Реструктуризация Долга Дом Рф
Содержание
Команда юристов — Русслидсюрист пишет Вам. Мы рассказываем свой опыт и знания, которого в совокупности у нас больше 43 лет, это дает возможность нам давать правильные ответы, на то, что может потребоваться в различных жизненных ситуациях и в данный момент рассмотрим — Реструктуризация Долга Дом Рф. Если в Вашем случае требуется мгновенный ответ в вашем городе или же онлайн, то, конечно, в этом случае лучше воспользоваться помощью на сайте. Или же спросить в комментариях у людей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
в) снижение денежных обязательств заемщика (солидарных должников) в размере не менее предельной суммы возмещения, установленной пунктом 6 с учетом пункта 7 настоящего документа, за счет единовременного прощения части суммы кредита (займа) и (или) изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);
б) изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) — среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи, к которым для целей настоящего подпункта относятся супруг (супруга) заемщика (солидарного должника) и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством, а также лица, указанные в абзаце пятом подпункта «а» настоящего пункта, и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа);
Информация об изменениях:
Реструктуризация может осуществляться путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу), заключения мирового соглашения (далее — договор о реструктуризации). Условия договора о реструктуризации должны соответствовать требованиям, установленным пунктом 10 настоящего документа.
Есть ли шансы оспорить решение АИЖК? Практика показывает, что обращение в суд или повторная подача заявления не приносят желаемого результата. Суд встает на сторону кредитора и АИЖК по той причине, что законом не установлена четкая обязанность проведения реструктуризации, даже при наличии на то оснований. Кроме того, банк оставляет за собой право вообще не отправлять документы в агентство, если посчитает, что ему это невыгодно.
Основные справки и копии можно подготовить заранее. Некоторые из них готовятся несколько дней, поэтому лучше сделать предварительный заказ данных бумаг. Но в этом случае необходимо помнить, что выписки имеют ограниченный период действия (как правило, до 30 дней), и нужно подавать документы сразу, как они будут готовы.
Список необходимых документов
Программа реструктуризации от АИЖК направлена на помощь должникам, оказавшимся в трудном финансовом положении. Чтобы ей воспользоваться, клиент банка должен подходить под ряд условий. С августа 2023 года эти условия изменились, и программа стала ориентирована в основном на валютных заемщиков.
- если кредит на просрочке, велика вероятность отказа;
- есть возможность льготной реструктуризации с государственной помощью;
- должны быть веские основания, подтвержденные документально;
- банк может отказать без объяснения причин.
Подписание договора с банком по реструктуризации кредита
Заявление можно подать и лично. Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение банка с пакетом документов. Список отделений на карте доступен на сайте Сбербанка по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib . Такой вариант предпочтительнее. Несмотря на то, что на визит в банк необходимо потратить время, сотрудники на месте помогут заполнить заявление, проверят документы.
В режиме онлайн
При таких вводных зарплата должна быть не менее 50 917₽. Уровень заработной платы клиенту нужно подтвердить, предоставив в банк справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (до 01.01.2023) или за год/фактически отработанное время (с 01.01.2023).
Если вы относишься к любой категории федеральных льготников, то ты смело можешь претендовать на помощь от государства в реструктуризации ипотеки. Занимается этой программой государственное учреждение — агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).
Долги по кредиту начали расти, как «снежный ком». Клиенты банков пикетировали отделения, с требованиями изменить условия кредитования. Учитывая, что смягчение условий ипотеки, единственный разумный выход в условиях кризиса, банки пошли навстречу. Реструктуризация ипотеки – это необходимая реальность. Тем более, что ипотеки с государственной поддержкой больше нет.
Реструктуризация с помощью государства
20 апреля 2023 года вступило в силу новое постановление о реструктуризации ипотеки с помощью государства. Были внесены изменения, благодаря которым, сумма государственной помощи для заемщика повышена в три раза. Выделено 4,5 миллиарда рублей. В целом, программа поддержки ипотечных заемщиков успешно применялась на территории России с начала 2009 года.
Ипотека стала отличной альтернативой съемному жилью, коммунальным комнатам и общежитиям, особенно для молодых семей. Но ввиду особенности ипотечного займа, а именно длительных финансовых обязательств, не каждая семья может справиться с постоянной нагрузкой и стабильно выплачивать долг перед банком-кредитором. Во избежание снижения интереса граждан к ипотечному кредитованию и увеличения объема просроченной задолженности, государство разработало программу реструктуризации ипотеки для граждан с трудной финансовой ситуацией.
Что такое реструктуризация?
Суть процедуры заключается в том, что заемщику списывается определенный процент от ипотечного долга, в зависимости от степени тяжести финансового положения. Неполученный процентный доход банка, то есть, его фактически его понесенные убытки, компенсируются государством.
Реструктуризация ипотеки при помощи АИЖК
Граждане, которые не попадают под данные категории, но испытывают финансовые трудности и не способны больше выплачивать долговое обязательство перед банком, могут позвонить на горячую линию программы АИЖК, рассказав о своей проблеме. Такие случаи будет рассматривать межведомственная комиссия.
Здесь возможны несколько вариантов развития событий: банк может дать небольшой период (до полугода) отдыха от ежемесячных выплат, этакий своеобразный перерыв, в течении полугода можно платить основной долг без процентов или даже вообще не платить ипотеку, банк может уменьшить сумму ежемесячных платежей и соответственно тогда увеличится период кредитования. Каждый конкретный случай рассматривается индивидуально и никаких шаблонов в решении каждой конкретной проблемы нет. Возможно даже значительно улучшить условия своего ипотечного договора.
Алгоритм действий заемщика
В дополнение к предыдущему Постановлению правительством было принято Постановление Правительства РФ от 11 августа 2023 г. № 961
«О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» (С текстом постановления можно ознакомиться здесь). Произошли благодатные корректировки условий кредитования и сумма государственной поддержки повышена в три раза. Были сделаны существенные поправки о прощении части задолженности, снижении размера ежемесячных платежей (с одновременным увеличением срока) или списанием неустоек, пени, штрафов, не исключая возможного прощения значительной части кредита. Механизм прощения заключается в двух вариантах: или одноразово или разбить на множество платежей.
Куда следует обращаться за реструктуризацией
- родители/опекуны/попечители, на иждивении которых имеется один и более несовершеннолетний ребенок;
- инвалиды и родители детей инвалидов;
- участники и ветераны боевых действий;
- граждане, на иждивении которых находятся учащиеся очной формы обучения в возрасте до 24 лет
- минимальный возраст – от 21 года;
- максимальный возраст – до 65 лет к моменту полного закрытия долга (предположительное досрочное погашение ипотеки в данном случае не учитывается);
- стаж на последнем рабочем месте – от 3 лет;
- полное завершение испытательного срока, если подобный предусмотрен;
- для ИП – время безубыточного ведения бизнеса свыше 2 лет.
Лучший способ узнать обо всех особенностях кредитования – прочитать отзывы об ипотеке банка Дом.РФ. Но останавливаться только на них нельзя, поскольку комментарии и рассказы заёмщиков не позволят получить всю нужную информацию. Дополнительно нужно изучить условия, текущие предложения, требования, параметры займов и сравнить их с программами конкурентов. А главное, нужно помнить, что идеальных кредитов не существует, а потому полученная выгода зависит исключительно от прозорливости клиентов, решивших своевременно во всём разобраться.
АИЖК в Дом.РФ
- ставка по ипотеке в Дом.РФ составит всего 6 процентов (снижение переплаты действительно в течение всего времени кредитования);
- максимальный размер займа также снижается до 12000000;
- минимальный взнос сохраняется на привычном уровне – от 20;
- срок остался неизменным.
Это акционерное общество, опирающееся полностью на государственный капитал. Создание такой организации было обусловлено сильно изменившимися экономическими реалиями в России. АИЖК выступает от имени государства и оказывает помощь гражданам, попавшим в тяжелое положение с выплатой ипотеки.
Когда можно рассчитывать на помощь в погашении ипотеки
Все преимущества реструктуризации выглядят очень заманчиво для граждан, попавших в затруднительное положение. Однако очевидные плюсы могут скрывать такие нюансы, которые в конечном итоге могут нанести финансовому положению заемщика непоправимый ущерб.
Недостатки реструктуризации
Ипотечный кредит, как правило, оформляется человеком на долгое время. За этот период обстоятельства жизни семьи могут сильно измениться: может случиться развод, родиться ребенок, может быть потеряна хорошая работа. И вносить деньги за ипотеку становится не под силу. Именно при таких обстоятельствах выходом может быть реструктуризация ипотечного кредита.
При появлении таких обстоятельств лучше сразу известить банк, не дожидаясь длительной просрочки по кредиту. Если в прошлом у вас сформировалась хорошая кредитная история, то шансы на принятие положительного решения банком значительно выше.
Условия реструктуризации ипотеки
- Максимальная сумма поддержки. Банк может списать в счет погашения долга сумму сразу или уменьшить платежи на несколько месяцев. В процентном выражении уменьшение может составить 30% от суммы оставшегося непогашенным кредита, но не более 1 500 000 рублей. Эти средства выделяются государством и зачисляются на счет банка.
- Хорошей идеей стала возможность предоставления должнику кредитных каникул. Срок их может составлять до 1,5 лет, в течение которых планируется, что человек может подыскать себе работу с достаточной оплатой труда, немного оправиться и снова стать платежеспособным по ипотеке.
- Также банк может предложить снижение процентной ставки до 11,5% годовых.
Как происходит реструктуризация ипотеки в 2023 году?
В течение кредитных каникул, срок которых в среднем составляет полгода, разрешается гасить только основной долг без процентов или совсем не вносить платежи. Отметим, что каждый случай является индивидуальным, рассматривается банком и принимается решение, как улучшить условия по конкретному кредитному займу. В некоторых случаях банк готов даже не взыскивать штрафы по просроченным платежам.
Следует помнить, что данный финансовый инструмент не освобождает заемщика от выполнения обязательств по погашению задолженности перед кредитором, предусмотренной договором. Реструктуризация аижк 2023 лишь оптимизирует долговую нагрузку.
Как получить поддержку от государства
«Когда узнали о возможности реструктуризации по ипотеке, то сразу обратились в ДОМ.РФ. Сбор документов занял немного времени, в течение всего периода оформления документов нас консультировал менеджер. В целом, впечатление положительное».
Документы для реструктуризации ипотеки
Кредитор снижает на оговоренный сторонами срок размер обязательного платежа на определенную величину, вплоть до 50%. Изменение валюты кредитного договора. Позволяет избавиться от проблем, обусловленных высокой волатильностью иностранных валют, вызванной экономическими кризисами, санкционным режимом.
08 Июн 2021 8uristgbk 552
