Где можно рефинансировать кредиты без отказа

Просуженными долгами занимается ФССП. А уж приставы свою работу знают: им доступны различные методы взыскания, от списания долга с вашей зарплаты до наложения ареста на ваше имущество и даже реализации его в пользу обманутых в своих ожиданиях кредиторов. Если вы понимаете, что нагрузка по кредитам для вас непосильна, подумайте о списании долгов.

Сначала оцените, так ли нужно вам рефинансирование МФО-займов, и насколько выгодные условия возможны для вас. Для оформления нужно собрать основные документы (иногда только паспорт), а в случае обращения в агентство рефинансирования — предоставить договор кредитования.

• предоставьте свежие справки о доходах или документальное подтверждение дополнительного заработка;
• укажите максимальный срок кредита, чтобы снизить ежемесячную нагрузку (соответственно, повысить платежеспособность в глазах кредитора);
• погасите все просрочки и маленькие займы;
• обратитесь в банк, где у вас оформлена зарплатная карта (там часто предлагают потребительские кредиты или рефинансирование с дополнительной суммой).

Получить заемные средства можно без поручителей и справок — зачастую МФО лояльны к своим клиентам и не проводят дотошных основательных проверок. При этом они достаточно суровы к тем, кто не возвращает деньги в срок. Неплательщикам грозят судебные разбирательства и взыскание через приставов.

• заемщик получает дополнительное время на поиски денег для погашения долга;
• изменяются текущие условия, что облегчает финансовую нагрузку;
• сохраняется положительная кредитная история (КИ);
• появляется возможность оформлять новые займы и кредиты.

• банк сам перечислит денежные средства в счет погашения рефинансируемого кредита по представленным вами реквизитам. С этого момента обслуживать все кредиты вы будете в одном банке;
• банк выдаст вам деньги, и вы самостоятельно погасите долги в других банках, после чего будете обязаны в течение времени, предусмотренного кредитным договором, предоставить новому кредитору справки о полном погашении и закрытии старых займов.

Эта возможность актуальна при рефинансировании ипотеки или кредита под залог имущества. Переоформив кредит, заемщик сможет забрать закладную на имущество и распоряжаться им без каких-либо ограничений, например сдавать в аренду или даже продать. Оформлять залог заново в новом банке не потребуется.

Иногда банк заранее формирует такое предложение для клиента, исходя из его текущей кредитной истории. Но за услугой можно обратиться и самостоятельно. Для этого нужно направить запрос в банк, указав, сколько ссуд и в каких банках вы хотели бы переоформить.

В этом и заключается основной принцип рефинансирования: разница между текущей и вновь предлагаемой ставкой должна быть не менее 3 процентных пунктов. При этом для ощутимой экономии срок нового кредита должен сократиться хотя бы вдвое. Большая часть кредитных программ предполагают погашение долга и процентов равными ежемесячными платежами (аннуитет), а значит, большую часть процентов вы заплатите в первую половину срока.

Пример. Вы взяли в кредит 7 442 доллара на три года по ставке 8% годовых, сумма платежа составит 233 доллара США (10 019 рублей по курсу 43 рубля за доллар). Через полгода случился кризис, курс доллара вырос до 80 рублей. Вы по-прежнему платите по кредиту 233 доллара в месяц, но конвертируете уже не 10 019 рублей, а 18 640. Это на 86% больше докризисного ежемесячного платежа. Переплата при таком курсе составит 252 000 рублей. Долг выплачивать еще целых 2,5 года, и вероятность того, что рубль «откатится» назад, невысока, зато обвалиться еще больше он вполне может. Если вы рефинансируете кредит, хотя бы по не совсем привлекательной ставке, например 18% годовых, на три года, то платеж составит 17 480 рублей, общая переплата по кредиту снизится на 106 537 рублей. Так что вы сможете не только уберечь себя от непредвиденных переплат, но и, возможно, сэкономить на рефинансировании.

Кредитование лизинговых компаний: в чем суть

Кредитование лизинговых компаний, которые имеют небольшие обороты, не очень выгодно для банков, если им нужны средства на оборотные средства. Лизинговая деятельность таких компаний является достаточно рискованной, а также на рынке много заявок и от больших, и от маленьких компаний, которым необходимы кредиты под конкретные проекты.

Если компания большая, но дохода не приносит, то ни ее возраст, ни что-либо другое значения не имеет. Если же есть компания, которая формирует свой доход с помощью нескольких хороших проектов, банк не откажется предоставить ей кредитования на осуществление еще одного перспективного проекта или на поддержание старых.

Особый интерес у банков вызывает кредитование компаний, предоставляющих лизинговые услуги, еще и из-за того, что в силу особого юридического статуса оборудования, организация, которая получает средства во временное пользование, не платит налог на имущество, что увеличивает взаимную выгоду от сотрудничества.

Рефинансирование кредитов в банках Москвы

Здесь представлены все самые лучшие предложения по рефинансированию кредитов в банках Москвы для физических лиц на сегодня. Часть из них оформляются без справок и поручителей, без подтверждения дохода и без отказа, внимательно читайте описание! Полный список кредитных предложений других банков в Москве на 2023 год, сводная информация и онлайн заявка на оформление на одной странице! Нажмите «Развернуть» на интересующем вас предложении, чтобы заранее рассчитать кредит, выбрать низкую процентную ставку, сумму и срок, изучить порядок выдачи и погашения. Нажмите «Оформить», чтобы рефинансировать потребительский кредит онлайн в одном из банков Москвы на выгодных условиях и перевести его в другой банк!

Плюсы и минусы рефинансирования

Рефинансирование — это финансовый инструмент, с помощью которого можно погасить старый кредит новым займом. При этом заемщик снижает кредитное бремя — уменьшает сумму обязательного платежа, проценты и переплату. При грамотном рефинансировании заемщик может сэкономить часть денег.

Увеличение срока кредита. Если заемщик оформил кредит на короткий срок или до погашения займа осталось меньше года — рефинансирование теряет смысл. Даже если оформить заем с меньшей процентной ставкой, платить придется дольше, и выгода будет незначительной.

Уменьшение суммы ежемесячного платежа. Большая часть заемщиков проводит рефинансирование, чтобы уменьшить ежемесячную нагрузку по кредиту. Например, у Саши уменьшился доход и выплачивать ипотеку стало сложно. Банк-кредитор отказался пересматривать график платежей и уменьшать сумму ежемесячного платежа. Саша обратился в другой банк, взял кредит на сумму остатка долга, и провел рефинансирование.

Оплата процентов за кредит идет заново. Это неочевидный, но самый существенный минус рефинансирования. Большинство платежей по кредиту рассчитывают по аннуитетной схеме — сумма ежемесячного платежа одинаковая на всем сроке. Но в начале кредитного периода заемщик в основном выплачивает проценты, а сумма долга уменьшается незначительно. Может получиться, что к моменту рефинансирования заемщик почти полностью расплатился с банком по процентам. И если он рефинансирует долг — проценты придется платить заново.

Рефинансирование кредитов

Сегодня у россиян как никогда велика кредитная нагрузка, во многих семьях есть даже не по одному, а сразу по 2-3 кредита. Многие задумываются о том, чтобы рефинансировать свои кредиты, но не все знают, как правильно это сделать. Наш сегодняшний обзор поможет вам сделать выплаты более выгодными для семейного бюджета.

• Банк Возрождение, Газпромбанк, Ак Барс, Промсвязьбанк, Центр-Инвест – ставка от 4,5% по госпрограмме,
• Банк «Санкт-Петербург», Росбанк — от 4,69%,
• Банк ДОМ.РФ, Россельхозбанк — от 4,70%,
• Автоградбанк, Алмазэргиэнбанк, Банк Зенит, Банк Уралсиб и т.д. — от 4,90%,
• Абсолют Банк, Райффайзенбанк — от 4,99%,
• ВТБ — 5%,
• Совкомбанк — от 6%,
• Росбанк, Инвестторгбанк, Транскапиталбанк — от 6,49%,
• ЮниКредит Банк, Банк ДОМ.РФ — от 7,9%,
• Промсвязьбанк — от 8%.

1. ДОМ.РФ – выдает от 100 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 2 до 7 лет. Процент составит от 7,5% до 18,9% годовых, на рассмотрение уйдет до 2 дней. Нужно подтверждение дохода;
2. Уральский банк Реконструкции и Развития – выдает до 1.500.000 рублей без комиссий и обеспечения, с рассмотрением анкеты всего за 1 день. Назначают ставку от 7,9% до 19,4% годовых, кредитоваться можно от 2 до 7 лет;
3. Почта Банк – здесь на цели рефинансирования одобряют до 1,5 миллиона рублей без подтверждения дохода. При этом процент варьируется от 7,9% до 14,9% в год с условием возврата долга в течение 3-5 лет;
4. Хоум Кредит Банк – нет комиссий и обеспечения, нужно подтверждение платежеспособности. Запросить можно от 10 тыс. до 1 млн. руб. со сроком погашения до 60 месяцев. Процент составит от 7,9% до 24,7% в год;
5. Московский Индустриальный банк – вы можете получить крупный займ до 1,5 миллиона рублей без залога и комиссий, но рассматривают анкету долго – до 7 дней. Ставка небольшая, от 8,4% до 11,5% годовых, минимальный срок возврата – от 13 месяцев;
6. ФК Открытие – тут есть целевой продукт «Нужные вещи», по которому осуществляется перекредитование в размере до 5.000.000 рублей. Процент находится в пределах от 8,5% до 21,5% годовых, договор может быть заключен на срок в 2 или 5 лет;
7. Росбанк – осуществляет рефинансирование с подтверждением дохода и быстрой проверкой анкеты всего за 1 день. Вы можете запросить до 3 миллионов рублей на период до 7 лет, при этом ваш процент будет начинаться от 8,99% годовых (действует только для зарплатных клиентов);
8. Райффайзенбанк – может предоставить вам до 2 млн. руб. на длительный период от 13 до 60 месяцев. Процентная ставка составит от 8,99% до 13,99% в год, а если вы вовремя не подтвердите целевое расходование средств, то вам прибавят +8 п.п.;
9. Газпромбанк – выдает до 3 миллионов на цели перекредитования с обязательным подтверждением платежеспособности. При этом рассматривать заявку он будет от 1 до 5 дней. По тарифам – ставка начинается от 9,5% в год, а период возврата может составлять от 13 до 84 месяцев;
10. Ак Барс Банк – сюда особенно выгодно обращаться по причине фиксированного процента в размере 9,5% в год. Выдают от 100.000 до 2.000.000 рублей на период от 13 месяцев до 7 лет.

Как видите, выгоднее всего переоформлять ипотеку тем, кто может принять участие в государственной программе «Семейная ипотека». Напомним, что под нее подпадают все семьи, в которых в период с 1 января 2023 года по 31 декабря 2023 года родился второй или последующий ребенок, в этом случае они имеют право на кредитование с господдержкой.

• Объединение нескольких долгов в один, что очень удобно, т.к. вам нужно будет в месяц совершать только один платеж с фиксированной суммой,
• Снижение кредитной нагрузки,
• Снижение ежемесячного платежа в том случае, если ваш новый процент будет значительно ниже старого,
• Возможность получения дополнительной суммы наличных сверх задолженности на личные нужды,
• Можно отказаться от навязанных страховок при полном досрочном погашении предыдущего кредита.

Полный список кредитов, которые готов перекредитовать банк, указывают в условиях программы рефинансирования. Некоторые банки работают только с кредитными картами или потребительскими займами. Другие готовы рефинансировать любые программы. Бывает, что кредитор отказывается объединять в один продукт несколько займов, если хотя бы по одному из них был оформлен залог. Точные условия можно выяснить на сайте банка, у менеджера или по телефону горячей линии.

После получения одобрения, сравните процентные ставки и остальные условия, которые предложил кредитор. Учитывайте дополнительные комиссии и затраты, связанные с обслуживанием в банке. Изучите типовой договор, как правило, такой документ размещен в свободном доступе на сайте банка. Если все понятно и условия подходят, собирайте документы и проводите рефинансирование.

Если ВТБ отказал в рефинансировании повторную заявку можно подать через 3 месяца. Предварительное решение приходит в течение нескольких минут по онлайн-заявке. Одобренная заявка действительна 60 дней. Для оформления договора рефинансирования потребуется подойти в офис банка с пакетом документов.

Если ставки по аналогичным кредитным продуктам упали по рынку очень сильно, в первую очередь за снижением процента можно обратиться к своему кредитору. Возможно, банк пойдет навстречу и снизит ставку, тогда не придется искать нового кредитора. Однако такие ситуации встречаются не так часто, в основном заемщики проходят процедуру рефинансирования в другом банке.

Банк-кредитор проверит кредитную историю будущего заемщика. При этом не важно – указывает ли кредитор в требованиях наличие идеальной кредитной истории или нет. Если на момент подачи заявки на рефинансирование допущена текущая просрочка, в выдаче займа могут отказать. Поэтому проверьте заранее, чтобы не было никаких нарушений, когда подаете запрос в новый банк-кредитор.

Как и где можно рефинансировать кредит под более низкий процент: ТОП-10 лучших предложений 2023 года по рефинансированию и перекредитованию кредитов других банков

• российского паспорта;
• возраста от 23 до 70 лет на дату последней выплаты;
• общего стажа – 1 год, у нынешнего работодателя не меньше 3 месяцев;
• постоянной регистрации в РФ и постоянной или временной в регионе присутствия офисов банка;
• справки о доходах по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ, а также документов о получении пенсии, выписки по зарплатному счету.

• можно объединить любое число кредитных продуктов – кредитные карты, потребительские кредиты и ипотеку;
• нельзя рефинансировать кредиты, со дня выдачи которых не истекло 60 дней;
• могут одобрить сумму сверх перекредитуемой задолженности;
• зачисление до 1,5% кэшбека от потраченной суммы по бесплатной карте «Комфорт», куда переводят запрошенную сумму сверх рефинансируемого долга;
• при отказе от страховки ставка повышается на 5%;
• максимальный срок рефинансирования в 10 лет только для сумм от 300 тыс. рублей, до 300 тысяч кредитуют на 7 лет;
• минимальная сумма кредитования 100 000 рублей;
• минимальная ставка доступна только в диапазоне сумм от 1,6 до 5 млн рублей;
• штраф за просрочку платежа 20% годовых.

• паспорта РФ;
• возраста от 18 лет;
• трудового стажа от 3 месяцев у нынешнего работодателя;
• постоянной регистрации в любом населенном пункте РФ;
• копий действующих кредитных договоров и справки-подтверждения, что нет текущей задолженности по их выплате.

В каждом договоре отыщите страницу с графиком выплат и текущий месяц. Суммируйте данные из столбца с процентами по кредиту, которые осталось заплатить. Или сложите уже уплаченные проценты и вычтите полученный результат из общей суммы процентов, которая указана внизу столбца. Если договор найти не удалось, обратитесь в банк и попросите копию. Данные по кредиту можно отыскать также в личном кабинете интернет-банка или у специалиста банка-кредитора.

• российского паспорта;
• возраста от 21 года;
• непрерывного стажа от 3 месяцев;
• минимального ежемесячного дохода 10 000 рублей;
• постоянной регистрации и места работы в регионах присутствия офисов банка или соседних с ним регионов;
• подтверждения дохода справкой по форме банка или 2-НДФЛ.

Несмотря на то что МТС Банк относительно новый, он входит в список банков, которые предлагают рефинансирование по низкой процентной ставке. Это банк, дающий возможность заключить новый кредитный договор, чтобы закрыть полученный ранее займ, и предлагающий перекредитование по разным заемам. Вот список: автокредиты, карточки, потребительские займы. В МТС Банке можно объединить для перекредитования несколько займов в один более дешевый.

Росбанк требует, чтобы заемщик был гражданином РФ, имел прописку в регионе, где есть представительство банка, имел доход не менее 15 тысяч рублей в месяц, предоставил справку о доходах. Возрастные ограничения 18-65 лет. Как рефинансировать кредит в Росбанке: заполнить номер телефона на сайте, подождать звонка консультанта, он оформит анкету. Можно обратиться и в отделение компании.

Уралсиб готов выдать 2 миллиона рублей на срок до 7 лет. Обычный срок пользования кредитными средствами — до 5 лет, в отдельных случаях возможен срок на 84 месяца. Размер автокредита — до 5 млн. Для оформления не нужно залога и поручителей, без страховки получить ссуду можно без отказа, но ставка составит от 18%.

Прибегают к этой услуге заемщики для того, чтобы снизить ежемесячный платеж, уменьшить нагрузку по финансовым обязательствам. Часто бывает, что клиент десять лет назад брал кредит на жилье, скажем, под 25%. А сегодня другой банк предлагает такой же займ под 15%. В таком случае выгодно сделать рефинансирование старой ссуды, чтобы ежемесячные взносы стали намного меньше.

Мы собрали топ 6 банков 2023 года, где предлагают лучшие условия перекредитования, согласно отзывам клиентов. В нем можно увидеть, какие банки занимаются рефинансированием кредитов и предлагают самые выгодные условия. К примеру, рефинансирование кредита в Альфа Банке возможно по ставке 9,9%.

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Именно из-за последнего пункта неплательщики задаются вопросом, как получить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей. В крупных банках, таких как ВТБ, получить одобрение на рефинансирование кредита с просрочками, невозможно: на официальном сайте компаний прописано, что условие для участия в программе — своевременное погашение текущих задолженностей в течение последних 6 месяцев и отсутствие просрочек.

Чтобы избежать отказа из-за первого пункта, выберите банк, условиям которого вы соответствуете, или проработайте свои действующие характеристики. Например, кредитор рассматривает заявки граждан, имеющих стаж работы на последнем месте не менее полугода, а ваш стаж — 3–4 месяца. Тогда отработайте еще 2–3 месяца и подайте заявку.

Чтобы снизить риски кредитора, предоставьте залог, приведите поручителей или созаемщиков с положительным кредитным рейтингом. Так у банка появятся дополнительные гарантии возврата средств. Если заемщик перестанет вносить обязательные платежи, кредитор получит деньги через других участников сделки или через продажу залогового имущества.

Рефинансирование используют, чтобы объединить несколько кредитов в один, уменьшить размер ежемесячного платежа и годовой ставки. Процедура похожа на перекредитование, но с той разницей, что последнее происходит внутри банка, в котором оформлен кредит. По факту банк перетягивает к себе клиентов, зарекомендовавших себя в качестве добросовестных плательщиков, из других кредитно-финансовых учреждений, предлагая выгодные условия кредитования.

Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, но, сотрудничая с недобросовестными плательщиками, они сильно рискуют лишиться выданных средств и подпортить собственную репутацию. Задача заемщика с испорченной КИ — убедить кредитора в своей финансовой стабильности.

В каком банке лучше рефинансировать кредит – Рейтинг банков по рефинансированию 2023 года

Для удобства управления кредитом и составления графика платежей стоит скачать мобильное приложение. Уведомления о ежемесячном взносе помогут избежать просрочки, а наглядная аналитика покажет остаток по кредиту. В Тинькофф можно рефинансировать все активные займы для физических лиц в пределах одобренной суммы и бесплатно погашать задолженность через банкомат, сеть партнеров или переводом на карту.

Если ищете, где рефинансировать кредит без справки о доходах, обратитесь в Райффайзен Банк. Здесь можно оформить рефинансирование кредита до 600 тыс. без поручителей и формы 2-НДФЛ (только по паспорту) за несколько минут. Перед тем, как составить онлайн-заявку, можно использовать калькулятор для расчета платежей. Введите сумму кредита до 3 млн рублей и любой срок до 5 лет.

Благодаря программе страхования от непредвиденных ситуаций, банк снижает ставку до 9.9% годовых. За время погашения кредита клиент может несколько раз перенести дату ежемесячного платежа, это удобно при смене работы и изменении графика заработной платы. Интернет-банк позволяет контролировать финансы, настраивать параметры погашения и оплачивать услуги без комиссии.

Компания самостоятельно закрывает задолженность в сторонней организации и дает кредитные каникулы в 45 дней до первого платежа. Банк не требует подтверждения дохода и дополнительных справок, а также исключает начисление скрытых процентов и комиссии. Ставка в 9.9% гарантирована всем участникам программы, которые готовы снизить финансовые риски и застраховать жизнь.

Надежный банк УБРиР предлагает рефинансирование потребительских и автокредитов по ставке от 6.5% годовых. Чтобы подать заявку, не нужно посещение офиса и большой перечень документов, достаточно заполнить форму на сайте и дождаться одобрения. Рефинансирование кредита поможет снизить ежемесячный платеж и общую сумму задолженности благодаря меньшей процентной ставке.

Также бывают ограничения типа «до конца займа должно оставаться не меньше Х месяцев» и «с начала займа должно пройти Х месяцев», для каждого банка величина Х своя. Некоторые банки дают рефинансирование только по одному займу, а некоторые — по 5-7 сразу. Или же одни банки не дадут новый кредит, если старый погашался с просрочками, а другие позволяют иметь в КИ пару коротких просрочек.

• Не особо подходит под небольшие сумму кредитов — это будет либо финансово невыгодно, либо придется на протяжении определенного времени проходить заново процедуру проверки.
• Дополнительные траты — иногда оформление нового кредита сопровождается финансовыми затратами, и в итоге заемщик останется в минусе. Например, если речь идет об ипотечном кредитовании, то могут потребоваться услуги нотариуса и других специалистов.
• Объединение максимум до 5 кредитов — если у заемщика более 5 кредитов, то одного кредитования будет недостаточно, необходима дополнительная консультация и расчет от специалиста. Хотя на деле у людей не часто оказывается одновременно 5 и больше кредитов, этот минус возникает редко.

• Заемщик не соответствует требованиям выбранного банка, например, из-за возраста, финансового положения и так далее (в случае отказа рекомендуется узнавать причину отказа).
• Планируемый к перекрытию кредит не соответствует требованиям банка, по нему были просрочки. Рефинансированию подлежат только качественные ссуды.
• У заемщика плохая кредитная история. Например, у него были нарушения по выплате других кредитов, которые не относятся к планируемому перекредитованию.
• Низкая платежеспособность заемщика. Соотношение расходов и доходов явно не позволит клиенту беспроблемно выплачивать новый кредит.
• Указанные данные в заявке на рефинансирование вызвали подозрение у сотрудников банка.

• На популярных сайтах-агрегаторах вы можете сравнить и оценить доступные предложения.
• Заполнить заявку на официальном сайте выбранного банка или обратиться в отделение лично.
• Далее банк рассматривает полученную заявку и принимает решение о предоставлении рефинансирования.
• Ее одобряют на основании принятых документов.
• Составляется новый кредитный договор.
• Заемщик изучает условия нового договора и согласовывает его с банком (если в чем-то возникла неуверенность, не нужно подписывать документ).
• Переоформление документов — это касается залоговых кредитов, когда нужно переоформить залог.
• Подписывается договор с заемщиком.

Кредит рефинансируют для того, чтобы снизить ежемесячные выплаты по кредиту или уменьшить срок выплаты кредита. Также это имеет смысл делать тогда, когда кредит дешевеет, например, в начале 2023 года средневзвешенная стоимость кредита превышала 24%, а в конце 2023 года опустилась до 14%. Рефинансирование в целом позволяет снизить кредитную нагрузку, особенно, когда у человека есть несколько кредитов или ипотека. Но главное условие для этого: важно быть аккуратным заемщиком, чтобы получить рефинансирование. С плохой кредитной историей, просрочками и штрафом банки неохотно рефинансируют кредит.

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

В современном огромном мире потребления можно не рассчитать свои силы и совершить серьезную финансовую ошибку: взять займов больше, чем можешь потянуть, либо запутаться в графиках выплат и штрафов настолько, что семейный бюджет не поддается никакому анализу – выплаты по кредитам и их периодичность никак не хотят согласоваться с поступлением денег. Если проблемы с неуплатой по договорам у вас еще не начались, но чувствуется, что.

Некоторые банки, стараясь удержать клиентов, запускают собственные программы рефинансирования, вместе с тем, если заемщик попадает в трудную финансовую ситуацию и не может своевременно и в полном объеме погашать задолженность по кредиту, нередко ему предлагается реструктуризировать заем. Стоит учесть, что между рефинансированием и реструктуризацией кредита существует очень серьезная разница. Если рефинансирование подразумевает получение нового займа на более выгодных для клиента условиях и полное погашение ранее взятой суммы, то реструктуризация представляет собой пересмотр существующего кредита и, как правило, увеличение его срока. Это приводит к тому, что, несмотря на незначительное уменьшение ежемесячных платежей, сумма долга не изменяется. Соответственно, вырастает и переплата по кредиту за весь срок пользования заемными средствами.

Для заключения договора вам необходимо приехать к нам в офис, находящийся в центре Москвы в шаговой доступности от метро «Новокузнецкая». Для оформления рефинансирования понадобится только паспорт и документы по существующему кредиту, а сама процедура не займет много времени.

Еще одним положительным моментом рефинансирования является возможность продления срока кредитования при оформлении. Это даст возможность спланировать платежи так, чтобы максимально уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Кроме того, при оформлении рефинансирования кредита график платежей строится наиболее удобным для клиента образом, чтобы полностью избежать непредвиденных задержек.

Рефинансирование без отказа с большой кредитной нагрузкой

Если ваши параметры кредитной истории оказались слабыми, то практически единственным вариантом получить рефинансирование кредитов с большой долговой нагрузкой станет предоставление залогового имущества или поручителя. Но это работает в том случае если ваш доход будет соответствовать необходимому отношению к регулярным платежам по новому кредиту. Некоторые кредитные организации закрывают глаза на наличие небольших просрочек и позволяют взять новый кредит для рефинансирование действующих задолженностей.

В первую очередь кредиторы проверяют платежеспособность клиентов через скоринг. Скоринг — это автоматизированная система, оценивающая на основе статистических данных надежность заявителей на кредит. Получить добро на рефинансирование без отказа могут расcчитывать только граждане с высоким скорингом.

Преимущество рефинансирования долга в первую очередь заключается в способе уменьшения регулярных платежей — облегчение для сильно пострадавших потребителей. Чем значительно снижается кредитная нагрузка должника. В зависимости от процентной ставки по кредитам, которые вы несете, рефинансирование может снизить общие процентные выплаты и получить доступ к нескольким планам погашения. И, конечно, гораздо удобнее совершать всего один платеж вместо двух-трех и более.

Еще один способ получить рефинансирование — воспользоваться услугами кредитного брокера. Кредитный эксперт, обучившийся банковскому делу и имеющий большой опыт работы в данной сфере значительно снизит вероятность отказа и увеличит шансы на успех. Он знает какой банк под ваши параметры одобрит рефинансирование без отказа. . За определенное вознаграждение у вас не будет необходимости тратить время и нервы на беготню по разным банкам. Но есть значительный минус данного способа — размер вознаграждения брокера иногда перекрывает все выгоды рефинансирования кредита.

Если вы погрязли в долгах и не можете делать минимальные платежи по всему, рефинансирование или консолидация долга — разновидности кредитных продуктов — могут быть хорошим вариантом. Вы получите единовременную выплату для частичного или полного погашения других долгов, объединив их в одну ссуду с одним ежемесячным платежом.

Если крупная сумма кредитования решающий фактор, обратитесь в 2 или 3 банка из рейтинга. Сравните условия, которые предложат кредиторы и останавливайтесь на более подходящих. Обратите снимание, что самое значительное повышение ставки по кредиту при отказе от личного страхования в Газпромбанке и ВТБ.

• российского паспорта;
• возраста от 23 лет до 65 лет;
• общего стажа – 1 год, у нынешнего работодателя не меньше 6 месяцев;
• постоянной регистрации в РФ и постоянной или временной в регионе присутствия офисов банка;
• справки о доходах по форме банка, работодателя, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, а также документов разрешенные банком.

• паспорта РФ;
• возраста от 18 лет;
• трудового стажа от 3 месяцев у нынешнего работодателя;
• постоянной регистрации в любом населенном пункте РФ;
• копий действующих кредитных договоров и справки-подтверждения, что нет текущей задолженности по их выплате.

Слишком молодые и пожилые заемщики – риск для банка, поэтому отказ от страховки может стать препятствием к одобрению рефинансирования. Если привлечь поручителя, созаемщика или оформить залог, можно убедить кредитора в установлении более низкой процентной ставки.

Если необходима большая сумма рефинансирования, лучше указать все возможные доходы, а не только заработную плату. Но не следует указывать доходы, которые трудно доказать. Если пенсию можно подтвердить справкой из пенсионного фонда, то с зарплатой в конверте сложнее. Поступление сумм от работодателя можно косвенно подтвердить, если принести выписки по дебетовым картам, по которым проходят регулярные покупки. Включит банк или нет доходы в общую базу для расчета доступной суммы рефинансирования, можно узнать у сотрудника в офисе или по горячей линии.

Если крупная сумма кредитования решающий фактор, обратитесь в 2 или 3 банка из рейтинга. Сравните условия, которые предложат кредиторы и останавливайтесь на более подходящих. Обратите снимание, что самое значительное повышение ставки по кредиту при отказе от личного страхования в Газпромбанке и ВТБ.

В этой статье очень подробно рассказано, как рефинансировать кредит под более низкий процент, в каких банках лучшие предложения 2023 года по рефинансированию кредитов других банков, какие преимущества и недостатки перекредитования потребительских кредитов.

• паспорта РФ;
• возраста от 18 лет;
• трудового стажа от 3 месяцев у нынешнего работодателя;
• постоянной регистрации в любом населенном пункте РФ;
• копий действующих кредитных договоров и справки-подтверждения, что нет текущей задолженности по их выплате.

Можно рефинансировать любой кредитный продукт от ипотеки и автокредита, до кредитных карт и микрозаймов в МФО. Но в большинстве случаев банки заранее прописывают, какие кредиты они готовы перекредитовать. Некоторые не работают с залоговыми программами, другие объединяют только однотипные продукты, к примеру, несколько кредитных карт разных банков.

• до 3 кредитов одновременно, выданных не в СКБ-банке;
• не рефинансируют кредиты, до истечения срока по которым меньше 6 месяцев или сумма задолженности меньше 51 000 рублей;
• снижение ставки на 1% при онлайн-заявке на рефинансирование;
• при наличии долга по нынешнему кредиту повышение ставки на 5%;
• максимальное ограничение по сумме для предпринимателей и собственников бизнеса 0,8 млн рублей;
• штраф за просрочку очередной выплаты 20% годовых.

• На популярных сайтах-агрегаторах вы можете сравнить и оценить доступные предложения.
• Заполнить заявку на официальном сайте выбранного банка или обратиться в отделение лично.
• Далее банк рассматривает полученную заявку и принимает решение о предоставлении рефинансирования.
• Ее одобряют на основании принятых документов.
• Составляется новый кредитный договор.
• Заемщик изучает условия нового договора и согласовывает его с банком (если в чем-то возникла неуверенность, не нужно подписывать документ).
• Переоформление документов — это касается залоговых кредитов, когда нужно переоформить залог.
• Подписывается договор с заемщиком.

Также бывают ограничения типа «до конца займа должно оставаться не меньше Х месяцев» и «с начала займа должно пройти Х месяцев», для каждого банка величина Х своя. Некоторые банки дают рефинансирование только по одному займу, а некоторые — по 5-7 сразу. Или же одни банки не дадут новый кредит, если старый погашался с просрочками, а другие позволяют иметь в КИ пару коротких просрочек.

Иногда заемщик берет кредит, но спустя некоторое время у него повышаются расходы, например, из-за рождения ребенка, или, наоборот, сокращается поступление денег из-за увольнения с работы — может произойти что угодно! И в такие моменты не всегда сумма ежемесячных выплат оказывается удобной для выплаты. В этом случае рефинансирование помогает снизить ежемесячную нагрузку, но важно понимать, что размер переплаты увеличится.

Кроме того, банки рефинансируют кредит, когда им самим это выгодно, например, клиент надежный или срок и сумма подходящие для них. Банк выдает заемщику деньги, чтобы он погасил кредит в прежнем банке досрочно, а дальше зарабатывает, получая проценты от нового клиента. К тому же, возможно, новый лояльный клиент будет приобретать и другие финансовые услуги своего нового банка.

Например, заемщик взял кредит на 2 года с ежемесячной выплатой 5700 рублей и суммарной переплатой в 55 000 рублей. После рефинансирования кредита на 4 года переплата составит 60 000 рублей. С точки зрения денег рефинансирование ничего не дает, только уменьшается размер ежемесячного платежа, но срок кредита увеличивается.

О рефинансировании стоит подумать, если речь идет о длительном кредите, например, ипотечном. Процентные ставки по банковским кредитам изменяются в зависимости от ситуации на рынке: в одни периоды они растут, а в другие — снижаются. Если вы получили кредит по высокой ставке, а потом на рынке появилось предложение с лучшими условиями, его выгодно рефинансировать.

— Рефинансирование кредита, или перекредитование, — это банковская услуга, которая позволяет оформить новый кредит на более выгодных условиях и с помощью него погасить старый. Вы можете попросить рефинансировать кредит в том же банке, где получили его, но скорее всего получите отказ. Поэтому обычно клиенты обращаются в другой банк. Он погашает вашу задолженность, а затем выставляет условия по новому кредиту.

Кроме того, рефинансировать можно не один, а сразу несколько кредитов, собрав их вместе. Предположим, что у вас есть автокредит и потребительский заем в разных банках, и вы платите по ним в разные даты. Если получится их консолидировать и рефинансировать, то обслуживать долг станет удобнее, поскольку нужно будет совершать только один платеж, который при этом окажется меньше, чем два предыдущих.

В первом квартале 2023 года россияне взяли в долг у банков почти 2 триллиона рублей, а общий размер задолженности клиентов перед банками составляет 15 триллионов — это максимальный показатель за последние пять лет. При этом ситуация, когда человек выплачивает сразу несколько кредитов — ипотеку, автокредит и потребительский кредит на ремонт — и загоняет себя в долговую яму — далеко не редкость.

Например, вы взяли ипотеку несколько лет назад по ставке 13,5% на 15 лет, а сейчас рефинансировали ее по ставке 10,5%. Новый ежемесячный платеж будет снижен на 3 500 рублей, за год получится сэкономить 42 000 рублей, а за весь срок кредита — около 500 000 рублей.

3 способа рефинансирования микрозаймов: как избавиться от финансовой кабалы

Наличие или отсутствие возможности рефинансирования микрозаймов с просрочками волнует многих потребителей, поскольку условия в микрофинансовых организациях таковы, что любой несвоевременный платеж порождает массу штрафов. Посмотрим, насколько реально перекредитовать такой займ.

Важно отметить, что повторное рефинансирование невозможно. Клиент может перекредитоваться только в том случае, если ранее он этого не делал. Также микрофинансовые организации взаимодействуют друг с другом и передают информацию о заемщиках. Поэтому если ранее клиент зарекомендовал себя с отрицательной стороны, то ему могут отказать.

• как правило, заёмщики обращаются в микрофинансовые организации уже после того, как получили отказ от банка, поэтому повторно им вряд ли одобрят кредит;
• микрозаймы обычно не соответствуют требованиям, предъявляемых банками по отношению к рефинансируемым кредитам: срок займа — 1 год и более, а до последнего платежа — минимум 3 месяца.

Такая процедура называется “пролонгацией” и по своей сути предполагает отсрочку платежа. Возможно, вам придется все равно внести какой-то минимальный взнос. Воспользоваться услугой можно до наступления даты очередного платежа. В некоторых микрофинансовых организациях предусмотрено автоматическое продление сроков, если оплата не внесена во время, а в других — при явке в офис либо через личный кабинет.

• Тинькофф — можно оформить кредитную карту на приемлемых условиях;
• Ренессанс Кредит — можно получить потребительский кредит без подтверждения дохода, предоставив два документа;
• УБРИР — аналогично предыдущему, можно получить заем без справки о доходах;
• ОТП Банк — также отличается лояльными требованиями к заёмщику.

Топ-10 банков для рефинансирования кредита

Рефинансирование – это кредит, сумма которого идет на погашение других долгов. Такое предложение подойдет вам, если у вас слишком много долгов перед разными организациями, и вы не успеваете их уплачивать. В этом случае вы будете выплачивать одну сумму одному займодавцу, а процентная ставка будет ниже, чем при погашении задолженностей по отдельности.

Входит в группу БКС – крупнейшую российскую организацию, которая работает на рынке ценных бумаг. Предоставляет клиентам банковские и инвестиционные услуги. БКС сильно ограничивает типы и число рефинансируемых долгов. При оформлении заявки онлайн процентная ставка снизится.

МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредиты различных видов. Для оформления рефинансирования в этом банке не обязательно предоставлять справку о доходах и документы по имеющимся кредитам. Вам будет достаточно передать в банк справки о погашении кредитов.

• Что можно рефинансировать. Подходят потребительские кредиты, кредитные карты, автокредит, ипотека. Иногда банки включают в список микрозаймы Кто является кредитором. Чаще всего можно рефинансировать только сторонние кредиты, иногда можно включить в рефинансирование договоры с этим же банком
• Сколько продуктов можно объединить. Зачастую рефинансирование распространяется на 5–6 продуктов
• Сроки действия кредита. Как правило, рефинансируемый продукт должен обслуживаться не менее 6 месяцев и до окончания договора должно оставаться не менее 3 месяцев
• Платежная дисциплина. Не допускается наличие текущей или длительной погашенной задолженности, а также реструктуризации договора
• Порядок погашения долга. Большинство банков самостоятельно переводят средства на счет прежнего кредитора. Реже деньги выдаются заемщику на руки с условием предоставления в течение 1–2 месяцев справки о закрытии задолженности

Условия рефинансирования в разных организациях могут очень сильно различаться. Требования предъявляются не только к клиентам, но и кредитам, которые они хотят перекредитовать. О том, где можно наиболее выгодно рефинансировать свои долги, вы узнаете в нашем рейтинге.

25 Мар 2022      8uristgbk         188      

Похожие записи
• 
  Приставы Продали Мой Автомобиль На Сумма Долга Не Покрыта
• 
  Пристав Продал Имущество Без Ведома Взыскателя
• 
  Какая Пенсия По Инвалидности 3 Группы В Москве В 2023 Году
• 
  Выплаты ветеранам боевых действий в 2023 голу