Реструктуризация Ипотеки Ао Дом Рф

Команда юристов — Русслидсюрист пишет Вам. Мы рассказываем свой опыт и знания, которого в совокупности у нас больше 43 лет, это дает возможность нам давать правильные ответы, на то, что может потребоваться в различных жизненных ситуациях и в данный момент рассмотрим — Реструктуризация Ипотеки Ао Дом Рф. Если в Вашем случае требуется мгновенный ответ в вашем городе или же онлайн, то, конечно, в этом случае лучше воспользоваться помощью на сайте. Или же спросить в комментариях у людей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Решение по заявлению выносит специальная комиссия АО «Дом.РФ». Сам заемщик не контактирует со специалистами данной организации, в качестве посредника выступает банк-кредитор. По отзывам клиентов, после проведения процедуры реструктуризации и подписания соглашения, ежемесячный платеж по кредиту уменьшается в среднем на 2 000-3 000 руб.. Для семьи, оказавшейся в трудной жизненной ситуации это достаточно большая сумма.

  • Помощь молодым семьям (выплата части процентов по ипотеке за счет государства);
  • Военная ипотека;
  • Программа для заемщиков, оказавшихся в тяжелом материальном положении (ПП №373 от 20.04.15 г.);
  • Программа для семей, где родился второй и последующий ребенок (ПП от 30.12.17г. № 1711).

Кто может рассчитывать на данную программу?

Агентство по ипотечному кредитованию не всегда выносит положительные решения по заявлениям о реструктуризации. Нередко люди получают и отказы. Как уже говорилось выше, каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, и даже при наличии всех оснований на получение помощи в выплате ипотеки, комиссия может посчитать, что заемщик в силах сам справиться со своими финансовыми проблемами и в поддержке государства не нуждается.

Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2021 г. N 373
«Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ»

Информация об изменениях:

5.1. В случае если установленным акционерным обществом «ДОМ.РФ» порядком, указанным в пункте 2 настоящего документа, предусмотрено представление кредитором в акционерное общество «ДОМ.РФ» заявления о возмещении убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы, и документов, подтверждающих соблюдение условий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, такие заявление и документы могут быть рассмотрены и решение по ним может быть принято акционерным обществом «ДОМ.РФ» только в случае их поступления в акционерное общество «ДОМ.РФ» не позднее 31 октября 2021 г.

Вам будет интересно ==>  Сколько Процентов Собственников Должны Проголосовать За Управляющую Компанию

Информация об изменениях:

г) общая площадь жилого помещения, в том числе жилого помещения, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), не превышает 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами;

При несовпадении части условий (менее двух), отраженных в пункте 8 постановления за №961 (описаны выше), окончательное решение по принятию заявителя к участию в госпрограмме реструктуризации принимает межведомственная комиссия (п.9).

  • имеют несовершеннолетних детей (более одного) или являются их опекуном, либо попечителем;
  • являются инвалидами, либо имеют детей-инвалидов;
  • являются ветеранами боевых действий;
  • на их иждивении состоят лица возрастом менее 24 лет, являющихся школьниками, студентами, аспирантами, курсантами, интернами, ординаторами, адъюнктами либо обучающимися очно.

Категории заемщиков ипотеки, которым доступна госпрограмма реструктуризации

Банк-кредитор должен одобрить заявку на реструктуризацию (п.5). Возможно оформление дополнительного соглашения к основному договору кредитования (займа), подписание нового договора либо мирового соглашения (договора реструктуризации).

Заемщик, который по его собственному разумению подходит под установленные требования и условия господдержки, обязан заполнить заявление-анкету. Этот бланк подтверждается собранными документами и передается кредитору для изучения и вынесения окончательного вердикта.

Многие ипотечные заемщики оказались в неприятной ситуации финансового краха именно потому, что в свое время оформили кредит в валюте. Длительная стабильность на валютном рынке ослабила бдительность граждан, и стало казаться, что ничто не пошатнет сложившуюся ситуацию. Взятые суммы ипотечных кредитов из-за скакнувшего курса увеличились в несколько раз. А с учетом процентной ставки, применяемой к ним, погашение взносов стало просто нереальным.

Замена валютной ипотеки на рублевую

Теперь от уплаты исполнительского сбора будут освобождены граждане, которые выплатили ипотечный кредит в полном объеме в соответствии с законом об ипотечном кредитовании, а также ставшие участниками государственных программ помощи заемщикам.

  1. Иметь гражданство РФ.
  2. Совокупный доход заемщика (его семьи) не должен превышать сумму, равную двум прожиточным минимумам после уплаты ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. Прожиточный минимум фиксирован и зависит от региона проживания гражданина.
  3. Сумма ежемесячного платежа по ипотеке увеличилась не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом.

Условия участия в государственной программе реструктуризации

  1. Сокращение, увольнение, потерю работы по иным обстоятельствам.
  2. Снижение заработной платы или систематические задержки ее выплат.
  3. Тяжелое заболевание заемщика или члена его семьи.
  4. Форс-мажорные обстоятельства (пожар, грабеж, мошенничество).
Вам будет интересно ==>  Смерть В Результате Острого Трансмурального Инфаркта Является Ли Страховым Случаем Судебные Решения

Когда можно рассчитывать на помощь в погашении ипотеки

Изначально проект имел временные ограничения, а именно, планировался осуществляться до конца 2021 года. Затем в Постановление периодически вносились изменения, и проект был продлен до марта 2021 года. После чего, был приостановлен ввиду израсходования выделяемых на программу средств.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы. Весь пакет документов предоставляется в тот банк, в котором изначально была оформлена ипотека, и одновременно подается заявление на реструктуризацию. Рассмотрение заявки займет десять дней, после его документы будут перенаправлены в ДОМ.РУ для проверки, на которую уходит до тридцати дней, но случаются такие преценденты, что проверка может доходить и до полугода так как ДОМ.РУ может запрашивать дополнительные документы.

  • изменение валюты кредитования,
  • установление процентной ставки не более 11,5%,
  • снижение обязательств должника на величину, не превышающую предельной суммы возмещения за счёт разового прощения части займа,
  • освобождение заёмщика от уплаты неустойки. При этом сокращение сроков кредитования не предусмотрено.

Примерный список документов для реструктуризации ипотеки

В тяжких жизненных условиях (лишились работы, значительное падение заработной платы, получение инвалидности I или II группы, временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, период длительного ухода за ребенком) не надо опускать руки, банкирами давно придуман термин — «реструктуризация» ипотеки.

  • соглашения об изменении условий заключенного кредитного договора;
  • нового кредитного договора, сумма по которому выдается в целях полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту;
  • мирового соглашения.

Обратите внимание – если вы уволились по собственному желанию или работодатель расстался с вами из-за нарушений трудовой дисциплины, получится, что вы сами ухудшили свое финансовое положение, а значит не вправе претендовать на поблажки. А вот если вас сократили, или ваш работодатель ликвидируется, или вас закончился срок трудового договора, это действительно ухудшение и вы можете просить об предоставлении помощи.

Порядок реструктуризации

Перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению, будет различаться в зависимости от требований банка и обстоятельств, которые заставили заемщика обратиться за реструктуризацией. Однако в любом случае возникновение у заемщика оснований, на которые он ссылается, нужно подтвердить документально.

В 2021 году государство возобновило госпрограмму реструктуризации ипотеки (постановление Правительства РФ за № 373), которая завершилась весной 2021 года с исчерпанием целевых 4,5 миллиардов рублей, выделенных АИЖК.

Условия участия в государственной реструктуризации ипотеки

В августе программу продлили (постановление Правительства РФ за №961), дополнительно выделив АИЖК 2 миллиарда рублей на нее. Описанный ниже порядок реструктуризации ипотечной задолженности в рамках госпрограммы поддержки заемщиков ипотеки, оказавшихся в сложных жизненных обстоятельствах, основан на содержании 961-го правительственного постановления.

Категории заемщиков ипотеки, которым доступна госпрограмма реструктуризации

Наибольшая возмещения по госпрограмме реструктуризации – 30% от оставшейся суммы займа, причем не более 150 000 руб. (п.6). Однако при соответствующем решении межведомственной комиссии допустимо увеличение суммы возмещения вдвое, т.е. до 300 000 руб. (п.7).

  1. Находится на территории Российской Федерации;
  2. Должна быть для семьи единственной ипотекой и под его приобретение взята не более года назад, что подтверждается кредитным договором;
  3. Стоимость жилья не должна быть выше, чем на 60 % от среднерыночной цены;
  4. Площадь квартиры:
  • для однокомнатной — не более 45 кв.м.;
  • для двухкомнатной — 65 кв.м.;
  • для трехкомнатной квартиры — 85 кв.м.;
  • исключение — ограничения не действуют лишь для проживающей в квартире многодетной семьи;
  • семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, а также с детьми в возрасте до 24 лет, обучающимися по очной форме и не работающими (если ребенок один, то оба родителя должны быть не старше 35 лет);
  • инвалиды и родители детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • работники бюджетных учреждений, имеющие стаж в них не менее 1 года.
Вам будет интересно ==>  Административные Правонарушения Несовершеннолетних

Условия реструктуризации ипотеки

Претендовать на реструктуризацию ипотеки может жильё (покупка, строительство, капитальный ремонт), взятое до 1 января 2021 года. Просрочка по платежам при этом должна составить на дату подачи заявки не менее 30 и не более 120 дней.

Из названия очевидно, что кредитование рассчитано на военных, участвующих в НИС. Чтобы рассчитать ипотеку, им рекомендуется подать заявку и подождать ответа кредитной организации, но предварительно следует рассчитывать, что:

Urban Group

  1. подать онлайн-заявку на сайте;
  2. дождаться предварительного одобрения;
  3. посетить с пакетом документов ближайшее банковское отделение (идти в Российский Капитал банк не придётся, поскольку у АИЖК имеются собственные офисы);
  4. следующим шагом станет покупка недвижимости;
  5. после чего останется оформить страховку и передать залог.

Преимущества и недостатки ипотеки от Дом.РФ

Лучший способ узнать обо всех особенностях кредитования – прочитать отзывы об ипотеке банка Дом.РФ. Но останавливаться только на них нельзя, поскольку комментарии и рассказы заёмщиков не позволят получить всю нужную информацию. Дополнительно нужно изучить условия, текущие предложения, требования, параметры займов и сравнить их с программами конкурентов. А главное, нужно помнить, что идеальных кредитов не существует, а потому полученная выгода зависит исключительно от прозорливости клиентов, решивших своевременно во всём разобраться.

Для того чтобы получить право рефинансирования в АИЖК, заёмщик обязан выплатить не менее 20% первоначального взноса, а сумма кредита не должна быть выше 80% от стоимости жилья, оформленного через ипотечное кредитование.

Условия предоставления услуги рефинансирования

Согласно данным с официального сайта Агентства (рис.2), «Дом РФ» предоставляет своим клиентам самые выгодные процентные ставки. Так, ипотечное кредитование жилья первичного рынка составит 9,25%, а вторичного 9,50%.

Процентная ставка

  • договор, который был заключён с банковским учреждением при получении ипотеки;
  • график погашения кредита;
  • справка об оставшейся сумме кредита, выданная банком;
  • договор о страховке;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • справка с места работы;
  • налоговая декларация;
  • закладная на жильё, приобретённая на ипотечные денежные средства;
  • заявление на получение кредита.