Активнве Продажи Лизинга Что Это
Содержание
Команда юристов — Русслидсюрист пишет Вам. Мы рассказываем свой опыт и знания, которого в совокупности у нас больше 43 лет, это дает возможность нам давать правильные ответы, на то, что может потребоваться в различных жизненных ситуациях и в данный момент рассмотрим — Активнве Продажи Лизинга Что Это. Если в Вашем случае требуется мгновенный ответ в вашем городе или же онлайн, то, конечно, в этом случае лучше воспользоваться помощью на сайте. Или же спросить в комментариях у людей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Как вид услуг, лизинг в России появился не так давно, но быстро набрал популярность. Не секрет, что отечественные компании зачастую ограничены в средствах, а банковские кредиты очень дороги. Все это стало благодатной почвой для развития этой услуги в России.
Бизнес-план открытия лизинговой компании
Страхование имущества можно считать обязательным условием, при этом оно обычно осуществляется за счет лизингополучателя, но фактически договор со страховой компанией заключает лизингодатель, который выступает в роли собственника имущества. Отметим, что страхование не является обязательным, но на практике к нему прибегают практически все компании. Таким способом они минимизируют возможные риски. Тарифы зависят от вида имущества.
Как передать имущество в лизинг
Практический смысл лизинга в том, что получатель может использовать имущество сразу, а платить за него потом. Иногда первые платежи могут начаться даже через шесть месяцев, все эти моменты обговариваются отдельно и вполне допустимы. Главное преимущество подобных сделок заключается в том, что в плюсе обычно остаются обе стороны. Лизинговые компании занимаются реализацией имущества и получают больше прибыли (пусть и не сразу), получатели могут быстро расширить или начать бизнес, не обладая большим капиталом.
-
Кредитные средства могут быть направлены предпринимателем на любые цели, а лизинговые – преимущественно на развитие бизнеса и обновление основных фондов. В случае с кредитом банку приходится контролировать целевое использование займа. При лизинге контроль не требуется, поскольку имущество принадлежит лизингодателю. При кредитовании бизнеса банку требуются гарантии в виде залога уже имеющегося у клиента имущества (которого может и не быть), а также страхования. В случае с лизингом в качестве залога выступает само приобретаемое имущество. Купленное на кредитные средства имущество сразу поступает на баланс фирмы, взявшей кредит. После приобретения имущества в лизинг оно может как находиться на балансе лизингодателя, так и перейти на баланс лизингополучателя, в зависимости от условий договора. Приобретенное на заемные средства имущество отображается в балансе заемщика и ограничивает возможности дальнейшего кредитования. Лизинговое имущество чаще всего проходит по балансу лизинговой компании, позволяя лизингополучателю спокойно брать кредиты. Прекращение платежей по кредиту может привести к банкротству предприятия и распродаже активов для погашения долга. Прекращение лизинговых платежей приводит только к изъятию полученного в лизинг имущества.
Обычно в роли лизингодателя выступает кадровое агентство, которое заключает договор с работником (продавцом своей рабочей силы). Этот человек направляется к конечному работодателю (лизингополучателю). Чаще всего речь идет о замене штатных специалистов на время отпусков и больничных, а также для проведения мероприятий: выставок, презентаций, конференций. Условно говоря, предприятию нет смысла держать в штате трех красивых девушек, которые на церемонии заключения договора встретят гостей, а потом вынесут папки с текстом документа на подносах. Этот персонал предоставляет агентство.
Лизинг оборудования
Для обновления оборудования, покупки нового транспорта, расширения производственных или офисных площадей требуются крупные финансовые вливания. А что делать, если нет возможности единовременно собрать нужную сумму или взять кредит? Есть вполне эффективная альтернатива – лизинг. Поговорим о том, что означает этот термин, какие бывают виды лизинга, какое имущество можно взять в лизинг, как правильно совершить такую сделку, и какие подводные камни имеются у этой процедуры.
На первый взгляд, выгода очевидна: ежемесячный платеж при лизинге меньше на 38%. Однако есть нюанс — такие условия предлагаются лизингодателями только в том случае, если машина возвращается компании после истечения срока лизинга (трёх лет).
Такой способ приобретения техники и оборудования целесообразно использовать в том случае, когда период износа объектов достаточно длителен. В противном случае, когда срок договора истечет, приобретение имущества станет бессмысленным, поскольку оно к тому времени уже устареет.
Другие виды лизинга
Если это частное лицо, намеренное приобрести транспортное средство, то выбирать предмет лизинговой операции и лизингодателя придётся самостоятельно, ориентируясь на вопросы экономической целесообразности и личные предпочтения.
Последний участник не является обязательным. Как правило, инициатором страхования является лизингодатель. Он может либо предложить своего страховщика, либо оставить этот выбор за клиентом. Например, страхование распространено при лизинге автотранспорта.
Что не может быть предметом лизинга
Лизинг — один из популярных финансовых инструментов или операций по которой имущество (транспорт, оборудование, недвижимость) передается в долгосрочную аренду с последующим правом выкупа. В этом его отличие от кредита, по которому предметом сделки являются именно деньги, а не имущество.
Что может быть предметом лизинга
Выгода лизинга перед обычным кредитом очевидна и другой стороне сделки — лизингодателю. Недаром, лизинговыми сделками, помимо классических лизинговых компаний, занимаются все больше банков. Под такие сделки в них даже создаются специальные отделы. Какие же это выгоды:
-
Итак, у строительной компании появляются два-три коммерческих предложения. Возникает вопрос: какое предложение выбрать? На основании нашего опыта скажу, что часто решение принимается исходя из финансовых соображений: это самое дешевое предложение. Однако не стоит все сводить к выбору самого дешевого предложения. Вспомним, что договор лизинга заключается, как правило, на два-три года. В течение этого срока у строительной компании могут возникнуть разные ситуации, которые потребуют участия лизинговой компании:
- оформление доверенностей на управление транспортным средством;
- страховой случай с предметом лизинга;
- переоформление на другое юридическое лицо;
- досрочный выкуп техники и др.
Кудрин Вячеслав Борисович, генеральный директор лизинговой компании «СТОУН-ХХI» с момента ее основания. В 1984 г. закончил МФТИ. В 1989-м защитил кандидатскую диссертацию. В 2000 г. окончил Российскую экономическую академию им. Г. Плеханова по специальности «Финансы и кредит». В 2008 г. получил степень MBA в ИЭФ «Синергия» при РЭА им. Г.В. Плеханова.
Что важно знать клиенту
Оперативный лизинг близок к разговорному понятию «аренда», но с более длинным сроком. То есть в случае оперативного лизинга предприятие использует технику, например, в течение одного-двух лет. Потом техника возвращается к владельцу – лизинговой компании. В этом случае лизинговая компания может оказывать ряд дополнительных услуг: предоставление водителей, техническое обслуживание, отслеживание передвижения техники и др. В России в настоящий момент оперативный лизинг развит в сегменте легкового и в меньшей степени легкого коммерческого транспорта.
- Клиент продает собственное имущество лизинговой компании;
- Имущество переходит в собственность лизинговой организации;
- Клиент выступает в качестве арендатора проданного имущества;
- По завершении договора клиент может выкупить предмет лизинга по остаточной стоимости.
Гражданским кодексом утверждены правовые основы лизинговых сделок, описанные в шестом параграфе 34 главы. Также отсутствует ограничение на возможность совпадения двух ролей (продавца и лизингополучателя) в рамках одного договора. Подобная возможность предусмотрена законом, что делает возвратный лизинг совершенно легальной операцией.
Неотложная потребность в финансах у клиента
Перед процессом передачи имущество оценивается. Учитывается первоначальная стоимость, срок эксплуатации, исправность, ликвидность. Также если имущество не будет выкуплено, производят оценку рисков, спрос на предмет лизинга, возможность его реализации. Все эти факторы влияют на сумму договора, предоставляемые средства.
Лизинговые платежи — общая сумма платежей по договору лизинга за весь срок действия договора лизинга, в которую входит возмещение затрат Лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга Лизингополучателю, возмещение затрат, связанных с оказанием других предусмотренных договором лизинга услуг, а также доход Лизингодателя. В общую сумму договора лизинга может включаться выкупная стоимость предмета лизинга, если договором лизинга предусмотрен переход права собственности на предмет лизинга к Лизингополучателю. Размер, способ осуществления и периодичность лизинговых платежей определяются договором лизинга с учётом закона «О финансовой аренде (лизинге)»
ЛИЗИНГОВЫЕ ТЕРМИНЫ
-
Вы выбираете Имущество и направляете заявку; Мы подбираем условия и предлагаем Вам расчеты лизинговых платежей; Вы подготавливаете пакет документов; Мы проводим кредитный комитет по Вашей заявке; Заключаем договор лизинга; Вы вносите аванс; Мы покупаем Имущество и передаем его Вам; Вы пользуетесь Имуществом и выплачиваете ежемесячные лизинговые платежи; Мы передаем Имущество в Вашу собственность после уплаты всех платежей.
Да (22) Нет (24)
Схема заключения финансового лизинга
Лизинг – это универсальный финансовый инструмент, позволяющий решать инвестиционные задачи любого уровня. С помощью лизинга можно модернизировать свою производственную базу, увеличить производственные мощности, приобрести необходимое имущество, как новое, так и уже бывшее в употреблении.
Таким образом, компания имеет право требовать от государства возврата НДС, что является ее существенным резервом. За счет него лизинговая компания и имеет возможность держать ставку по лизинговым платежам ниже, чем готов предоставлять банк в случае кредитования. И именно в этом и заключается для частного лица (клиента лизинговой компании) выгода от использования лизинга, а не кредита при приобретении автомобиля.
Плюсы и минусы лизинга автомобилей для физических лиц
Теоретически, справедливым будет вычесть из общей величины удорожания объекта лизинга за весь период договора накопленную величину потенциального налога – в этом случае относительно инфляции лизингополучатель существенно выигрывает.
Как взять в лизинг автомобиль физическому лицу
- У клиентов присутствует объективная возможность требовать по лизинговой сделке процентную ставку, существенно более низкую, чем предоставляют банки в рамках своих кредитных продуктов.
- Лизинг возвращает право приобретать в кредит автомобили даже тем клиентам, которые имеют «подмоченную» кредитную историю в прошлом. Кредитная история при лизинговой процедуре не имеет никакого значения. При этом данное обстоятельство совершенно никак не сказывается на безопасности лизингодателя, который будет держать этот автомобиль у себя на балансе до момента его полного выкупа.
Это опять же юридическое или физическое лицо, которое приобретает за счет собственных средств (в некоторых случаях, эти средства привлекаются) необходимое лизингополучателю имущество или оборудование. Затем лизингодатель передает имущество лизингополучателю. А тот постепенно выплачивает лизинговой компании полную стоимость имущества. После того, как вся сумма выплачена, лизингодатель передает право собственности лизингополучателю. Также в роли лизингодателя может выступать коммерческий банк, небанковская кредитная организация и лизинговая компания.
Лизингодатель
Им выступает физическое или юридическое лицо, которое должно принять предмет лизинга и выплачивать за нее определенную плату в течение определенного срока. После того, как он выплатит лизинговой компании полную стоимость приобретенного имущества или оборудования, оно переходит в собственность лизингополучателя.
Лизингополучатель
- лизингополучатель, как правило, это юридическое лицо;
- лизингодатель, это может быть коммерческий банк или другая небанковская кредитная организация;
- поставщик или продавец приобретаемой недвижимости или оборудования;
- страховщик, это может быть совершенно любая страховая компания.
Лизинг – это аренда авто с последующим выкупом. Подобный вариант покупки особенно удобен для тех, у кого недостаточно денег для того, чтобы стать обладателем дорогостоящего автомобиля. Однако зачастую у лизингополучателей возникает необходимость продать машину после лизинга. Автокод расскажет о тонкостях реализации таких авто.
Можно ли продать машину в лизинге
В интернете или печатных СМИ легко найти рекламные объявления компаний, которые занимаются выкупом лизинговых машин. Фирмы, занимающиеся выкупом, обещают до 98 процентов от рыночной стоимости подержанного авто. На деле все не так радужно, как казалось бы. Сумма, которую вы сможете реально заработать на продаже лизингового ТС, зависит от:
Как продать автомобиль в лизинге юридическому лицу
- лизингополучатель расторгает договор и затем реализует ТС на вторичном рынке (при этом необходимо помнить, что практически каждый договор лизинга предусматривает денежную компенсацию за досрочное прекращение отношений с компанией, которая предоставила вам машину);
Коммерческие структуры используют лизинг с целью снижения налоговой нагрузки. Иногда лизингодатель одновременно выступает лизингополучателем: такой способ применяется предприятиями при недостатке оборотных средств и называется возвратным лизингом.
Функциональное и современное оборудование повышает производственные показатели и конкурентоспособность предприятия. Однако не всегда компания располагает необходимыми для покупки оснащения оборотными средствами.
Вид 3. Финансовый лизинг
- это проще, чем кредит, для оформления которого требуется залог и внушительный пакет документов;
- это менее рискованно для лизингодателей (поскольку в случае невыплат компании имеют право забрать имущество в любой момент);
- это позволяет обновить фонды предприятия и предоставляет ему выгодные налоговые условия;
- это быстрый способ обновить производственные мощности без единовременных вложений.
