Рефинансирование Ипотека Пойдем
Содержание
Команда юристов — Русслидсюрист пишет Вам. Мы рассказываем свой опыт и знания, которого в совокупности у нас больше 43 лет, это дает возможность нам давать правильные ответы, на то, что может потребоваться в различных жизненных ситуациях и в данный момент рассмотрим — Рефинансирование Ипотека Пойдем. Если в Вашем случае требуется мгновенный ответ в вашем городе или же онлайн, то, конечно, в этом случае лучше воспользоваться помощью на сайте. Или же спросить в комментариях у людей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
«Росбанк Дом» предлагает перекредитовать ипотеку, взятую в другом банке. Рефинансирование ипотечного кредита позволит снизить действующую процентную ставку и сократить размер переплаты. Ознакомьтесь с условиями банка и воспользуйтесь специальной программой на нашем сайте, чтобы рассчитать параметры будущего перекредитования ипотеки.
Условия программы рефинансирования ипотечных кредитов
Благодаря выгодному рефинансированию ипотеки произойдет уменьшение ежемесячного платежа и снизится нагрузка на ваш бюджет. А если вы внесете собственные средства в размере от 1 до 4% от остатка задолженности, то процентная ставка существенно сократится. Минусом перекредитования ипотеки являются дополнительные расходы на оценку и страхование залога.
Плюсы и минусы ипотечного рефинансирования
1 Возможность снизить ставку по кредиту, обеспеченному залогом недвижимого имущества/прав требования в отношении недвижимого имущества при совершении единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора). Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.
Но не стоит пугаться, при правильном выборе нового банка с учетом всех условий, рефинансирование текущей ипотеки может оказаться очень даже выгодным. Многие заемщики, переходя в другой банк, получали после перекредитации не только минус несколько пунктов процентной ставки, но и значительно меньшую переплату по ипотечному кредиту.
- Подача заявки с новым пакетом документов. Вам вновь придется пройти все этапы подачи заявки со всеми вытекающими: сбор и подача документов, заполнение анкеты, томительное ожидание решения банка;
- Имейте в виду, что не каждому заемщику будет выгодно рефинансирование ипотеки. Например, в текущем ипотечном договоре может быть предусмотрена большая комиссия за переход в другую кредитную организацию;
- Будьте готовы к тому, что ваш текущий банк, возможно, будет препятствовать передаче залога на ипотечную квартиру новому кредитору;
- Не всегда более низкий процент означает экономию. Зачастую, в перерасчете на рубли с учетом полной стоимости ипотечного кредита получается примерно одинаковая сумма;
- Будьте готовы к дополнительным затратам (повторная оценка недвижимости, затраты на государственную регистрацию нового договора, оплата страховки в компании, которая аккредитована новым банком и др.)
Когда рефинансирование действительно выгодно?
Рефинансирование ипотеки – это перевод ипотечного кредита в другой банк с целью снижения процентной ставки. На данный момент практически все крупные банковские организации предлагают своим клиентам различные программы рефинансирования. При этом, в условиях огромной конкуренции банковские продукты в сфере ипотечного кредитования постоянно меняются, завлекая заемщиков все более низкими процентами.
Далеко не всегда перекредитование оправданно и в принципе нужно. Во-первых, от рефинансирования стоит воздержаться клиентам, которые выплачивают ипотеку аннуитетными платежами, при этом больше половины срока по их ипотеке уже прошло. В этом случае значительная часть процентов уже выплачена, начинается погашение суммы основного долга.
- Паспорт и СНИЛС
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (если вы планируете перекредитоваться в своем зарплатном банке, справка не потребуется)
- Нотариально заверенная копия трудовой книжки или трудового договора (от зарплатных клиентов банка также не требуется)
- Текущий кредитный договор с первым банком
- График платежей
- Справка об остатке ссудной задолженности
Подаем заявку на рефинансирование
Теперь банку предстоит оценить квартиру, на которую выдается ипотека. Кредитная организация должна убедиться, что стоимость недвижимости соответствует рыночной, квартира действительно принадлежит потенциальному клиенту, а состояние дома позволяет без риска взять объект в залог.
Рефинансирование окажется невыгодным, если прошло уже половина срока договора. Это объясняется тем, что большинство банков устанавливают по ипотеке аннуитетную схему гашения задолженности (выплаты равными ежемесячными суммами).
При перекредитовании платёжеспособность оценивается заново. Если у клиента снизилась зарплата или, например, супруга ушла в декрет, то банк может отказать ему в данной услуге. Шансы на перекредитование также снижаются в случае, если заёмщик ранее допускал просрочки по платежам.
Условия перекредитования ипотеки в Сбербанке в 2023 году
Рефинансирование не производится в тех случаях, когда не хватает денег на взносы по кредиту. Цель этой процедуры – получение выгоды от смены банка-кредитора. Выгода от перекредитования может быть получена, к примеру, за счёт снижения процентной ставки.
По квартире запросили кадастровый паспорт (пришлось делать, старый уже не действовал, обошлось в 1700 рублей, заняло 5 дней), выписку из домовой книги, справку о том, что нет долгов по коммуналке, газу и электричеству. Еще выписку из ЕГРН (заплатила 500 рублей). Оценку квартиры делала в рекомендованной банком фирме, обошлось в 5000 рублей. В прежнем банке взяла справку об остатке по кредиту (стоимость 200 рублей).
Считаем: 696000 (разница в ежемесячных платежах за 10 лет) – 21 000 (уплаченная в первоначальный банк сумма) – 2000 (стоимость страховки в первоначальном банке) – 34 000 (стоимость страховки в новом банке) – 3500 (стоимость оценки квартиры) – 1200 (стоимость справок по сделке) = 634300 руб. (чистая выгода).
В каком банке выгоднее рефинансировать ипотеку
Нет большого смысла влезать в перекредитование, если вы взяли жилищный кредит несколько месяцев назад под средние по рынку условия: ставки в большинстве банков с тех пор не успели опуститься настолько, чтобы рефинансирование принесло какой-то серьезный эффект.
Оплата страховой премии по договору титульного страхования (добровольное страхование) в течение 36 месяцев с даты регистрации перехода права собственности, страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов.
Если валюта предоставляемого Банком кредита отличается от валюты рефинансируемого кредита, то конвертация кредитных средств с целью последующего перечисления Банком в сторонний банк на погашение рефинансируемого кредита осуществляется по курсу Банка «ВБРР» (АО), установленного на дату конвертации.
Дополнительная информация
Обращаем внимание, что при получении кредита не только на рефинансирование ипотечного кредита, но и на рефинансирование других кредитов и/или на получение кредита свыше задолженности по ипотечному кредиту, у Вас не будет возможности получить имущественный налоговый вычет по расходам на погашение процентов по кредиту, предусмотренный подпунктом 4 пункта 1 статьи 220 Налогового кодекса Российской Федерации.
Рефинансирование ипотеки – это погашение ипотечного кредита за счет средств другого кредита, с более низкой процентной ставкой. Рефинансирование позволяет снизить финансовую нагрузку на должника – при неизменном размере основного долга размер платежа (или общий срок кредитования) станет меньше.
Краткое содержание
Ипотека – долгосрочный кредит, поэтому большая часть займов, полученных в 2023-2023 годах, до сих пор не погашена. Платить кредит, рассчитанный в условиях пятилетней давности, уже нецелесообразно, поэтому имеет смысл получить новый заем, с более выгодной процентной ставкой. Оформление нового кредита с целью погашения уже существующего, доступно не всегда – банк, оценивая долговую нагрузку, учитывает имеющиеся займы, и может отказать в выдаче денег. При рефинансировании банк понимает, что деньги пойдут на закрытие ипотеки и долговая нагрузка заемщика не увеличится, а уменьшится – а это снизит риски и самого банка.
Сколько раз можно рефинансировать ипотеку
Законом повторное рефинансирование ипотеки не запрещено – формально вы можете снижать ставку по кредиту неограниченное количество раз. То, как поведет себя банк в конкретной ситуации, зависит только от его внутренней политики и установленных ею правил – один банк может отказать в повторном рефинансировании, а второй, при таких же условиях – согласиться.
- выписка с зарплатного счета заемщика в случае получения дохода от трудовой деятельности на счет, открытый в Банке «ВБРР» (АО)
- в случае получения дохода от трудовой деятельности на иные счета — заверенные работодателем справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки
4 шага для оформления кредита:
Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в течение срока пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа: сумма первого платежа включает только проценты, а размер последнего платежа определяется в сумме, необходимой и достаточной для полного погашения задолженности по возврату кредита
Снижение ставки по потребительскому кредиту на 1%:
Информация о доходе предоставляется не менее чем за 6 фактически отработанных календарных месяцев, либо за фактически отработанное количество месяцев, если стаж работы на текущем месте работы менее 6 месяцев (в соответствии с требованиями к стажу).
- Выданные в рублях,
- Не ранее, чем 3 месяца назад,
- До окончания выплат – более 3 месяцев,
- Нет просрочки более 29 дней;
- Кредит ранее не был реструктуризован;
- Минимальная сумма каждого из кредитов – от 30000 рублей.
Накопить много кредитов труда не составит – сложнее всего справиться с образовавшейся финансовой нагрузкой. Всегда, при оформлении кредита, заёмщик ориентируется на текущие доходы и не закладывает вариант их уменьшения.
Комплексное рефинансирование
Но – случается всякое, и очень много факторов способны вывести из материального равновесия: болезнь, сокращение, увольнение, рождение детей, перевод на другую должность и пр. Что делать, если доходов не хватает на кредиты? Как изменить ситуацию без вреда для кредитной истории и собственного бюджета?
03 Июн 2021 8uristgbk 459
