Главная / Миграционное право / Какой Сегодня Процент По Ипотеке Во Всех Банках

Какой Сегодня Процент По Ипотеке Во Всех Банках

Содержание

1 Ставки по ипотеке в банках
2 Обзор процентных ставок банков по ипотеке на 2023 год
3 У какого банка сегодня самый максимальный и самый низкий процент по ипотеке на готовое и строящееся жильё
4 Какой Сегодня Процент По Ипотеке Во Всех Банках
5 На какие проценты можно рассчитывать по ипотечному кредиту
6 Какие Проценты На Ипотеку В Банках

Ставки по ипотеке в банках

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

Свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Обзор процентных ставок банков по ипотеке на 2023 год

В последние годы появилась хорошая тенденция по снижению процентных ставок, особенно по ипотечным займам. Это связано с тем, что государство разрабатывает и направляет множеств государственных программ, стимулирующих граждан приобретать жилье с помощью ипотеки. Помимо этого, выделяются и средства государственной поддержки для снижения данных ставок и компенсации банкам их недополученной прибыли при снижении ставок для граждан. Все это стимулирует спрос на недвижимость, улучшая экономическую ситуацию в целом в стране.

Минимальной установленной ставки, которую определяет кредитная организация самостоятельно, исходя из общей ставки рефинансирования и предложений конкурентов.
От вида недвижимости, здесь может учитываться как его ликвидность, так и то, на каком рынке оно приобретается (первичном или вторичном).
От того, оформил ли заемщик дополнительные страховые продукты, предлагаемые банком с целью минимизации своих потенциальных рисков.
От предоставленных документов. Каждая кредитная организация устанавливает свой обязательный перечень бумаг, которые необходимо предоставить для одобрения заявки. Если по определенным причинам заемщик не может собрать некоторые документы, банк имеет возможность одобрить ему заем на менее выгодных для заемщика условиях.

процентную ставку, от которой напрямую зависит итоговая переплата по взятому займу;
максимально допустимый срок, на который может быть заключено соглашение;
наибольшая сумма, которая может быть получена;
размер взноса, который необходимо первоначально оплатить при покупке недвижимости;
дополнительное страхование, при отказе от которого повышается процентная ставка;
обязательное подтверждение дохода официальными справками с места работы;
дополнительные комиссии.

В настоящее время кредитных организаций множество, и выбрать наиболее выгодные условия бывает непросто. Для этого необходимо сравнить предложения многих банков, при этом нужно учитывать различные параметры ипотечных кредитов, от которых зависит и совокупная выгода от сделанного выбора.

В каждом из данных банков оказывает существенное влияние титульное страхование, а также заключение страхового соглашения по здоровью заемщика и его трудоспособности. Важно сравнить не только ставки, но и суммы страховых вознаграждений, которые будут насчитаны страховщиками из перечня банка.

банк ВТБ 24 оформляет ипотечные кредиты под 14%, первый платеж должен составлять 30% от стоимости квартиры, а максимально выдаваемая сумма составляет 2,8 млн. рублей;
в Сбербанке предлагаются более лояльные условия: ставка на уровне 13,5%, а первый взнос только 20% от цены покупки.

Процентные ставки в отечественных банках сегодня не слишком отличаются и колеблются в пределах 11-15%. По государственным программам ставки могут быть снижены до 7-8% в отдельных банках, которые участвуют в проекте. При таком ипотечном кредите заемщик, как правило, должен внести первый взнос в размере не менее 20% от цены жилья. Квартиры по подобным программам предлагаются только на первичном рынке от проверенных застройщиков.

Многие граждане, желающие оформить ипотечный кредит, задаются вопросом, где самая выгодная процентная ставка по ипотеке. Параметры выгодности нужно оценивать с различных позиций, таких как ставка, размер переплаты, первый взнос, наличие комиссий. Однако процентная ставка имеет решающее значение при принятии решения о выборе банка.

Сбербанк. Предлагает множество кредитных вариантов. По предложению на жилье в новостройках сегодня действует такая акция: минимальный процент 11,5% в год, сумма от 300 тыс. рублей до 30 млн. рублей. Внести при оформлении кредита нужно 20% от стоимости объекта, договор заключается максимум на 30 лет.
НС банк. Предлагает наиболее выгодный кредит по ипотеке – до 18,5 млн. рублей на срок до 25 лет, а процентная ставка в зависимости от множества параметров колеблется от 3 до 12% в год. Заемщик должен внести не меньше 10% итоговой стоимости квартиры из личных финансов.
Россельхозбанк. Предлагает приобретение жилья в комфортном жилом комплексе «Царицыно 2» по проекту государственной ипотечной программы. Ставка годовых 9%, предлагаемая сумма не превышает 20 млн. рублей. Первый платеж из личных средств должен покрыть 20% стоимости квартиры, кредит выдается на период до 30 лет.
Дельта Кредит банк. Предлагает ипотечное кредитование первичного рынка под 10,75% годовых. Сумма ипотеки от 600 тыс. рублей, максимальная сумма не лимитируется и может ограничиваться исключительно вашей платежеспособностью. Первый взнос должен покрыть 20% стоимости жилья, возвращать кредит можно на протяжении 5-25 лет.

Банковские учреждения предлагают ипотечные кредиты, при этом тщательно проверяют заемщиков, чтобы минимизировать риски невозврата кредитов. Однако при этом они соблюдают баланс и предлагают не слишком высокие проценты. В текущем году действуют льготные программы государственного субсидирования, по которым отдельные категории граждан могут приобрести жилье по сниженным процентным ставкам и на более выгодных условиях.

Судя по экономической ситуации в России, несмотря на внимание Правительства к проблемам обеспечения жильем граждан России и наличия различных программ по улучшению жилищных условий, самых низких процентных ставок по ипотеке за время ее существования, резко подешевевшего жилья, не стоит ожидать увеличения строительства жилья.

Строительная отрасль находится в стагнации, банки не дают кредитов строительным организациям, стройки жилья останавливаются. На рынке остаются крупные игроки, имеющие довольно крепкую материальную базу, но и они испытывают трудности в продолжении финансирования начатых строек.

Конечно, срок выплаты ипотечного кредита не позволяет утверждать, что такой уровень инфляции сохранится все время, да и действие программы государственной поддержки ограничено пока 2023 годом, хотя в Правительстве рассматривают предложения о ее продлении.

Государство активно включается в процесс ипотечного кредитования, предоставляя некоторым банкам субсидированные кредиты для выдачи заемщикам по пониженным ставкам кредитования. В данный момент действует программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой для категории заемщиков со средними доходами, для них устанавливается неизменная процентная ставка на весь срок кредитования (Постановление Правительства от 13 марта 2023 года №220 «О Правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам».).

Вам будет интересно ==> Снимать Ли Отпечатки Пальцев После Драки

Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15%. При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен. Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой. В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.

У какого банка сегодня самый максимальный и самый низкий процент по ипотеке на готовое и строящееся жильё

Необходимо получить одобрение на кредит сразу у нескольких банков по выбору: Газпромбанка, Агентства ипотечного жилищного кредитования, ЮниКредитБанка, ДельтаКредитБанка – обращаем внимание, что «Тинькофф» не уточняет, что значит, получить одобрение, и что значит, у «нескольких».
Необходимо застраховаться у одного из трёх страхователей-партнёров банка: «ВТБ Страхование», «Страховой Дом ВСК» или «РЕСО-Гарантия».
Необходимо предъявить заверенную у работодателя копию трудовой книжки.
Нужно предъявить полную копию паспорта, даже пустых страниц.

После такой статистики выводы делать довольно просто – ипотека, действительно, становится одним из драйверов всей экономики России. Рост настолько значительный, что невольно возникает вопрос об «ипотечном пузыре». Масла в огонь подливает и странное положение – за 2023-ый год повсеместно выросли заработные платы, тем не менее, доход населения даже уменьшился. Это говорит об одном – мы стали больше получать, но ещё больше и тратить при текущей инфляции.

Уже на участие в программе (благо время на обдумывание, по крайней мере, в 9 месяцев, есть) «ипотека за 6%» подали 30 банков. Они собрали заявок на 1 триллион рублей. Правительство страны гарантирует по меньшей мере 600 миллионов. И меньшего этого «процента» просто быть не может.

Газпромбанк : годовая ставка – 12,4%, ежемесячный платёж – 22447 руб., переплата 345990 руб.
Саровбизнесбанк : 13,4% / 22958 / 376551
ВТБ : 13,5% / 23010 / 379628
Росбанк : 13,5% / 23010 / 379628
Сбербанк : 13,5% / 23010 / 379628
РосЕвроБанк : 13,9% / 23216 / 391975
Банк «Интеза-1» : 13,92% / 23312 / 408805
Банк «Уралсиб» : 14,5% / 23528 / 410610
Почта-Банк : 14,94% / 23737 / 423109
Связь-Банк : 14,95% / 23737 / 423109

К выбору банка, в котором можно взять ипотечный кредит нельзя подходить так – где самый низкий процент, там и беру. Во-первых, не каждый банк, как, например, костромской Совкомбанк, открывает свои филиалы «десятками» каждый год и по всей стране. Банк просто может быть недоступен. А, во-вторых, и это главное – рекламируемые минимальные проценты не всегда совпадают с реальностями.

Если говорить о том, выгодно ли брать ипотеку сейчас, когда экономическая ситуация в России и в мире отличается крайней нестабильностью, то в этих условиях финансисты вовсе не отговаривают от оформления ипотечных договоров. Но они акцентируют внимание граждан, что программу кредитования стоит выбирать максимально тщательно. В принципе это правило актуально в любом временном периоде.

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

высокая скорость получения денег и покупки квартиры, особенно это касается оформления через профессионалов, так называемых брокеров;
большое количество программ на рынке, выбор которых зависит от конкретной ситуации;
выгодный вариант для вложения средств.

Большинство кредитных организаций прекрасно умеют играть на психологии заемщика. Чтобы привлечь его внимание, банки устанавливают минимальную ставку. При этом вполне естественно, что ни одна кредитная организация не будет переживать об экономии клиентов больше, чем о собственной выгоде.

Еще одним показателем, который оказывает существенное влияние на выгодность ипотеки, является срок займа. С одной стороны оформление ипотечного кредита на максимальный срок ведет к тому, что ежемесячный платеж будет небольшой. В результате заемщику будет гораздо легче исполнять обязательства.

Какой Сегодня Процент По Ипотеке Во Всех Банках

Напомним, власти выделили рынку деньги на снижение ипотечной ставки, когда банки в конце декабря резко увеличили стоимость своих ипотечных предложений после повышения ключевой ставки ЦБ до 17%. В итоге брать ипотеку под 20-23% годовых соглашался лишь редкий смельчак, что грозило добить ипотечный рынок и, соответственно, строительный сектор.

Заемщик должен изучить, по какой формуле будут насчитываться банковской структурой платежи – некоторые организации не дают самостоятельно выбирать между аннуитетными и дифференцированными взносами, предлагают лишь один способ погашения долга. Россиянам выгоднее гасить задолженность равными частями, поскольку такая нагрузка менее всего сказывается на семейном бюджете.

Сумма процентной ставки при получении ипотечного кредита, напрямую зависит от первоначально взноса. Так, например если заемщик обладает как минимум суммой в половину стоимости недвижимости, и даже больше, при внесении этой суммы в качестве первоначального взноса процентная ставка по ипотеке может быть снижена.

Ипотека – это крупный кредит. Если клиент выходит на просрочку, до кредитор обязан заморозить всю сумму ипотеки и вывести ее из активов. Таким образом, в связи с рискованной финансовой политикой, многие финансово-кредитные учреждения лишились лицензии. Поэтому не стоит брать кредит в банке, который не входит в ТОП-100.

Наличие или отсутствие первого взноса по займу, его размер.
Величину процентной ставки и наличие дополнительных выплат – оценки, страховки имущества, уплаты комиссий.
Срок выдачи денежных средств.
Способ погашения тела ссуды и процентов – аннуитетные платежи предусматривают выплату равных сумм ежемесячно, дифференцированные (погашение неравными частями) – то, что большую часть ипотеки вместе с процентами надо вернуть на начальных стадиях уплаты, меньшую – к концу срока действия договора.

На какие проценты можно рассчитывать по ипотечному кредиту

Срок оформления кредита тоже влияет на размер процентной ставки. Длительный срок займа повышает уровень риска для кредитной организации, поэтому одним из способов стимуляции заемщика является уменьшение ставки при небольшом сроке ипотеки. На максимальный срок, который может достигать 25-50 лет, действуют самые высокие ставки.

Чем больше документов, подтверждающих доход и трудовую занятость, тем выше вероятность получения ипотеки с низкой ставкой. Некоторые банки предлагают выдачу ипотечных кредитов по двум документам, однако в подобных случаях выдвигаются более жесткие требования к заемщику, который должен внести первый взнос не менее 30%-50% стоимости жилого объекта.

Минимальные ставки, с учетом вышеперечисленных факторов, действуют для клиентов, получающих заработную плату в Сбербанке, и на покупку объектов недвижимости, построенных с участием кредитных средств банка. Если заемщик не получает заработную плату в банке, то к минимальной ставке прибавляется 0,5% годовых, если сумма кредита ниже 4 200 000 рублей, то добавляется еще 0,5%, а на период до регистрации ипотеки ставка увеличивается на 1%.

Вам будет интересно ==> Преступление Бандера

Поэтому перед оформлением ипотеки большинство заемщиков уделяет особое внимание поиску самых выгодных условий предоставления кредита. В первую очередь клиенты изучают размер процентной ставки, которая значительно влияет на размер ежемесячного платежа и итоговую переплату.

При выборе банка, который предлагает самый низкий процент по ипотеке, стоит обратить внимание на кредитные организации, в которых вы брали кредиты или размещали депозит. Это облегчит процедуру оформления и повысит вероятность принятия положительного решения по вашей заявке.

У граждан России данное понятие прочно ассоциируется с приобретением жилья в кредит. Большая часть ипотечных программ кредитования населения действительно предусматривает покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке, но сама концепция намного шире. Гражданин может оформить целевое или нецелевое получение займа, а в обеспечение предоставить банковской организации имеющуюся в собственности недвижимость. Полученную сумму заемщик может расходовать в целях, предусмотренных договором. Такое действие считается ипотечным займом.

В 2023 году на рынке банковских услуг наметилось некоторое оживление, в том числе это касается предоставления ипотечных кредитов. Не последнюю роль в таком положении вещей сыграло понижение учетной ставки ЦБ до 7.75%. Ведущие банки России воспользовались возможностью снизить величину процентной ставки по ипотеке.

Процесс же рефинансирования — это процесс, в результате которого происходит передача права требовать долг с заемщика от одного кредитора к другому. Если говорить более простыми словами, то рефинансирование ипотеки — это процесс, когда заемщик переоформляет уже существующий кредит на более выгодный: берет в новом банке или у этого кредитора новый кредит для погашения уже существующего. При этом условия нового кредита на много выгоднее прошлого.

Глава АИЖК А. Плутник считает, что в 2023 году ипотечный рынок сможет побить рекорд. По его прогнозам, объем выдачи ипотеки в 2023 году превысит 2 триллиона рублей. А объемы строительства жилья увеличатся примерно на 10%. В результате новое жилье получит около 1,2 — 1,3 миллиона семей. А. Плутник убежден, что развитие этого рынка напрямую связано со снижением ставок и ростом платежеспособного спроса. По словам гендиректора АИЖК, рынок продемонстрировал оживление уже в 2023 году, но в 2023-м ожидается настоящий бум.

Вторичное жилье — выбор для человека, который хочет быть уверен в надежности квартиры как своей собственности, имея все права и возможности для распоряжения ею. В России многие банки предоставляют возможность взять кредит на квартиру, предлагаю клиенту разнообразные условия.

Цены на жилье снизились, а ипотечные ставки банков нет. Это связано с увеличивающимися рисками в строительной отрасли, банки вынуждены перестраховываться и поэтому закладывают достаточно высокие процентные ставки на кредитование покупки и строительства жилья.

Среди предложений на вторичном рынке Сбербанк также лидирует. Базовая ставка – 9,4%. Однако действует акция для молодых семей (если один из супругов младше 35 лет) – ставка по программе 8,9% при условии электронной регистрации сделки и страхования жизни и здоровья.

К особенностям ипотеки относится то, что ссуда выдается на длительный период, могущий достигать в некоторых банковских программах 30-50 лет, клиент получает на руки крупные суммы, которыми можно рассчитаться за приобретаемое жилье. Недвижимость, согласно контракту по ипотеке, заключенному с банком, остается в собственности владельца — кредитно-финансовой организации, — до тех пор, пока заемщик не погасит полностью задолженность. Если же дебитор оказался неплатежеспособен, то кредитор забирает залоговое имущество, обеспечивая покрытие убытков.

Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства. Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик. Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости. В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 7,4 до 10,9%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок возврата средств составляет 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

Эта программа реализуется отличным от других программ господдержки способом: субсидируемое жилье представляется по социальному найму или из муниципалитета, что позволяет в полтора-два раза снизить его стоимость. Государство оплачивает первоначальный взнос и снижает за счет бюджета процентную ставку по ипотечному кредиту.

Не стоит забывать, что тело ипотечного кредита состоит не только из ставки по кредиту, сюда входит также комиссия банка, а в ряде случаев, еще и обязательное страхование. В итоге, не каждая ипотека с низкой процентной ставкой, может оказаться выгодной для заемщика. Надо ориентироваться на конкретные предложения банка и программы государственной поддержки.

заявление на оформление ипотечного кредита.
паспорт.
свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.
справка с места работы или выписка из трудовой книжки.
справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние шесть месяцев.

Одной из программ господдержки, реализуемый на территории Российской Федерации в 2023 году является программа «Молодая семья». Стать ее участниками могут семьи, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и стоят в соответствующей очереди в администрации. Одним из условий является обязательный возраст супругов до 35 лет.

Ставка от 6,25%
Сумма от 500 тыс. до 8 млн рублей в новостройке в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
Сумма от 500 тыс. до 3 млн рублей для других регионов РФ
Первоначальный взнос от 20% до 80%
Срок от 3 до 30 лет
Страхование жизни и трудоспособности

При предоставлении займа на жилье существует ряд параметров, которые позволяют снизить базовую ставку. Банк, предоставляющий кредит, может предлагать более льготные условия определенным категориям заемщиков. Как получить минимальный процент мы расскажем далее.

Актуальные ставки по ипотеке 2023 вы можете посмотреть в таблицах далее. Рейтинг можно сформировать по нужному параметру. Сравнение происходит по ставке, первому взносу, возрасту, стажу. Прежде чем определить лучшие предложения посмотрите в примечания. Наш рейтинг содержит там информацию о том, как происходит уменьшение ставки или увеличение конкретно в нужном банке.

В первом случае, речь идет о процентной ставке по ипотеке, которая прописывается в кредитном договоре и остается неизменной в течение всего срока возврата займа. Заемщик имеет представление о том, какой размер выплаты будет в первый день, а какой через 15-20 лет.

Вам будет интересно ==> Как Рассчитывается Налог На Роскошь

Ипотека в России выдается на условиях платности – это значит, что ипотечный кредит выдается под определенный процент (плата банку за пользование денежными средствами). От его величины будет зависеть доход банка, но самое главное – размер платежа заемщика по ипотеке.

Приветствуем! Если решение о приобретении квартиры в ипотеку уже принято, заемщику следует подробно изучить действующие банковские программы, условия кредитования, а также другие параметры. Наиболее значимым показателем для любого займа на покупку жилья является ипотечная ставка. Как правило, банки предлагают разные виды процентных ставок. Попробуем разобраться подробнее, какие ставки ипотечного кредитования бывают и в чем выгодность каждого варианта, от чего зависит ставка кредита по ипотеке, под какой процент дают ипотеку банки и является ли ипотека в 2023 году действительно выгодным вариантом для покупки жилья.

Также брокеры имеют связи с кредитными менеджерами в банках и могут повлиять на их решения. Случается, что клиент, который не мог получить заём самостоятельно, оформлял кредит без проблем после обращения к брокеру. Кроме того, посредники знают, как сделать условия займа более выгодными, и снижают процентную ставку для клиента на 1,5−2%. На дистанции в 15−20 лет это позволяет сэкономить 1−2 миллиона рублей.

Все больше заемщиков предпочитает оформлению ипотеки получить потребительский кредит, который они тратят на покупку квартиры. Несмотря на то, что процент в этом случае выше, они считают нецелевые займы более выгодными, объясняя это следующими преимуществами :

Еще одним показателем, который оказывает существенное влияние на выгодность ипотеки, является срок займа . С одной стороны оформление ипотечного кредита на максимальный срок ведет к тому, что ежемесячный платеж будет небольшой. В результате заемщику будет гораздо легче исполнять обязательства.

Если у семьи есть сертификат на материнский капитал или ее члены младше 35 лет, то государство внесет часть кредита или поможет с первым взносом. Военнослужащие могут рассчитывать на оплату ипотеки полностью, если стоимость покупаемой недвижимости 2,4 миллиона рублей или менее.

Следует учесть , что вначале по ипотеке всегда оплачиваются только проценты, сумма же основного долга остается практически нетронутой. В результате уровень переплаты практически не отличается от традиционного кредита, а обещание экономии остается не больше, чем рекламным трюком.

Какие Проценты На Ипотеку В Банках

Стоит сразу отметить, что в данный рейтинг не вошли программы кредитования, которые разрабатывались банками совместно с партнерами-застройщиками. Связано это с тем, что в таком случае нет возможности предоставить объективную информацию о процентных ставках в целом по России. Хотя по специализированным программам с определенными застройщиками они значительно ниже.

Лидером рейтинга является ТанксКапиталБанк (ТКБ) с предложением оформить ипотеку на новую квартиру под процентную ставку в 10,9% годовых. Хотя сказать, что Райффайзенбанк и Промсвязьбанк, которые так же находятся в ТОП-3, предоставляют кредиты значительно дороже, нельзя. Разница с ТКБ у них составляет всего 0,1% годовых. Причем все остальные условия практически идентичны.

И хотя рейтинг агентства «Русипотека» строился на показателях объемов выданных займов, становится очевидным тот факт, что на первом месте банк с наиболее выгодными условиями ипотечного кредитования. Подтверждением тому послужит и количество выданных займов: только за первое полугодие 2023 их насчитывается почти 198 тыс.

Явным отличием условий кредитования для покупки вторичного жилья от новостроек является максимальная сумма кредитования. Практически во всех банках она значительно больше, и в среднем составляет 30-50 млн. рублей, а в некоторых случаях и вовсе ограничивается только стоимостью залога.

Уровнем дохода и первоначальным взносом: если заемщик имеет стабильную высокую зарплату или готов внести большую часть, чем требуется, банк удостоверяется в его платежеспособности и серьезных намерениях и предлагает более выгодный вариант, чтобы продолжить сотрудничество.
Сроками для погашения: чем дольше по годам заемщик планирует платить, тем выше процент, так как банк хотел бы обезопасить себя от непредвиденных рисков.
Валютой: традиционно ипотека в долларах или евро ниже, чем в рублях, однако колебания на валютном рынке могут негативно сказаться на выплатах, если заемщик получает зарплату в рублях.

Наличием «чистой» кредитной истории: если заемщик вовремя выплачивал кредиты, не задерживал выплаты и не уклонялся от погашения, банк учитывает это.
Выбранной для покупки недвижимостью: поскольку жилье до погашения ипотеки остается в собственности банка, последний должен быть уверен, что оно не потеряет в цене. Выбирая недвижимость в строящемся доме, заемщик должен быть готов к более высоким процентам, чем при выплате ипотеки на вторичное жилье.
Готовностью оформить страховку на недвижимость или жизнь и здоровье: часто отказ заемщика от страхования приводит к увеличению процента.
Наличием зарплатной карты в выбранном банке: это позволит банку точно знать об уровне дохода и месте работы. Также банки нередко разрабатывают льготные программы для своих корпоративных клиентов или тех, кто уже брал у них кредит.
Возможностью пригласить созаемщика или поручителя, которые оплатили бы кредит в случае возникновения проблем.

Сегодня Сбербанк занимает лидирующее положение в списке самых надежных и выгодных банков по кредитованию населения. Ипотечный займ славится своими низкими процентами, но вот условия его получения делают его труднодоступным людям с минимальным накопленным денежным резервом.

Для любого ипотечного продукта каждая кредитная организация устанавливает так называемые «пороги» — минимальную (базовую) и максимальную ставку по кредиту. Перед оформлением кредита заемщику следует изучить данные банков – какой из них предоставляет самый низкий процент по ипотеке, так как от этого будет зависеть и переплата по кредиту на весь срок кредитования.

Согласно указанным показателям, первое место по надежности среди банков России занимает Сбербанк, с объемом активов более 22 900 млрд. рублей и кредитным портфелем на 15 млрд. рублей. Положительный рост и увеличение прибыли гарантируют тесное сотрудничество с государством по поводу льготного ипотечного кредитования. Второе место занимает ВТБ-24, с активами на сумму более 9 млрд. рублей и кредитным портфелем 5200 млрд. рублей. Надежность обеспечивается господдержкой, поскольку большая часть акций кредитной компании принадлежит государству.

Первая комиссия, с которой вы обязательно столкнётесь — это комиссия за предоставление вам ипотечного займа. В зависимости от особенностей программы кредитования, эта комиссия может составлять от 1% до 4% от суммы получаемого займа. Для выбора более выгодного ипотечного кредита вам следует проанализировать переплату по ипотеке с данной комиссией и выбрать самый экономный вариант.

21 Фев 2022 8uristgbk 173