцев.
• Отсутствие возможности погасить задолженность.

Долг путём объявления себя банкротом в суде можно списать по ипотеке, автокредитованию и потребительскому займу. Однако проведение данной процедуры будет невозможным в отношении алиментоплательщиков, а также тех лиц, которые на основании судебного решения обязан возместить ущерб.

Какие долги списываются, а какие нет, если физическое лицо станет банкротом

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц? К примеру, что происходит с долгами перед банками? Они списываются. Но только после того, как суд убедится, что гражданин неплатежеспособен, и все ценное имущество, которое можно было реализовать, у него изъяли.

В первую очередь, гасятся текущие платежи – алименты, судебные издержки, оплата работы финансового управляющего. Далее следует оплата заработной платы и выходных пособий, удовлетворение требований о погашении задолженности перед коммунальными службами. Потом идет погашение кредитов и иных задолженностей. Но всем этим (то есть оплатой долгов) занимается не сам гражданин, а финансовый управляющий. Задача гражданина – быть с ним максимально честным, чтобы потом не всплыло фактов умышленного сокрытия или уничтожения имущества — в таком случае долги не спишутся.

Банкротство помогает списать долги, но оно же имеет и отрицательные стороны. Взвесив все «за» и «против», стоит решаться на данный шаг только в том случае, если ситуация безвыходная – работы нет, денег нет, имущества нет… Есть только долги на сумму от полумиллиона рублей. Если же есть дом, машина, работа и хоть какой-то доход – стоит искать возможность заключить мировое соглашение или добиться реструктуризации долга. В последнем случае долги не спишутся, но рассчитываться по ним станет проще – график будет утвержден с учетом реальных финансовых возможностей должника.

Инициировать процедуру банкротства может сам должник, кто-то из его кредиторов или организаций, которым он задолжал крупную сумму денег. Если с кредиторами все ясно, то зачем гражданину обращаться в суд с данным требованием? Ответ прост – чтобы признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу.

Кредиторы сообщают финансовому управляющему о счетах, вкладах, ином имуществе гражданина, которое у них хранится. Банкрот сдает финансовому управляющему все свои банковские карты. С момента объявления гражданина банкротом все денежные поступления на его счета поступают в распоряжение финансового управляющего.

• Репутацию. Безусловно, нельзя слепо доверять отзывам в интернете, но на специализированных сайтах иногда попадается полезная информация. Другой вариант – получить рекомендацию от тех, кто уже прошел банкротство.
• Личную консультацию. Категорически важно, чтобы юрист вник в вашу ситуацию и оценил эффективность банкротства. Нелишним будет проверить наличие диплома о высшем юридическом образовании. Надежное агентство попробует найти альтернативный вариант банкротству.
• Содержание типового договора. Разумеется, ни один юрист не может гарантировать успешный исход рассмотрения дела и списание всех долгов. Но добросовестные юридические компании предусматривают схему защиты клиентов от риска провала.

Хотя в России и не прецедентная правовая система, знание уже существующей судебной практики может значительно помочь в проведении процедуры банкротства.. Всё больше граждан подаёт заявки и проводится всё больше слушаний, эта процедура набирает популярность, что помогает разобраться в различных её тонкостях. Например, значительно поможет сэкономить деньги ходатайство о реализации имущества до назначения реструктуризации. Так как когда станет ясно, что положение должника не соответствует её условиям, то будет назначена следующая процедура – реализация имущества. Только во втором случае должнику придётся оплатить управляющему уже две процедуры вместо одной.

• оценить целесообразность банкротства и при необходимости подготовить досудебный вариант решения проблемы (например, договориться с приставами о рассрочке, заключить мировую с кредитором);
• грамотно составить документы и быстро собрать нужные справки;
• выбрать лояльного управляющего;
• выстроить линию поведения с судьей и финуправляющим;
• защитить интересы во время судебных слушаний;
• избежать реструктуризации, которая для должника затягивает срок процедуры банкротства и приводит к значительному удорожанию процесса.

1. Прежде чем взяться за процедуру банкротства, сядьте и тщательно подсчитайте расходы по ней. Хоть по закону стать банкротом можно и с долгом менее 500 тысяч, с такой суммой задолженности, скорее всего, вам выйдет дешевле решить вопрос с кредитором. Слишком уж велики издержки и риски по этой процедуре.
2. Обязательно поговорите с АУ, чтобы он взялся за ваше дело, до подачи заявления. В противной ситуации, если суд сделает запрос в СРО, а никто не согласиться вести это дело, вам придётся начинать процедуру заново и заново платить гос. пошлину.
3. Хотя официальный гонорар АУ составляет 25 тысяч, если у вас нет имущества, которое можно будет реализовать, вряд ли кто-то возьмётся за ваше дело, так что лучше обговорить с управляющим дополнительное возмещение расходов до подачи заявления.

Объявление о несостоятельности, положительно скажется не только на человеке, но и на кредиторах, которым он задолжал. Появилась возможность вернуть, по крайней мере, часть своих средств и не продавать долг коллекторским агентствам. Более того, кредитор даже может сам подать прошение о признании должника банкротом. Обычно к такой мере принудительного взыскания прибегают крупные банки вроде “Сбера” или ВТБ. Правда, в такой ситуации финуправляющий (ФУ) будет тщательнее изыскивать, что можно взыскать в пользу кредитора: что было укрыто, фиктивно продано или подарено. В отличие от ситуации когда заявление подает сам гражданин, тогда ФУ чаще закрывает глаза на некоторые обстоятельства.

С «жирных должников» банки уже переключились на средних. В судебной практике можно встретить дела о банкротстве физических лиц, инициированных кредитором, из-за дола в 600-700 тысяч рублей. Узнать, не возбуждено ли в отношении Вас банками дело о банкротстве Вы можете на сайте арбитражного суда в картотеке арбитражных дел. Для этого в первой строке укажите свои ФИО и нажмите «поиск». Если кредитор решил объявить Вас банкротом — обязательно проконсультируйтесь с юристом по банкротству физических лиц. В нашей компании это абсолютно бесплатно.

Как оформить банкротство физического лица, если нет имущества? Для этого также необходимо обратиться в арбитражный суд. Должнику необходимо доказать, что он не обладает никакими имущественными объектами. В таком случае суд списывает всю сумму задолженности с несостоятельного гражданина. Более того, все крупные сделки с имуществом за 3 года до запуска процедуры банкротства будут проверяться на правомерность и юридическую чистоту.

Прежде чем пойти в суд, будущий банкрот должен убедиться в том, что у него есть документы, содержащие сведения по всем долгам. В ином случае велика вероятность отклонения иска. Должник обязан проверить кредитные документы на наличие валютных оговорок. От их наличия зависит порядок разрешения конфликта с банком. Если суд выяснит, что займ в иностранной валюте был выдан, когда ее курс был ниже, чем есть на данный момент, заемщик обязан пересчитать стоимость ссуды. При этом процедура оформления банкротства будет приостановлена.

Учитывайте, заявить о полной финансовой несостоятельности при минимальной сумме задолженности не удастся. Дело о банкротстве возбуждается, если требование к должнику составляет минимум 500 000 рублей. Причем в таких ситуациях неплательщик не погашал платежи на протяжении минимум 90 дней, а финансовое положение этого человека не позволяет рассчитаться с кредиторами. Это говорится в пункте 2 ст. 213.3 ФЗ №127.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Пошаговая инструкция по банкротству физ

Банкротство физического лица — это возможность списать долги, если человек оказался не в состоянии их обслуживать. Списать можно, преимущественно, кредитные задолженности — перед банками, МФО, по долговым распискам. В этот перечень входят задолженности за коммунальные услуги и, например, штрафы за нарушения правил дорожного движения.

• причины банкротства;
• трудовой статус;
• семейный статус, наличие иждивенцев;
• количество и объем задолженностей, их расшифровку;
• список кредиторов — банков, МФО и частных лиц, с адресами и указанием места регистрации (центрального офиса для юр лиц);
• опись имущества, которое принадлежит вам;
• СРО, из которого назначает финансового управляющего.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Правда, Конституционный суд в апреле 2023 года сделал оговорку, что единственное жилье не должно быть избыточным по площади и не должно приобретаться после того, как человек уже влез в долги.

Составляем список кредиторов самостоятельно. В перечне указываем юридические адреса кредиторов, наименования (банка, МФО, коллекторов, ЖКХ, налоговой и т.д.) либо ФИО граждан (долги по алиментам, по распискам), сумму долга на текущий момент, дату заключения кредитного договора и другие данные по каждому кредитору.

1. Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
2. Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
3. Просрочки и пени больше не начисляются.
4. Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
5. Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
6. Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
8. Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Чтобы оформить соглашение о реструктуризации долговых обязательств, каждый кредитор должен получить гарантии погашения задолженности. Для этого в суде исследуются документы о трудоустройстве физлица, его доходах за последнее время, а также возможность переуступки долга иным лицам. Оформленное соглашение подлежит утверждению в ходе судебного заседания, при этом суд обязан установить, что такой вариант завершения дела не нарушает интересы должника.

Каждый этап указанной процедуры характеризуется специальными особенностями и нюансами. Участие в банкротной процедуре без сопровождения опытного юриста может повлечь риски потери имущества. С помощью специалиста в сфере права будут заранее проанализированы все возможные последствия для гражданина, а вся необходимая документация будет оформлена в точном соответствии с законодательными актами.

Признать себя банкротом перед банком физическое лицо может, начиная с 2023 года. С этого времени банкротная процедура стала доступна для рядовых граждан, накопивших значительные долги по кредитам и иным обязательствам. Чтобы на легальном основании списать задолженность и избавиться от долгового бремени, нужно детально следовать пошаговой инструкции по банкротству и воспользоваться услугами профессионального юриста в указанной сфере.

Для членов семьи гражданина-банкрота указанные последствия не наступают. Более того, принадлежащие им имущественные активы не включаются в конкурсную массу для расчета с кредиторами. Если у супругов или иных членов семьи зарегистрирована долевая форма собственности, арест может быть наложен только на долю самого должника.

На этапе принятия заявления суд выносит постановление о начале банкротной процедуры. Извещение о возбуждении дела публикуется в открытом доступе, а информация о процессе доступна в картотеке судебных дел. В течение месяца кредиторы вправе направлять свои требования в адрес суда, а их рассмотрение и обоснование будет происходить в рамках судебного заседания. На этой стадии должник имеет возможность представить возражения относительно требований кредиторов:

• в течение 5 лет не сможет занимать руководящие должности;
• процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно, внесудебное банкротство – 10 лет;
• кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
• всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
• сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
• если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
• все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
• запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
• если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

• вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
• вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
• вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

1. Банк или МФО обратились в суд для взыскания долга.
2. Судебные приставы отчитались, что долг взыскать невозможно. То есть у гражданина нет необходимого имущества для компенсации финансового ущерба. Завершить производство по судебному исполнению достаточно сложно, процесс может затянуться надолго.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

Гражданин вправе брать новые кредиты или займы, но обязан уведомить кредитную организацию о своем банкротстве. Думаю, при таком статусе шансы на получение нового кредита сводятся к минимуму. Кроме того, что банкроту нельзя занимать определенные должности в течение 3 лет и снова стать банкротом в течение 5 лет, также предполагается ограничение на выезд из страны, пока проводится процедура банкротства.

Поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)», вводящие механизм банкротства физических лиц, вступят в силу 1 октября 2023 года. Многие граждане считают, что данный закон позволит им избежать «расплаты» по долгам. Но на самом деле это не так. Во-первых, процедура банкротства физических лиц доступна не для всех. Во-вторых, она не исключает погашения долгов. Сулит ли процедура банкротства гражданам больше плюсов или же минусов – мнения на этот счет разные.

Инициирование банкротства потребует временных затрат, бюрократической волокиты (сбор справок, заявлений и проч.), и чревато потерей имущества. К гражданину приставят финансового управляющего, который проведет инвентаризацию имущества, составит трехлетний план реструктуризации долга. Плюс для заемщика в том, что на этот срок останавливается начисление пеней и штрафов, предоставляется рассрочка. В случае, если в течение шести месяцев заемщик не справится с кредитной нагрузкой в соответствии с новым графиком платежей, суд признает его банкротом, а имущество пустит с молотка. При этом в законе прописан определенный список имущества, которое невозможно изъять у должника, например, единственное жилье.

Должникам не стоит обольщаться и надеяться на полное прощение долга и штрафов. Закон предполагает исполнение договорных обязательств — выплату кредиторам заемных средств. По сути, урегулирование спора между заемщиком и кредитной организацией переходит к третьей стороне – суду. Это цивилизованный подход, который исключает работу коллекторов.

После завершения процедуры банкротства требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными. Имеются незначительные исключения из этого правила. Например, не прекращаются алиментные обязательства, обязательства о возмещении причиненного жизни и здоровью вреда.

Но нельзя сказать, что после банкротства у человека не остается никакого имущества. Так, за ним сохраняется его единственное жилье. Правда, если квартира или дом находятся в ипотеке у банка, в конкурсную массу они все же войдут (п. 3 ст. 213.25 закона о банкротстве) – поэтому таким должникам следует оценить все «за» и «против» перед тем, как признавать себя банкротом.

• должника перестанут тревожить банки и коллекторы;
• клиенту не придется общаться и с другими кредиторами – это возьмет на себя представитель;
• долги при наличии возможности будут реструктуризованы;
• если такой возможности нет, то все кредиты, займы по распискам, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам и т. д. будут списаны полностью;
• банк вернет комиссию и страховку по кредиту;
• если дело дойдет до реализации имущества, она будет проведена с максимальной выгодой для должника;
• в суде все интересы должника будут защищены и т.д.

С 2023 года, когда у граждан появилась возможность признать себя банкротами, через эту процедуру, по данным Статистического бюллетеня ЕФРСБ, уже прошло более 282 тыс. человек. Это не так много, но важно знать другое: в 95% должники инициируют дело о несостоятельности сами.

• можно списать абсолютно все долги перед кредиторами, в том числе займы по распискам;
• будут погашены задолженности по налогам, сборам и штрафам;
• заемщиков суд освободит от кредитной нагрузки и ответственности за все просрочки по кредиту;
• если должник уже проиграл кредиторам какое-то дело в суде, то все исполнительные производства будут отменены, а аресты в отношении имущества сняты.

Подать заявление о признании должника банкротом может как сам гражданин, так и его кредиторы, а также налоговая инспекция. Более того, должник обязан это сделать, если общая сумма его долгов превышает 500 тыс. руб. Если же общий размер задолженности меньше, но гражданин знает, что средств для погашения долга у него явно недостаточно, он все равно вправе обратиться в суд для признания себя несостоятельным (ст. 213.4 закона о банкротстве).

Примеряем банкротство на себя

Еще одной причиной «запустить» банку Ваше банкротство может послужить наличие ипотечного кредита в другом банке. Среди должников распространена ситуация, когда из всех своих кредитов платится лишь ипотека, а другие кредиты не обслуживаются. Логика должника здесь в том, что ипотечную квартиру не заберут за другие долги, если ипотека платится в срок. До 1 октября 2023 года все было действительно так, а сейчас, если кроме ипотеки есть еще кредит с просрочкой более 3 месяцев и суммой более 500 000 рублей, то банк, выдавший этот кредит, сможет инициировать банкротство должника. В банкротстве ипотечное жилье будет продано, несмотря на то, что Вы не допускали просрочек по ипотеке. 80% от вырученной суммы достанется ипотечному банку, 20% пойдет на прочие расчеты, в том числе на оплату долгов другим банкам-кредиторам. При стоимости жилья в 3000000 рублей, 20% — это 600000 рублей – сумма достаточная, чтобы «закрыть» кредит в 500000 рублей.

Но главное, о чем нужно помнить должнику – банк очень расчетлив и не будет тратить немаленькие деньги на Ваше банкротство (подробнее о затратах в деле о банкротстве в статье «Стоимость процедуры банкротства»), если не будет уверен в перспективе не только вернуть вложенные деньги (от 40000 рублей), но и получить прилично сверх этого. Первые банкротства граждан «Сбербанк» инициировал в отношении бывших крупных предпринимателей, учредителей юридических лиц, долги которых исчисляются сотнями миллионов рублей. Для «Сбербанка» банкротство этих должников – последний шанс, что-то получить с них, попытавшись оспорить сделки за последние три года. А там могут быть и яхты, и дорогостоящая недвижимость, автомобили. В общем перспектива вернуть траты на банкротство и получить сверх этого высока!

Рекомендуем «списать» непосильные долги через банкротство. Учитывая отсутствие оспариваемых сделок, дело с наибольшей вероятностью пройдет быстро и «долги будут списаны». Размер задолженности значения не имеет, просто при долге меньше 300000 затраты на дело о банкротстве будут сопоставимы сумме долга.

Рекомендуем в кратчайший срок обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом, т.к. при наступлении просрочек банк может реализовать квартиру в счет долга. А если денег от ее реализации не хватит для полного гашения ипотечного кредита, то остаток долга «повиснет» на Вас. В банкротстве квартира также будет реализована, но долги по завершении банкротства будут «списаны». Причем финансирование дела о банкротстве будет происходить за счет денег, вырученных от реализации квартиры.

А стоит ли лично мне банкротиться? Как признать себя банкротом и списать все долги? У меня получится списать долги? Такие вопросы мучают тысячи должников, узнавших о вступлении в силу закона о банкротстве физических лиц 1 октября 2023 года. В первый же день работы нового закона было подано по всей стране около 200 заявлений о признании банкротом, но преимущественно инициаторами выступили кредиторы. Рекордсменом среди них стал «Сбербанк России». Давайте разберемся, кому все-таки выгоден закон о банкротстве гражданина: банкам или должникам.

Закон № 127-ФЗ рекомендует начинать банкротство, если гражданин не может исполнять финансовые обязательства. Государству не выгодно, чтобы вы сидели и копили долги по кредитам, прячась от взыскателей, приставов и от налоговой. Также закон определяет, когда оформление банкротства обязательно:

Наличие имущества и доходов МФЦ не проверяет, это право передано кредиторам. Например, во время внесудебной процедуры банк или коллекторы обнаружат, что у должника есть совместно нажитый автомобиль — зарегистрированный на супругу, но купленный в браке. Кредиторы вправе будут подать жалобу в суд. Тогда машину продадут, а долги не спишут.

• Не иметь непогашенной судимости за экономические преступления. Например, мошенничество, предыдущие попытки сделать процедуру банкротства преднамеренной или фиктивной.
• Основное требование — это невозможность выплатить долги. От какой суммы можно объявить банкротство? Арбитражные суды принимают от физлиц иски о несостоятельности, если сумма долгов превышает 300 тысяч рублей.

Закон о банкротстве позволяет гражданам признать финансовую несостоятельность и списать долги по кредитам. В 2023 году физ. лица и индивидуальные предприниматели могут признать банкротство платно в суде или бесплатно в МФЦ, если соответствуют требованиям. Какие условия для списания долгов прописаны в законе, как объявить себя банкротом по кредитам, и как признать несостоятельность, рассказываем в статье: от признаков банкротства физических лиц до последствий списания кредитов.

Стать банкротом может любой человек, если финансовое положение на позволяет ему самостоятельно погасить кредиты: работающий, безработный, уволенный, самозанятый, пенсионер, инвалид, студент, родитель в отпуске по уходу, а также индивидуальный предприниматель — как действующий, так и бывший.

Суд рассмотрит дело и решит, обосновано заявление о банкротстве физического лица или нет. Процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд одобряет заявление, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

«Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Кроме арбитражного суда физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам»

Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник исправно платит, согласно новым договоренностям, но в случае нарушения условий мирного соглашения, дело снова попадает в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.

Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

Пока происходит реструктуризация, имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не установлено судом. После уплаты по кредитам и полного погашения реструктурированного долга, гражданина не признают банкротом. Если не получается закрыть обязательства, его ждут последствия в виде реализации имущества.

07 Мар 2022      8uristgbk         265      

Похожие записи
• 
  Как Сделать Межевание Земельного Участка В Крыму В 2023 Году
• 
  Как Встать На Биржу Труда И Получить Пособие По Безработице В Чите
• 
  Следователи Отпечатки Пальцев
• 
  Соседи Шумят После 23 00 Ультразвук Скачать