Как Стать Банкротом Физическому Лицу По Кредитам Если Потерял Работу

Таким образом, принятый закон более выгоден именно гражданам. По мнению многих специалистов, принятый закон явился поспешной мерой, т. к. Россия еще не готова к такому радикальному решению проблемы с должниками, у многих граждан сформировано неправильное отношение к своим долговым обязательствам. Помимо этого, закон существенно затрагивает интересы кредиторов. Не стоит отрицать, что новый закон для многих будет как «глоток воздуха», позволяющий вырваться из паутины долгов и начать жизнь без отягчающих мыслей.

С банкротством юридических лиц все относительно понятно, т. к. законодательство в данной сфере действует довольно давно и наработана большая практика. Что касается физических лиц, то все намного сложнее, т. к. многие граждане до конца не могут разобраться с тем, как применить нововведения в отношения себя и что нужно, чтобы стать банкротом. Многие считают, что, для того чтобы не платить по своим обязательствам, достаточно объявить себя несостоятельным должником. На самом деле дать ответ на вопрос о том, как стать банкротом и не платить кредит, трудно, т. к., прочитав нормы закона, можно не только не понять суть, но и запутаться в самой процедуре. В настоящее время большое количество юристов начинают практиковать оказание услуг в рассматриваемой сфере. Только не ясно, понимают ли они сами данную норму и то, как правильно ее применить, т. к. законодательный акт еще «сырой». Не стоит доверять первым встречным специалистам в данной сфере, т. к. можно оказаться в еще более щепетильной ситуации.

Еще совсем недавно банкротами себя могли объявить только юридические лица. В настоящее время применить данную процедуру могут и физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели. После принятия норм по банкротству физических лиц наиболее насущные вопросы — как становятся несостоятельными должниками физические лица и как при этом не потерять свое имущество.

Интересным является вопрос о том, как стать банкротом самому банку. Ответ на поставленный вопрос довольно простой: у банка отзывается лицензия в связи с его финансовой неликвидностью. Соответственно, если у банка отозвана лицензия, он не может больше заниматься банковской деятельностью, что приводит к его ликвидации. Самые распространенные причины отзыва лицензии:

Стоит понимать, что рассматриваемая процедура не означает, что кредитор простит задолженность и забудет про нее. Наоборот, долг будет закрываться за счет имущества должника. Что это дает? В первую очередь возможность начать новую жизнь, т. е. без кредитов, процентов, просрочек. Главное — больше не придется терпеть звонки от коллекторов и сотрудников банка с угрозами. Именно так воздействовали банки на своих должников до принятия закона. Самым легальным способом вернуть свои деньги была подача иска банком в отношении должника. На сегодня закон позволяет не ждать момента, когда кредитор начнет процедуру сам. Можно пойти и самостоятельно заявить себя в качестве неплатежеспособного лица, доказав свою финансовую несостоятельность.

Как стать банкротом физическому лицу чтобы не платить кредит

Проценты управляющего зависят от хода дела, и могут составить 2% от требований кредиторов, которые суд удовлетворил, или то же число, но и от размера выручки, полученной при продаже имущества. Стоит ли упоминать, что сумма расходов по этой статье зависит от величины долга и может быть достаточно высокой.

После этого уполномоченный орган проверит обоснованность обращения. Если ходатайство было подано с соблюдением всех требований закона, оно признается обоснованным, и в отношении долга физического лица запускают процесс реструктуризации, назначив финансового управляющего.

Вступивший в силу законопроект стал для многих жителей России спасением, потому что платить кредиты стало нечем. Физические лица сразу стали узнавать как подать на банкротство. Признание должника банкротом в этой ситуации будет для него спасением, но существуют определенные последствия и риски принятия такого решения. Последствия банкротства будут следующие:

Дальнейшим процессом занимается не посредственно суд. После признания обоснованности заявления, предлагается пересмотр по срокам погашению кредита, не превышающего трех лет. Если же и при таком раскладе долг не будет погашаться, человек объявляется банкротом. Дальше следует реализация имущества, то есть оценка имущества должника, которое будет изъято в счет покрытия долга перед кредитором. Исключением являются личные вещи, одежда, продукты, деньги составляющие прожиточный минимум, призы, награды, для инвалидов также автотранспорт, животные, не использующиеся в коммерческих целях, земля и единственное жилье. В случае недостаточности средств, полученных от изъятия имущества для погашения долга, долг считается погашенным, если иное не предусмотрено законом. Если человеку пришлось по определенным обстоятельствам объявить себя банкротом, это приводит к ряду отрицательных последствий. В их число входят ограничения в работе и занимаемых должностях. В течении 3 лет нельзя работать на руководящих постах. Так же необходимо всегда уведомлять кредитных менеджеров о своем объявлении банкротства и в ближайшие 5 лет запрещается повторно подавать заявления на банкротство.

Чтобы начать инициацию процедуры банкротства физических лиц, в соответствии с главой десятой закона, необходимо: 1. Предоставить соответствующие документы о наличии долга на сумму не менее 500 000 рублей и задержке выплат за 3 месяца на момент подачи документов. 2. Нужно так же не иметь возможность выплачивать кредит и подтвердить это документально. Для того чтобы составить правильно заявление и собрать все необходимые документы, лучше обратиться к специалистам, получить необходимую консультацию у адвоката. Граждане РФ с 1 октября 2023 года получили возможность заявить о своем банкротстве, но это процесс сложный, требующий тотального надзора и со стороны человека имеющего задолженность, и со стороны кредитной организации.

Сейчас государство активно предлагает нерадивым должникам выход из долговой ямы – получение статуса банкрота, который избавит от всех проблем и позволит начать жизнь с чистого листа. Прежде чем решиться на такой серьезный шаг, стоит тщательно взвесить все «за» и «против».

Доказательства неплатежеспособности можно направить в суд сразу, как дополнение к исковому заявлению или предоставить непосредственно в судебном заседании. В первом случае сроки принятия судебного решения значительно сократятся. В суд можно подать такие документы:

1. Составление иска о признании банкротом и направление его в арбитражный суд, который обслуживает территорию, на которой постоянно проживает должник. Также заявление можно адресовать в арбитраж, под юрисдикцией которого, находится большая часть финансовых учреждений, перед которыми у гражданина образовалась задолженность.
2. Поиск и сбор доказательств неплатежеспособности.
3. Судебные заседания.
4. Назначение арбитражного управляющего.

Реструктуризация задолженности, очень похожа на предыдущее решение по своей специфике. Суд предлагает сторонам прийти к общему решению проблемы, изменив график выплат по кредиту и снизив процентную ставку. Должник должен будет заплатить все штрафы и другие начисления, которые после реструктуризации станут частью тела кредита.

• полное название и адрес суда, который будет рассматривать иск;
• анкетные данные заявителя, с указанием места проживания, паспортных данных;
• обязательной является фраза «Прошу признать___ (Ф.И.О. заявителя)___ банкротом»;
• следует указать перечень кредитных или иных обязательств, а также сумму по ним и срок просрочки выплат;
• отдельным пунктом указывается перечень доказательств, подтверждающих необходимость удовлетворения иска.

Как стать банкротом физическому лицу и на что это повлияет

Работал ранее на хорошо оплачиваемой работе, брал кредиты не целевые（нал.）деньги по неумелому обращению с ними ушли в трубу, оплачивал старался без просрочек. В настоящее время неплачу с 2013г. Доход позволяет жить но без расходов на оплату кредитов и покупку ценностей. как мне стать банкротом физ. Лица и сколько примерно будет стоить, на что повлияет оно в будущем？

Кредиты и исполн. Производство
Работал ранее на хорошо оплачиваемой работе, брал кредиты не целевые（нал.）деньги по неумелому обращению с ними ушли в трубу, оплачивал старался без просрочек. В настоящее время неплачу с 2013г. Доход позволяет жить но без расходов на оплату кредитов и покупку ценностей… как мне стать банкротом физ. Лица и сколько примерно будет стоить, на что повлияет оно в будущем？ Денис

Здравствуйте, Денис.
Для того, чтобы вам, как физическому лицу стать банкротом необходимо, чтобы сумма неоплаченной задолженности по вашим кредитам превышала 500 тысяч рублей, при этом учету подлежит сумма основного долга (непосредственно кредитные денежные средства), а также проценты за пользование кредитными денежными средствами. Суммы штрафных санкций (пени, штрафы) не могут учитываться при определении общей суммы вашей задолженности.
В случае, если общая сумма вашей задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитными денежными средствами превышает 500 тысяч рублей вы вправе обратиться в арбитражный суд вашего региона (по вашему месту жительства) с заявлением о признании вас несостоятельным (банкротом), к которому необходимо будет приложить следующие документы: 1) подтверждающие вашу личность; 2) подтверждающие наличие задолженности (кредитные договоры и т.д.) 3) квитанцию об уплате госпошлины в размере 300 рублей (реквизиты для госпошлины указаны на сайте соответствующего арбитражного суда) 4) документы, подтверждающие наличие имущества в вашей собственности.
Также необходимо будет внести на депозит суда (реквизиты указаны на сайте суда) 25 000 рублей в счет оплаты вознаграждения финансового управляющего, доказательство внесения денежных средств также подлежит направлению в суд вместе с заявлением о банкротстве.
Таким образом, минимальная стоимость обязательных расходов на процедуру банкротства составит 25 300 рублей.
После проведения процедуры банкротства, при условии отсутствия с вашей стороны недобросовестности в виде воспрепятствования деятельности финансового управляющего, либо уклонения от сотрудничества с ним и сокрытия имущества, вы будете освобождены от необходимости погашения вашей задолженности по кредитам, при этом в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства вы будете не в праве брать новые кредиты и займа, а также занимать руководящие должности.
Надеюсь, мне удалось осветить интересующие вас вопросы, желаю вам удачи в реализации намеченного плана.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам; пошаговая инструкция, советы

При наличии имущества ситуация усложняется. Ведь сначала финуправляющему предстоит адекватно оценить ваши материальные ценности, затем организовать торги, выставить на продажу предметы имущества, получить деньги и рассчитать, сколько кому из кредиторов выплатить.

Итак, признакам банкрота вы соответствуете. Какие еще условия нужно соблюсти? Вы гражданин России, вы работаете или состоите на бирже, вы добросовестный заемщик, вы не уклоняетесь от своих обязательств, вы готовы и дальше рассчитываться с долгом, но при изменении условий по выплатам.

Если реструктуризация не была утверждена или же если должник не следовал утвержденному графику выплат, то суд может принять решение о реализации имущества. С этого момента все, чем владеет ИП, является конкурсной массой, которой распоряжается финуправляющий.

С большей долей вероятности арбитражный управляющий признает их недействительными (сознательно направленными на ухудшение финансового положения физлица). В результате оспаривания сделок имущество будет возвращено в конкурсную массу и может быть реализовано для оплаты долгов перед кредиторами.

• Заявление – в указанном базовом документе содержится базовая информация об образовавшейся задолженности (ее сумма и сроки просрочки), перечень всех кредиторов, указана причина возникновения финансовых затруднений, место работы, список принадлежащего имущества, приложений.
• Общие документы: ИНН, СНИЛС, справка из ФНС об отсутствии у истца предпринимательского статуса.
• Документы по семейному положению: свидетельства о браке/​разводе/​рождению детей.
• Документы по задолженности (кредитные договора с банками).
• Документы, характеризующие финансовое положение должника (справка о доходах за последние три года, справка из службы занятости об отсутствии работы, документация об открытых вкладах, справка из ПФР о размере пенсии и пр.).
• Документы по имуществу (свидетельство о собственности на недвижимость, выписка из ЕГРП, ПТС, выписка из гореестра держателей акций и пр.) – при отсутствии имущества в собственности, они не представляются и это ускоряет рассмотрение дела.

1. по алиментам;
2. по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;
3. по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;
4. по выплате заработной платы наемным работникам.

Если представленные в суде документы подтверждают минимальный доход претендента на банкротство, но при этом в собственности у гражданина имеются коттеджи, квартиры и яхты, это, скорее всего, вызовет у суда подозрение в попытке фиктивного банкротства. Это чревато административной или уголовной ответственностью.

При достижении соглашения прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов. Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы. Признание банкротства.

Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств.

1. о кредиторах и размере задолженности перед ними;
2. о семейном положении должника и наличии иждивенцев;
3. об имуществе, находящемся в собственности должника;
4. о счетах и вкладах и остатках денежных средств на них;
5. о размере дохода в настоящее время;
6. о сделках, совершенных за 3 года, предшествующих банкротству;
7. о СРО (саморегулируемой организации), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий;
8. а также обстоятельства, объясняющие Вашу неплатежеспособность.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Заявить о своем банкротстве в арбитражном суде по месту жительства вправе любой совершеннолетний соотечественник. Регламентирует детали процедуры федеральный закон о несостоятельности, или банкротстве (127-ФЗ). В одной из его многочисленных новелл говорится о признаках банкротства физического лица, при появлении которых гражданин обязуется написать заявление в суд.

Сразу назначается финансовый управляющий, который лучше многих знает, как правильно сделать банкротство, и сразу проводит опись всего имущества заявителя. Финуправ будет сопровождать все этапы процедуры банкротства. Он назначается судьей из числа сотрудников СРО, указанной в заявлении на банкротство (СРО арбитражных управляющих заявитель предварительно находит на сайте Федресурса). Вместе с оплатой госпошлины следует сразу внести 25000 рублей на счет арбитража. Эти деньги пойдут на оплату труда финуправа за один этап банкротства.

Признание банкротом физического лица перед банком возможно только по решению арбитражного суда. Перед тем, как открыть дело о банкротстве, здесь выяснят обоснованность подачи иска. Веры на слово заявителю нет. Информацию, указанную в заявлении, проверят по всем инстанциям. Времени у судьи для проверки предостаточно: до семи месяцев по закону можно тратить на такие проверки. Мошенников, желающих обмануть кредиторов и государство посредством преднамеренного или фиктивного банкротства, уже на этапе рассмотрения заявления могут ждать неприятности. В арбитраже сидят далеко не дураки.

• постоянно контролировать финансовое и имущественное состояние кандидата на банкротство, не давая ему уменьшаться, ведь первоначальная цель процедуры банкротства — спасти должника от банкротства, а не обанкротить его;
• осуществлять коммуникацию с собранием кредиторов, обсуждая все текущие вопросы по возврату долгов;
• составлять план реструктуризации (когда она в принципе возможна);
• оценивать и организовывать электронные аукционы, если банкротство объявят.

Некоторые должники злоупотребляют и продают свое имущество без санкции финуправа. Эти сделки по закону сразу аннулируют. Поэтому покупателям квартир и машин по демпинговым ценам стоит для начала пробить по реестрам, не с банкротом ли они имеют дело. Иначе можно остаться и без денег, и без приобретения. За самовольные продажи или дарения должника могут привлечь по ст.14.13 КоАПРФ и отказать в продолжении процедуры банкротства.
Финуправ имеет свой интерес в деле о банкротстве. Речь не о фиксированной оплате в 25000 рублей за каждый этап банкротства, гарантированный государством. Как сделать полное банкротство физического лица по кредитам за эти копейки, учитывая, что банкротство может продолжаться до двух-трех лет? Закон дает ему право рассчитывать еще на семь процентов комиссионных от размера погашенных в результате банкротства долгов перед банками. Если речь идет о миллионах, управляющему выпадает шанс неплохо заработать.

Как стать банкротом физическому лицу

Банки зачастую самостоятельно подают документы на признание должника банкротом, чтобы достичь более быстрого получения денежных средств. При этом также отмечается, что при долгах по ипотечному кредитованию процедуру банкротства не «запускают» — кредитор просто забирает приобретенную недвижимость у должника, что определяется залоговым документом.

На первый взгляд, слово «банкротство» звучит пугающе, но именно эта процедура может стать спасательным кругом для тех, кто погряз в непосильных долговых обязательствах. Банкротство физических лиц – это единственный легальный способ списать все или почти все долги. Подробнее о процедуре банкротства можно прочитать в .

Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком, еще и крупнейшим представителем финансовой сферы? Как можно рассчитывать на решение в свою пользу, когда против одного должника будет выступать команда юристов и экономистов? Под натиском привычного восприятия того, кто будет «сильной», а кто — «слабой» стороной, многие люди начинают сомневаться.

Поэтому, перед её началом следует детально взвесить все аргументы за и против, оценить свои силы и финансовое положение (официальных доход, записанное на Вас имущество и т.д.). Здесь не может быть универсального решения, всё зависит от Вашей конкретной ситуации.

Это предусмотрено статьёй 213.4 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)». При сборе справок из банков и других кредитных организаций, которые должны подтвердить размер задолженности, нас интересует сумма «просроченного основного долга». Именно просроченного основного долга надо собрать не менее 500 000 руб., чтобы начинать процедуру банкротства физического лица.

Удовлетворение кредиторских требований производится в соответствии с очередностью и пропорционально обязательствам перед ними. В первую очередь,е погашаются долги перед кредиторами, включенными в реестр, затем (если конкурсная масса это позволяет) – перед всеми остальными.

Перед тем как приступить к реализации имущества, формируется его перечень и производится оценка рыночной стоимости. В конкурсную массу включается все имущество должника, которое принадлежит ему на правах собственности (за исключением единственного жилья, личных вещей и некоторых других категорий).

Так как с заявлением о банкротстве требуется обратиться в суд, необходимо предварительно оплатить госпошлину. Ее размер в 2023 году составляет 300 руб. (сумма для физ. лиц была уменьшена поправками в закон с 6000 руб.). Реквизиты на оплату можно запросить в Арбитражном суде.

Стоит отметить, что не вся вырученная конкурсная масса идет на погашение обязательств перед кредиторами. Часть выручки направляется на оплату процессуальных издержек (оплату сообщений о банкротстве в СМИ и Федреестре), судебных расходов. Самому управляющему также полагается дополнительное вознаграждение в размере 7% от удовлетворенных кредиторских требований.

Должнику необходимо сохранить второй экземпляр заявления с отметкой о его принятии у себя либо опись вложения с почтовым штемпелем. Эти документы потребуются для подтверждения того, что физ. лицо исполнило свои обязанности по своевременному оповещению кредиторов.

• объект недвижимости, если он является единственным местом для проживания физического лица;
• одежда, обувь, бытовые техника, предметы, первой необходимости;
• вещи и имущество, которые необходимы для осуществления трудовой деятельности;
• приспособления и транспортные средства, необходимые при передвижении людей с инвалидностью;
• животные, птицы, пчелы, домашний скот;

• открывать расчетные счета в банковских учреждениях,
• получать какого либо рода финансирование,
• проводить финансовые сделки,
• занимать руководящие должности в организациях,
• выезд за пределы РФ, несмотря на какие либо причины.

Законодательством РФ предусмотрено административное наказание в отношении лиц, которые намеренно выдают себя банкротами. Подобное правонарушение влечет за собой штраф от 1 тысячи рублей до 1,5 млн. рублей. Так же физическое лицо будет наказано, если оно умышленно создало все условия для банкротства.

• Общая задолженность вместе с начисленными штрафами превышает сумму в 500000 рублей.
• Гражданин не совершал погашения по задолженности больше чем 3 месяца.
• Сумма ежемесячных платежей по оплате кредиторской задолженности превышает доход, который физическое лицо получает в месяц.
• Общая стоимость собственности физического лица не погашает стоимость задолженности по кредиту.

Признание банкротства для физического лица имеет ряд отрицательных моментов для его дальнейшей судьбы. Поэтому лучше для начала попробовать альтернативные методы решения вопроса о задолженности по кредиту. Самым распространённым способом является реструктуризация задолженности, для этого необходимо обратится в кредитную организацию с письменным заявлением о реструктуризации задолженности. Кредитная организация так же не заинтересована в признании должника банкротом, поэтому, не раздумывая, они часто соглашаются на реструктуризацию.

Как физическому лицу объявить себя банкротом по кредиту и не выплачивать долг

Если суд признает факт несостоятельности должника и объявляет его банкротом, то дальнейшая работа проводится финансовым управляющим, который проводит опись имущества банкрота, проверяет состояние его текущих дел, финансовые поступления, чистоту сделок (сделки купли-продажи, заключенные в последние три года, могут быть оспорены). Именно финансовый управляющий подготавливает отчет о том, что физ лицо действительно является неплатежеспособным. Он же распоряжается имуществом должника, его банковскими картами и другими активами.

На рассмотрение судом заявления отводится от двух недель до 3 месяцев. После этого принимается решение либо о реструктуризации долгов, либо о несостоятельности должника и признании его банкротом, после чего финансовый управляющий приступает к описи и реализации конкурсного имущества. Также стороны могут заключить мировое соглашение, и тогда дело о банкротстве будет свернуто.

Но если человек оказался в безвыходной ситуации, его долги и пени по ним копятся как снежный ком, имущества нет, постоянного источника доходов нет, замучили звонки коллекторов или работников банка – в таком случае стать банкротом может оказаться единственным возможным решением, невзирая на то, какие имеет банкротство физических лиц последствия.

Подать заявление на признание себя банкротом может любой гражданин лично. Но, чтобы с вас списали банковские кредиты, придется хорошо подготовиться – собрать пакет документов, и т.п. В чем-то может помочь юрист, а что-то вы можете сделать сами – к примеру, собрать справки по кредиту самостоятельно сложности не составит.

Ликвидация кредита возможна только в том случае, если должник признан банкротом. После того, как будет продано его имущество и его долги частично погасятся, оставшиеся суммы спишутся совершенно законно. Причем кредиторы, которые к этому моменту не заявят свои претензии на долг, после завершения дела о банкротстве уже не смогут этого сделать.

Как Стать Банкротом Физическому Лицу По Кредитам Если Потерял Работу

С октября 2023 года вступили в силу изменения в «Закон о банкротстве», позволяющие любому физическому лицу пройти процедуру банкротства. На первый взгляд, слово «банкротство» звучит пугающе, но именно эта процедура может стать спасательным кругом для тех, кто погряз в непосильных долговых обязательствах. Банкротство физических лиц – это единственный легальный способ списать все или почти все долги. Подробнее о процедуре банкротства можно прочитать в отдельной статье. В этом материале мы разберём кто может стать банкротом.

При сборе справок из банков и других кредитных организаций, которые должны подтвердить размер задолженности, нас интересует сумма «просроченного основного долга». Именно просроченного основного долга надо собрать не менее 500 000 руб., чтобы начинать процедуру банкротства физического лица.

• Ваш официальный доход. При этом, важно учитывать, что отсутствие работы без веских на то оснований будет зачтено судом Вам в минус;
• Состав семьи и ваш совокупный доход;
• Наличие у Вас имущества и все Ваши крупные сделки за последние 3 года, такие как продажа квартиры или автомобиля;
• Количество средств на всех ваших банковских счетах.

Первое обязательное условие — человек должен иметь просроченную задолженность перед кредиторами на сумму не менее 500 000 руб. Сюда входят: кредиты от банков и микрофинансовых организаций, займы у физических лиц, неуплаченные налоги, коммунальные платежи и другие незакрытые финансовые обязательства.

Несмотря на безусловные плюсы появления в России возможности банкротства физических лиц, сама процедура представляется довольно сложным и затратным процессом. Поэтому, перед её началом следует детально взвесить все аргументы за и против, оценить свои силы и финансовое положение (официальных доход, записанное на Вас имущество и т.д.). Здесь не может быть универсального решения, всё зависит от Вашей конкретной ситуации.

С ростом числа выданных в России кредитов наблюдается и увеличение суммы просроченной задолженности. Все это послужило предпосылками к необходимости срочного принятия закона о банкротстве физлиц. Раньше должнику приходилось брать всё больше новых кредитов, чтобы расплатиться по старой задолженности. Это лишь увеличивало общую величину долговых обязательств, которые копились как снежный ком. Теперь же необходимо лишь знать, как объявить себя банкротом по кредитам, чтобы иметь возможность законным путём «списать» эти обязательства.

• Наличие задолженности, по которой ещё не истёк срок взыскания, в сумме больше чем полмиллиона рублей;
• Минимальная длительность периода просрочки – больше 3 месяцев подряд;
• Отсутствие у человека постоянного источника дохода, ранее он не привлекался к ответственности за попытку инициировать фиктивное банкротство.

Закон о банкротстве физических лиц ясно говорит, что данная процедура невозможна без привлечения финансового управляющего. Ему отведена посредническая роль. Он является связующим звеном между тремя сторонами: должником, судом и кредиторами. Его задача – соблюдение баланса между интересами всех участников судебного процесса, оспаривание сделки в случае необходимости. По закону ему полагается 25 тыс. руб. за услуги. Оплату физическое лицо вносит на счет арбитражного суда сразу.

• особа, которая предвидит, что в установленный срок не будет иметь возможности платить кредитору. Причем Закон о банкротстве физических лиц не только позволяет это сделать на добровольной основе, но и обязывает. Обязательной причиной является долг перед несколькими кредиторами, и понимание физического лица, что даже при погашении части задолженности, он будет не в состоянии выплатить ее в полной мере. Заявление о признании банкротом пишут и подают в судебную инстанцию в течение 30 дней после наступления обстоятельств, мешающих исполнению долговых обязательств. Если должник не успевает это сделать в указанные сроки, на него суд при принятии документа налагает штраф 1-3 тыс. руб.;
• сам кредитор в надежде реализовать предмет залога и выручить с этого деньги, которые ему причитаются;
• ФНС. Вступает в дело, когда у физического лица образуется задолженность более 500 тыс. руб. по налоговым платежам.

1. Мировое соглашение. Это шанс урегулировать вопрос с кредиторами через достижение определенного компромисса (предоставление отсрочки, списание части долга). Действия производятся не заемщиком лично, а его финуправляющим из СРО. Если заимодатель пойдет навстречу, судебное производство о банкротстве физического лица прекратится. Финуправляющий закончит свою работу, а ему останется выполнять условия соглашения.
2. Реструктуризация. Представитель может договориться с кредиторами о реструктуризации – изменении условий договора, например, о продлении срока выплат, и как следствие, уменьшении платежей. План реструктуризации длится 3 года. Он доступен физическим лицам с постоянным доходом, отсутствием непогашенной/неснятой судимости по экономическим преступлениям. Также суд одобряет такой вариант при условиях, что заемщик за последние 5 лет не объявлял себя банкротом, а в течение последних 8-ми не обращался в банки за реструктуризацией. При реструктуризации долгов проценты не начисляют, штрафные санкции не применяются, требования по обеспечению аннулируются.
3. Продажа имущества должника. Если первые 2 сценария событий при банкротстве не применимы, суд решает распродать его имущество, чтобы эти деньги вернуть заимодателям. Как только человека признают банкротом, в течение 1 дня он обязывается отдать все банковские карты финуправляющему. Он должен изучить то, что физическое лицо имеет в собственности, рассчитать, какова реальная цена имущества. Те предметы, которые нужно продать, составляют конкурсную массу. Финуправляющий и кредиторы совместно определяют сроки продажи. Как правило, процесс занимает до полугода.

Как объявить себя банкротом перед банком физическому лицу

Вопрос банкротства в России регулируется действующей редакцией Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. С внесением в него изменений (законами №476-ФЗ от 29.12.2014 г., № 154-ФЗ от 29.06.2023 г. и другими законодательными актами), вступивших в силу с 01.10.2023 г., возможность стать банкротом перед банком (быть признанным несостоятельным) появилась не только у субъектов хозяйствования, но и у физических лиц.

В нынешнем году законодательные изменения пока не вносились, но правительство России собирается продолжить работу по упрощению банкротства физических лиц. Например, обсуждается вариант ведения банкротства без арбитражного управляющего. Кроме того, планируется снизить сумму невозвращенного долга для подачи иска о банкротстве — с 500 000 до 200 000 и даже до 50 000 руб: специально для малообеспеченных слоев населения, берущих займы в микрофинансовых организациях. Процесс банкротства в такой ситуации будет проходить намного быстрее: сейчас она занимает от 6 месяцев до года.

Завершающий этап банкротства. Базируясь на отчёте финансового управляющего, суд оглашает вердикт о том, что долги с физического лица списываются. После вступления в силу решения суда процедура завершена. Вступивший в силу вердикт говорит о том, что гражданин является несостоятельным.

Кредиторы в процессе проведения процедуры банкротства получают возможность возврата, хотя бы части задолженности, в денежном или имущественном исчислении. Заимодавцы избавляются от необходимого выбивания задолженности и других хлопот, связанных с передачей долгов коллекторам.

• пакет документов лично, на втором экземпляре заявления в суде ставится отметка о принятии документов;
• пакет документов почтовым отправлением (желательно, с описью документов и уведомлением о вручении);
• заполнив форму на сайте суда (в электронном виде).

• многие заемщики, имеющие просрочки, боятся ходить в банки за справками, т.к. ожидают там неприятный разговор на тему «Почему не платите?»;
• некоторые кредиторы не имеют офиса в Вашем городе (например, «Тинькофф банк» вообще не имеет офиса по работе с клиентами, а многие микрофинансовые организации (МФО) имеют единственной головной офис в отдаленном регионе, который выдает подобные справки);
• кредиторы могут неоднократно переуступить (продать) долги другим кредиторам (коллекторам) и бывает сложно «найти концы» (кому сейчас принадлежит Ваш долг).

• документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
• решение судов – при наличии просуженных долгов;
• документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
• справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
• сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
• документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
• заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
• личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
• документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
• документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
• справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

После подачи заявления суд назначит дату первого судебного заседания. Но это при условии, что заявление о банкротстве составлено верно и приложен полный комплект документов. В противном случае суд может оставить заявление о банкротстве без движения до тех пор, пока Вы самостоятельно не исправите недочеты, допущенные при его подаче.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

До 2023 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда.

15 Мар 2022      8uristgbk         309      

Похожие записи
• 
  Список Домов Под Снос В Санкт-Петербурге
• 
  Какое Будет Пособие По Уходу За Ребёнком Инвалидом В 2023 Году
• 
  Работа На Полставки Как Платить Алименты
• 
  Снос Частного Сектора В Воронеже В Коминтерновском Районе