Замена Заемщика По Ипотеке

Команда юристов — Русслидсюрист пишет Вам. Мы рассказываем свой опыт и знания, которого в совокупности у нас больше 43 лет, это дает возможность нам давать правильные ответы, на то, что может потребоваться в различных жизненных ситуациях и в данный момент рассмотрим — Замена Заемщика По Ипотеке. Если в Вашем случае требуется мгновенный ответ в вашем городе или же онлайн, то, конечно, в этом случае лучше воспользоваться помощью на сайте. Или же спросить в комментариях у людей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

При этом, если у покупателя достаточный доход, то он может просто оформить потребительский кредит без залога и передать полученные средства продавцу на основании предварительного договора и расписки. Тот погашает свой заем досрочно и продает имущество на правах полноценного собственника.

1. Если кредит был оформлен до заключения брака , то заемщик продолжает платить в прежнем объеме и на прежних условиях без каких-либо изменений. Однако ему придется вернуть половину уплаченных платежей бывшей второй половинке – но эта часть разделения имущества банка не касается.

Смерть заемщика.

В последнем случае банк должен заключить с заемщиками новые кредитные договоры, причем на тех же самых условиях, не повышая процентную ставку и не удлиняя срок выплаты (если только новые плательщики не попросят о реструктуризации). Также придется оплатить все начисленные пени и штрафы, если умерший допустил просрочку.

Солидарная ответственность на стадии покупки квартиры имеет плюсы и для заемщиков, так как позволяет представить совокупный доход и, соответственно, получить кредит в большем размере. Минус в том, что в случае развода супруги теряют все бонусы брака, теряют часть имущества, однако сохраняют совместное обязательство по выплате кредита. Чем это чревато?

Солидарная ответственность кошельку покоя не дает

Согласно Гражданскому и Семейному кодексам, все имущество, нажитое в браке, независимо от личного вклада каждого из супругов в его приобретение, считается совместной собственностью. То есть, если муж работал на двух работах, а жена была домохозяйкой, права супругов на купленную в период брака квартиру все равно по закону признаются равными.

Ипотека живет дольше любви?

Но это еще не все. Платежи по ипотеке, осуществленные в процессе семейной жизни, также считаются произведенными за счет совместного имущества. Поэтому при разводе, если квартира остается супругу-заемщику, второй (не являвшийся ни заемщиком, ни поручителем) имеет право либо на половину денег, внесенных по кредиту, либо на долю в собственности. Вроде бы, все понятно, и с законом не поспоришь; однако на практике чаще встречается другая ипотечная коллизия.

Вам будет интересно ==>  Деньги На Похороны Жителю Блокадного Ленинграда

В данной ситуации одному из заемщиков достаточно обратиться в банк со свидетельством о смерти. Банк беспрепятственно внесет изменения в кредитную документацию, однако вопрос о разделе части залогового имущества и ответственности по уплате кредита наследники должны решать самостоятельно.

Вывод созаемщика в случае смерти

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОпределенные жизненные обстоятельства требуют вывода созаемщика из ипотеки. Существуют особенности изменения состава участников сделки. Банки не всегда лояльны к подобным переменам, поэтому граждане вынуждены использовать максимум аргументов в подобных ситуациях.

В каких случаях необходим вывод созаемщика из ипотеки

Кредиторы чаще всего пытаются найти любые причины для отказа в изменении состава участников кредитного договора в силу того, что данная процедура требует длительного согласования с руководством, составления новых документов и внесения изменений в банковской программе. Исключением является смерть одного из заемщиков (в том числе основного), когда кредитор не может отказать в выводе умершего физического лица.

В‑третьих, про­це­ду­ра пере­оформ­ле­ния ипо­те­ки тре­бу­ет столь­ко же вре­ме­ни, сколь­ко стан­дарт­ное оформ­ле­ние ипо­теч­но­го кре­ди­та, то есть от неде­ли до меся­ца. Пер­вые несколь­ко дней кре­дит­ная орга­ни­за­ция рас­смат­ри­ва­ет и ана­ли­зи­ру­ет доку­мен­ты, после чего выно­сит реше­ние. Еще несколь­ко дней тре­бу­ет­ся на про­ве­де­ние оцен­ки пред­ме­та ипо­те­ки, несколь­ко дней зани­ма­ет ком­плекс­ное стра­хо­ва­ние дого­во­ра ипо­те­ки, и допол­ни­тель­ное вре­мя закла­ды­ва­ет­ся на саму сдел­ку.

  • Копия и ори­ги­нал дей­ству­ю­ще­го пас­пор­та граж­да­ни­на РФ
  • Копия тру­до­вой книж­ки, заве­рен­ная у нота­ри­уса
  • Справ­ка о зара­бот­ной пла­те за послед­ние пол­го­да
  • Анке­та и пра­виль­но состав­лен­ное заяв­ле­ние кли­ен­та
  • Заяв­ле­ние с прось­бой про­ве­де­ния про­це­ду­ры лик­ви­да­ции кре­дит­ных обя­за­тельств с дей­ству­ю­ще­го заем­щи­ка и воз­ло­же­ние их на дру­гое лицо, жела­ю­щее взять на себя ответ­ствен­ность по ипо­те­ке.

Важные нюансы переоформления ипотечного кредита

Пере­оформ­ле­ние ипо­те­ки не несет в себе ниче­го слож­но, но толь­ко в том слу­чае, если банк согла­сен на дан­ные мани­пу­ля­ции. Пере­оформ­ле­ние жилищ­но­го зай­ма на дру­гое лицо не несет для кре­дит­ной орга­ни­за­ции ника­кой выго­ды, но если для это­го дей­ствия нет ника­ких серьез­ных пре­пят­ствий, то банк, как пра­ви­ло, идет навстре­чу заем­щи­кам. А если пере­оф­ром­ле­ние ипо­те­ки – это един­ствен­ный спо­соб воз­вра­тить кре­дит­ные сред­ства, то банк с радо­стью согла­сит­ся на заме­ну заем­щи­ка.

  • правоустанавливающие документы;
  • техническая документация;
  • выписка о зарегистрированных гражданах;
  • сведения об отсутствии коммунальных долгов;
  • заключение независимого оценщика о рыночной и ликвидационной стоимости обеих квартир;
  • согласие органов опеки, если одним из собственников является несовершеннолетний.
  • Получить одобрение кредитной организации на продажу ипотечной квартиры, предоставив весомые причины (подтверждённые документально) того, что вам необходимо переехать в другой населённый пункт. Это может быть трудовой договор, переезд к супругу после заключения брака, медицинские заключения и рекомендации о необходимости смены климата и другие.
  • Продать квартиру и погасить текущую ипотеку.
  • Оставшиеся средства потратить на первоначальный взнос для заключения нового ипотечного договора на новом месте.
Вам будет интересно ==>  Список Документов Для Продления Многодетной Семьи

Преимущества и недостатки процедуры

  • заёмщик подаёт заявление на разрешение продажи ипотечной недвижимости и одновременно просит предоставить ему новую ипотеку на жильё, имеющее большую площадь;
  • клиент подыскивает покупателя и заключает с ним договор купли-продажи;
  • одновременно он ищет новое жильё, большее по площади, и также заключает договор купли-продажи;
  • банк снимает обременение с недвижимости;
  • первая ипотека погашается с помощью средств, вырученных за продажу квартиры;
  • вносится первоначальный взнос за вторую квартиру;
  • подписывается ипотечный договор с банком;
  • регистрируется право собственности в Росреестре.

Выбор конкретного способа будет зависеть от сложившейся ситуации конкретного заемщика. Понятно, что человек, в жизни которого произошло увольнение, болезнь и иное тяжкое событие, с высокой долей вероятности согласится переоформить ипотеку на другого человека.

  1. Сбор и подготовка документов новым заемщиком.
  2. В период рассмотрения заявки и всех организационных мероприятий «старый заемщик» должен будет продолжать вносить ежемесячные платежи во избежание допущения просрочки.
  3. Оценка залогового имущества за счет нового клиента (данный шаг может и не потребоваться, все зависит от банка).
  4. Вынесение заявки по замене клиента на Кредитный комитет.
  5. Оформление самой сделки.

Требования к новому заемщику

За срок действия кредитного договора, заключенного с целью покупки жилья, жизненная ситуация заемщика может существенно изменить. Развод, заключение брака, рождение детей, потеря работы, ухудшения здоровья – наиболее распространенные причины, заставляющие человека задуматься на тему, можно ли ипотеку переоформить на другого человека. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Чаще всего расходы на рефинансирование достигают 35—50 тысяч рублей. Они идут на сбор документов, переоформление кредита и страховки, оплату государственных пошлин. Мне повезло со страховкой: как раз заканчивалось действие предыдущего договора и я просто заключила новый. Часть документов на квартиру находилась дома, а недостающие мне бесплатно выдали в старом банке, паспортном столе и расчетном центре.

Документы на недвижимость нужны, чтобы банк проверил квартиру, которую берет в залог. Банк интересует, не занижена ли стоимость квартиры, не рухнут ли стены дома через неделю и действительно ли это квартира клиента.

Найти подходящий банк

Вместе со специалистом из нового банка я пошла в МФЦ , показала закладную с отметкой и написала два заявления: на снятие обременения и наложение нового обременения. Предоставила сведения о квартире и заплатила госпошлину 500 рублей. Через неделю квартира перешла в залог новому банку.

Вам будет интересно ==>  Собака Покусала Ответственность Коап

Как правило, в процедуре переоформления банковское учреждение не получает никакой выгоды, но оно идет навстречу заемщику при условии, что нет для совершения данных действий никаких препятствий. Наиболее частые причины переоформления ипотеки:

Переоформление

Новый кредитоплательщик должен отвечать всем необходимым требованиям кредитора, то есть быть трудоспособным, иметь достаточный доход и хорошую финансовую репутацию. Только в случае пройденной проверки банк может согласиться на замену заемщика.

Требования к новому заемщику

Смена кредитополучателя — ситуация редкая, и на такой шаг идут только крупные банки, одним из которых является Сбербанк. Он считается кредитором, который лояльно относится к своим клиентам. Очень часто для предотвращения роста долга и проблемных задолженностей, банк идет навстречу клиентам.

Вообщем, собрав все документы и прибыв в МФЦ подаю документы оператору. Однако все не так просто: оператор-девочка долго хлопала глазами на наше с супругой простое соглашение на выделение долей в квартире несовершеннолетним и не хотела принимать его без нотариального заверения. Пришлось на месте звонить в Росреестр и консультироваться. На другом конце провода нас огорашивают-дескать соглашение составлено в форме выделения долей детям из долей родителей-типа для этого нужно нотариальное заверение. И чтобы Росреестр принял соглашение в простой форме нам необходимо изменить преамбулу соглашения с «общедолевой собственности» на «общую совместную собственность». ОК, не вопрос. Меняем соглашение на требуемую:

В ряде случаев закладная не оформляется – например, когда речь идет о строящемся жилье. И в принципе наличие закладной не является обязательным условием заключения ипотечного договора. Однако подписание такого документа выгодно не только банку, но и заемщику, поскольку он может претендовать на меньшие проценты по кредиту.

Дубликаты не найдены

Бывают и другие неприятные сюрпризы, способные затянуть время вызволения закладной. Например, на момент погашения кредита она может уже не находиться в том банке, где оформлялась ипотека. Дело в том, что зачастую банки, выдав кредитные средства, продают закладные в различные фонды, либо другим банкам, либо частным инвесторам, чтобы выручить за них живые деньги.

Работы по переоформлению ипотеки на другое лицо в банках ведут неохотно. Кредитору от смены ответственного по кредитным обязательствам лишь один прок – снижение рисков возникновения новых неблагополучных отношений, сокращение вытекающих проблем по возврату залогового имущества.

Переоформление ипотеки. Причины

При заключении кредитного договора по ипотеке с новым клиентом банк указывает сумму непогашенного кредита заемщиком. Вопросы касаемо выплаченных средств за недвижимость решают непосредственно между бывшим и нынешним заемщиком.

Размер тела кредита при переоформлении ипотеки на другое лицо

  • заявление с просьбой проведения процедуры ликвидации кредитных обязательств с действующего заемщика и возложение их на желающего взять на себя ответственность по ипотеке человека;
  • паспортные данные;
  • справку с места работы;
  • нотариально заверенную копию трудовой книжки.