Главная / Утилизация / Где взять деньги для малого бизнеса

Где взять деньги для малого бизнеса

Содержание

1 Где малому бизнесу взять деньги на; развитие
2 Где взять деньги на открытие и развитие бизнеса
3 Бесплатное обучение, льготные кредиты и субсидии: как город поддерживает малый и средний бизнес
4 Как получить субсидию на бизнес
5 Где взять кредит для бизнеса без залога и поручителей
6 6 кредитов на развитие бизнеса для ИП и ООО
7 Займы для бизнеса
8 Субсидия на открытие собственного бизнеса: как получить деньги от государства при открытии ИП и ООО
9 Путь предпринимателя: 7 банков, дающих кредиты малому и среднему бизнесу
10 Как и где получить кредит для малого бизнеса

Кроме краудфандинга, существует также краудинвестинг — возможность привлекать средства не одного бизнес-ангела, а сразу нескольких. По отдельности они не стали бы поддерживать компанию, а коллективно — готовы инвестировать средства в качестве акционерного финансирования или в долг. Главная краудинвестинговая площадка в России — StartTrack.

Привлечение личных средств — самый медленный путь развития. Но медленно — не значит плохо. Вкладывая в бизнес только собственные деньги, вы будете тщательнее планировать шаги и расход ресурсов. А в кризисное время ситуацию не усугубят выплаты по кредитам. Надёжность — главное преимущество такого способа собрать начальный капитал. Если денег немного, подумайте, как сэкономите или чем компенсируете нехватку. Вот несколько идей, основанных на опыте успешных бизнес-проектов:

Чтобы клиенты захотели купить продукт или услугу, докажите свою полезность. Например, совладелец юридического сервиса Александр рассказывает, что первые деньги команде принесли бесплатные рекомендации юристов: «Сначала мы попробовали принести пользу, а потом, когда выяснили, что клиенты готовы платить, стали брать деньги и реинвестировали их в бизнес».

Краудфандинг позволяет привлекать не только российских интернет-пользователей, а, например, аудиторию крупнейшей международной площадки Kickstarter. Аналогичные сервисы в России — Boomstarter и Planeta.ru. Как показывает практика, для творческих проектов в области искусства, кинематографа, литературы, медиа или музыки краудфандинг по модели «Оставить всё собранное» — хорошее подспорье.

На краудфандинговых площадках собирают средства на запуск конкретных проектов. Обращение к народному финансированию — способ не только получить деньги, но и косвенно проверить, насколько интересным продукт кажется со стороны, насколько убедительно он представлен.

возможность привлечь практически неограниченные средства. Если банковский заем ограничивается вашей платежеспособностью, то инвестор может дать столько, сколько сочтет нужным;
если дело вдруг не пойдет, инвестор потеряет свои деньги, а вы ничего не будете должны. Но это возможно при грамотно составленном инвестиционном соглашении. Да, имущество компании распродадут и разделят между кредиторами, но лично вы ничем не отвечаете перед инвесторами;

государственные гранты. Вполне себе рабочий способ, но подходит не всем. Правительство спонсирует социально значимые проекты: сельское хозяйство, науку, работу с детьми и так далее. Если вы продаете одежду в интернете или открываете барбершоп, на грант можно не рассчитывать. Если даже вы попадаете под условия выделения денег через грант — готовьтесь к нескольким кругам бюрократии;
помощь родственников. Помните бабушку из начала нашей статьи? Вот это как раз оно и есть. Нередко бизнесы открываются именно благодаря таким бабушкам, мамам и теткам. Много не дадут, но когда важна каждая копейка — это может очень выручить.

Сейчас инвестициями называют любое вложение средств в бизнес. Бабушка отдала внуку часть накоплений на открытие собственного дела — все, бабушка инвестор. Это не так. Инвестирование начинается тогда, когда между сторонами подписывается инвестиционное соглашение.

В сравнении с другими вариантами у кредита есть огромный плюс. Он заключается в том, что после того, как займ в банке погашен, вы больше никому ничего не должны. То есть займ ограничен во времени. Чего нельзя сказать о других способах инвестирования.

Получается, что ваш бизнес не заимствует деньги извне, а обходится собственными средствами. Это очень ценно, потому что потом ни с кем не надо будет делиться. Однако такие источники, как правило, ограничены. Для выхода на новый уровень, когда потребуются серьезные вливания, придется прибегнуть к первым двум способам.

Где малому бизнесу взять деньги на; развитие

Александр Трифонов, совладелец юридического сервиса 48Prav.ru, первые деньги заработал со своей командой на рекомендациях юристов. «Сначала мы попробовали, принесли пользу, а потом, когда выяснили, что клиенты готовы платить, стали брать деньги и реинвестировали их в бизнес — тратили на каналы привлечения новых клиентов, на IT-инфраструктуру и на продвижение в целевой аудитории».

Илья Балахнин, генеральный директор и управляющий партнер Paper Planes Consulting, согласен с Натальей Сторожевой: «Если на старте бизнесу не хватает собственных средств, не начинайте вообще. Это значит, что бизнес-план не реалистичен или рассчитан ошибочно. Полагайтесь на свои и только свои силы и не стремитесь поймать за хвост инвестора».

Этот способ бесспорно можно назвать самым надежным, поскольку он не требует никаких заемов у банков, которые в кризисное время могут только навредить вашей компании. Негативная сторона данного способа заключается в том, что развитие компании, скорее всего, займет больше времени. Но, как говорят, поспешишь — людей насмешишь, поэтому, возможно, именно в вашем случае не следует торопиться.

«Краудинвестинговая площадка StartTrack поможет малому бизнесу привлечь коллективные инвестиции от целого ряда бизнес-ангелов либо начинающих инвесторов как в долг, так и в качестве акционерного финансирования, — говорит Алексей Менн. – На площадке зарегистрировано более 1 000 инвесторов, которые коллективно вложили свыше 400 млн руб. в различные проекты».

Если речь идет об инновационном предприятии, вполне реально получить грант Сколково от 1 млн до 50 млн руб. (есть разные типы грантов), который не нужно возвращать. Венчурный фонд Промсвязьбанка очень активно финансирует проекты из реального бизнеса (хотя не совсем понятно, зачем они называются венчурным фондом, потому что в ИТ-проекты они как раз не вкладываются). Но если вы хотите открыть пекарню, магазин одежды, кофейню или парикмахерскую, вас там ждут».

Где взять деньги на открытие и развитие бизнеса

Желание создать собственный бизнес выглядит вполне естественным и логичным. Тем более – в сегодняшних условиях, когда другие способы достижения личной финансовой независимости подвергаются серьезным сомнениям. Поэтому не стоит удивляться актуальности вопроса о том, откуда взять деньги на открытие бизнеса. Грамотный ответ на него становится одним из обязательных условий дальнейшей успешной предпринимательской деятельности.

субсидия фонда занятости. Предоставляется безработным, вставшим на учет. Предусматривает выделение до 60 тыс. руб. при выполнении ряда условий: обучение, разработка бизнес-плана, регистрация ИП;
гранты. Выделяются на уровне регионов территориальными подразделениями фондов поддержки субъектов МСП (малого и среднего предпринимательства). Адресаты финансовой поддержки определяются на конкурсной основе. Обычно деньги отдаются бизнесу из приоритетных видов деятельности, в числе которых внутренний туризм, инновации, сельское хозяйство, образование, медицина и т.д.;
субсидия муниципальных властей на благоустройство территории. Выделяется в рамках государственного заказа. Предусматривает выполнение достаточно жестких требований к потенциальному получателю.

Главный критерий предельно прост – размер сопутствующих расходов. Именно необходимость платить проценты становится основным недостатком банковского кредита. Другие важные параметры – потенциальные риски, необходимость уступать долю в бизнесе, срок сбора средств и т.д.

Основным минусом краудфандинга становится необходимость разработки презентации. Другие недостатки – серьезная длительность сбора средств, нередко достигающая 1-2 лет, отсутствие гарантий успеха и дополнительные расходы в виде комиссии, выплачиваемой онлайн-сервису.

Современный способ сбора денег. Предусматривает использование специальных онлайн-площадок, выплата комиссии которым происходит только после получения нужной суммы. Главной особенностью краудфандинга становится вовлечение большого количества инвесторов, причем их вклад обычно невелик и выступает своеобразным предзаказом услуги или товара, выпуск которого станет результатом открытия бизнеса.

Бесплатное обучение, льготные кредиты и субсидии: как город поддерживает малый и средний бизнес

Для того, чтобы открыть свое дело, нужны не только деньги, но и знания. Без конкретной идеи и четкого плана действий построить успешный бизнес невозможно. Специально для начинающих предпринимателей, только мечтающих покорить вершины бизнеса, мы открыли «Стартап-школу МБМ». Пройти обучение в ней могут бесплатно все желающие. Для этого необходимо лишь заполнить заявку на сайте ГБУ «Малый бизнес Москвы» mbm.mos.ru.

В «Стартап-школе МБМ» слушатели за минимальный срок могут получить максимум знаний о том, как создать и развить свое дело с нуля. Им объясняют, как правильно составить бизнес-план, знакомят с эффективными бизнес-моделями и основами маркетинга, рекламы и PR, а также с законодательством в сфере предпринимательской деятельности и программами поддержки бизнеса в Москве. Занятия ведут сертифицированные бизнес-тренеры и педагоги Российского экономического университета имени Г.В. Плеханова. Своими историями успеха со стартаперами делятся состоявшиеся предприниматели.

Чтобы достичь успеха в бизнесе, нужно постоянно повышать уровень своего профессионализма. Поэтому город предлагает предпринимателям множество бесплатных программ для комплексного обучения. Специально для тех, кто хочет вывести свое дело на новый уровень, но не знает как, создан новый онлайн-сервис «Индивидуальная траектория развития» («ИТР»). Он доступен в личном кабинете на портале mbm.mos.ru.

После того, как человек определился с видом своего бизнеса, ему необходимо выбрать его организационно-правовую форму и подать документы на регистрацию. Чтобы не тратить времени на их подготовку, можно воспользоваться бесплатным онлайн-сервисом на портале mbm.mos.ru. В течение суток после подачи заявки сотрудники центров услуг для бизнеса (ЦУБ) подготовят пакет необходимых бумаг. После этого будущему бизнесмену остается только заплатить пошлину и отнести документы в Федеральную налоговую службу России.

Помощь в оформлении займов бизнесменам оказывает Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (Московский гарантийный фонд). С момента основания в 2012 году фонд выдал 10,8 тысячи кредитных поручительств на 79,6 миллиарда рублей. Только в этом году благодаря организации представители малого и среднего бизнеса смогли взять кредиты на сумму более 20 миллиардов рублей.

Программа льготного кредитования стартовала в начале 2023 года и рассчитана до 2024 года. В программе участвуют 99 банков, которые готовы выдавать предпринимателям кредиты по льготной ставке 7%. А государство в свою очередь компенсирует банкам недополученную прибыль. Получить льготный кредит смогут лишь те предприниматели, которые соответствуют целому ряду критериев, и чья сфера ведения бизнеса считается приоритетной для государства.

Вам будет интересно ==> Какие Документы Нужны Для Вычета На Лечение В 2023 Году

Список регионов, в которых действуют налоговые каникулы, опубликован на сайте ФНС. Также деятельность предпринимателя должна входить в специальный список кодов ОКВЭД. Удостовериться, что ИП положена данная льгота, можно в налоговой инспекции по месту жительства.

И еще одно очень важное условие. На сегодняшний день существует Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, в который занесены все субъекты МСП. Если организации по каким-то причинам там нет, получить помощь от государства будет невозможно, даже если были соблюдены все предыдущие условия.

Рассчитывать на льготное кредитование могут не все, а только те сферы деятельности, которые государство считает более приоритетными:

розничная торговля;
сельское хозяйство и фермерство;
агентства внутреннего туризма;
наука и техника;
здравоохранение;
образование;
бытовые услуги;
обрабатывающая промышленность;
сфера общепита.

Компенсация выплачивается в 60-ти дневный срок со дня обращения и успешного принятия документов. Начинающим предпринимателям выделят порядка 60 тысяч рублей безвозмездной финансовой помощи. Ее размер невелик, но этих денег вполне хватит покрыть расходы на организацию бизнеса: нотариуса, уплату пошлин и т. д. Сумму субсидии в регионах лучше уточнять в региональных центрах занятости.

Как получить субсидию на бизнес

На этом этапе задавали вопросы о том, какое дело я хочу открыть. Государство готово дать субсидию не всем проектам малого бизнеса: например, еще один табачный ларек или магазин пива городу не нужен. Моя идея — интернет-магазин товаров для детского творчества — была полезна для региона и встретила безусловную поддержку.

Лучше писать бизнес-план самостоятельно, а не скачивать готовый из интернета. Во-первых, это несложно: в центре занятости дадут памятку, всё объяснят и помогут исправить ошибки. Во-вторых, это дополнительная поддержка: на защите вы будете выглядеть уверенно, отвечая на вопросы комиссии.

Курсы предпринимателей оказались платными — 2815 Р , но оплата обучения входит в программу государственной поддержки субъектов. Я заключила трехсторонний договор на предоставление образовательных услуг с центром занятости и образовательным центром и в начале сентября пошла учиться.

При открытии ИП нужно выбрать вид деятельности, которым вы будете заниматься. Для этого существует ОКВЭД — общероссийский классификатор видов экономической деятельности. Предприниматель может совмещать несколько видов деятельности, но основным нужно указать тот, что который приносит большую часть дохода.

В Крыму государственная субсидия на открытие бизнеса для безработных составляет 20 максимальных пособий по безработице — 242 600 Р в 2023 году. В 2023 году сумма поддержки в моем городе составила 98 000 Р. Именно такую сумму субсидий мне дали на развитие своего дела.

Где взять кредит для бизнеса без залога и поручителей

У каждой финансовой организации свои критерии для клиентов-предпринимателей. Приведем наиболее распространенный перечень требований, которым должны соответствовать ООО и ИП:

компания зарегистрировано минимум 12 месяцев на момент подачи заявки;
у юридического лица нет непогашенных долгов по другим кредитам (также желательно, чтобы в прошлом у нее не было просрочек);
в штате предприятия – не менее ста человек;
у компании нет проблем с ФНС (в том числе подозрительных операций, долгов по налогам и пр.);
предприятие получает прибыль, достаточную для выплаты займа – с учетом размера ежемесячного взноса;
компания не имеет задолженности по заработной плате перед своими сотрудниками;
фирма имеет договора с другими предприятиями, проекты соглашений и может подтвердить свою реальную финансовую деятельность.

Рассмотрим программы пяти банков, которые предлагают наиболее выгодные кредиты для бизнеса.

Сбербанк. Всего действует 10 программ для ООО и ИП. Четыре из них предполагают кредитование без залога:

«Экспресс-Овердрафт». Программа предусматривает выдачу кредита на сумму до 2,5 млн руб. заемных денег сроком на 1 год. Процентная ставка – 14,5%. Если клиент – ИП, залог и поручительство не требуются, если ООО – поручителем выступает владелец компании;
«Бизнес-Овердрафт». Лимит кредитования – до 17 млн руб. Срок погашения также составляет 1 год. Процентная ставка при этом ниже – 12%;
«Доверие». Программа рассчитана на развитие бизнеса и предполагает заем до 3 млн руб. на срок до 3 лет. Ставка составляет 15,5% годовых. При этом программа хотя и не предполагает залога, необходимо участие поручителя. Для ИП им может стать физлицо, для ООО – собственник предприятия;
«Бизнес-Доверие». Основные условия такие же, как у предыдущей программы, но при этом деньги можно взять на любые цели.

Дополнительно могут потребоваться следующие бумаги:

лицензия (патент), подтверждающая право бизнес-деятельности;
документы о вводе в должность директора и главного бухгалтера;
справка о присвоении кодов в соответствии с действующими классификаторами.

В случае положительного ответа по заявке клиент должен будет собрать необходимые документы (их перечень лучше согласовать с менеджером банка). Традиционно в пакет бумаг, которые нужны для оформления кредита для бизнеса входят

устав и свидетельство о регистрации компании,
ИНН и ОГРН,
паспорт заявителя,
финансовая отчетность перед ФНС,
справка об отсутствии задолженности по заработной плате перед сотрудниками.

Традиционно бизнес-кредитование ставит одним из условий залог недвижимости и другого ликвидного имущества. Другой вариант – поручительство, когда возврат средств гарантирует третье лицо. В этом случае банк избавляет себя от риска финансовых потерь, если заемщик не сможет погасить долг. Но есть программы, в рамках которых предприниматели могут получить деньги на открытие и развитие бизнеса без залога и поручительства. Т. к. выдача кредитов без обеспечения несет для банков определенные риски, к заемщику предъявляются строгие требования. Рассмотрим особенности кредитования малого бизнеса без залога и поручителей. Подробнее остановимся на программах пяти банков, которые предлагают займы для ООО и ИП на выгодных условиях.

Как получить: Чтобы получить грант или субсидию, нужно соответствовать определенным условиям. Претендовать на получение бюджетных средств могут только компании, работающие в приоритетных сферах. Так, в 2023 году предлагались льготные условия кредитования и субсидии для пострадавших от пандемии отраслей. Правительство определило список кодов ОКВЭД, для которых была доступна поддержка. Те, у кого были указаны в качестве основного другие виды деятельности, не могли претендовать на эту помощь.

Какие условия: Инвестор или партнер вкладывает в бизнес свои средства с конкретными гарантиями. Вы либо делите с ним бизнес, либо регулярно выплачиваете часть прибыли. В любом случае вы уже не можете единолично принимать решения и всегда должны учитывать интересы того, кто участвует в проекте. Эта ситуация достаточно нестабильна, так как велик человеческий фактор — в любой момент инвестор может потребовать вернуть деньги.

Для оформления господдержки необходимо представить бизнес-план с указанием бюджетной эффективности проекта и количеством созданных рабочих мест — чем больше сотрудников будет нанято и чем больше налогов уплачено, тем лучше. А еще важно выиграть в конкурсе среди нескольких заявок, так как объем финансирования ограничен.

Как получить: Чтобы привлечь финансирование со стороны, придется убедить третьих лиц, что проект перспективный. Необходимо составить бизнес-план, рассчитать окупаемость вложений и подготовить убедительную презентацию. Если проект заинтересует, то нужно будет обсудить сотрудничество и заключить сделку. Условия сделки ограничены возможностями инвестора и его уровнем доверия к вам.

Какие условия: Потратить средства, полученные от государства, можно только на строго конкретные цели — приобретение оборудования, выплата зарплаты, модернизация производства. Если взять деньги на покупку техники и пустить их на оплату аренды, то придется все вернуть. Также есть определенный срок, в течение которого государство следит за работой компании, получившей грант — если решите закрыть бизнес в ближайшие 1–3 года, деньги также попросят перечислить обратно.

6 кредитов на развитие бизнеса для ИП и ООО

Кредит наличными. Подходит в случаях, если предвидятся крупные траты: покупка оборудования, пополнение оборотных средств и т. д. Решение по заявке обычно принимается в день обращения, сумма поступает на открытый в банке или другой счет.
Кредитная карта. Подходит на цели, связанные с мелкими тратами. Также стоит учесть, что кредитная карта нацелена на проведение безналичных операций, снимать с нее деньги не выгодно из-за наличия комиссий, применения более высокой процентной ставки и в большинстве случаев – потери возможности беспроцентного погашения. Но у кредитной карты есть и существенный плюс – возобновляемый кредитный лимит, позволяющий снова использовать деньги после их внесения.
Овердрафт. Это возможность «выхода в минус», если на расчетном счете оказалось недостаточно для проведения платежа средств. Такой тип кредитов относится к краткосрочным. Банк спишет деньги со счета через 30 дней после совершения операции.
Банковские гарантии. Предложение актуально для участников торгов на госзакупках. Это один из самых быстрых и удобных способов предоставления обеспечения – кредитная организация обязуется при необходимости заплатить за клиента определенную сумму. Существует несколько видов гарантий: на участие в закупках по 223-ФЗ и 44-ФЗ, на возврат аванса, на исполнение обязательств в гарантийный период, на исполнение договора, коммерческая банковская гарантия.

Банк Открытие готов открыть расчетный счет с лимитом до 1 млн рублей, а при соблюдении дополнительных условий (сохранение оборота по расчетному счету от 350 тыс. рублей в месяц, своевременное погашение задолженности) увеличить его до 10 млн рублей. Процентная ставка составляет 10,9% годовых. Если клиент не использует кредитный лимит, проценты не начисляются.

Кредит на развитие бизнеса с нуля выдается только зарегистрированным и поставленным на учет в налоговой ИП и компаниям. Увеличить шансы положительного решения по заявке поможет обращение в то финансовое учреждение, где уже имеется расчетный счет. К тому же, существующие клиенты могут рассчитывать на особые условия кредитования.

Необходимость взять кредит для бизнеса или для ИП может возникнуть по разным причинам. Это и запуск новых направлений, и пополнение оборотных средств для финансирования текущей деятельности (запуск реклама, выплата заработной платы сотрудникам, оплата налогов). Иногда предприниматели даже берут кредиты на бизнес с нуля. Независимо от цели кредитования, при подаче заявки в банк может возникнуть немало вопросов. Ответы на них, а также рейтинг лучших кредитов на развитие малого бизнеса вы найдете в статье.

Составить бизнес-план. Важно учесть все затраты на запуск и развитие деятельности, другие потенциальные расходы и т. д.
Выбрать подходящую франшизу. Как показывает практика, кредитные организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.
Изучить условия кредитования в разных банках. Это позволит выбрать самый выгодный вариант. Необходимо обратить внимание на процентную ставку, наличие возможных комиссий, размер переплаты, условия досрочного погашения, размер штрафов в случае просрочки платежа.
Подготовить залог. Наличие обеспечения увеличивает шансы одобрения заявки.

Вам будет интересно ==> Алкоголь В Канистрах В Спб Доставка 24 Часа

Если вы уверены в прибыльности своего бизнеса, вам стоит попытаться привлечь инвестора. Поиск хорошего инвестора — дело не быстрое, а чтобы согласовать все условия и получить деньги на развитие бизнеса, уйдет еще больше времени. И даже в том случае, если вы найдете идеально подходящего вам инвестора, он может захотеть получить слишком много контроля над вашим бизнесом. Это «подводный камень», и в такой ситуации главное — достичь компромисса.

Пока конкуренты искали игрушки за границей, мы пошли на риск и начали развивать свое производство. Рынок игрушек меняется очень динамично, поэтому важно быстро осваивать новые технологии производства. Банк «Открытие» для нас — самый оперативный помощник на рынке кредитования бизнеса.

В чем отличие моей экофермы? Мы пошли еще дальше и развиваем агротуризм — клиентов становится больше. Расширили линейку продуктов, добавили гастрономические праздничные наборы и не останавливаемся. В планах доделать кулинарную студию, обустроить комфортные гостиничные номера и облагородить территорию. Кредиты от банка, конечно, пригодились бы.

«Молодые предприниматели»: кредит на открытие своего бизнеса. Срок — до 3 лет, сумма — от 300 тыс. до 2 млн руб.
«Франшиза»: кредит на покупку франшизы. Срок — до 5 лет, сумма — от 300 тыс. до 10 млн руб.
«Женщина в бизнесе»: специальная программа для бизнесвумен. Срок — до 3 лет, сумма — от 300 тыс. до 2 млн руб.

Наша компания отказалась от посредников и запустила онлайн-продажи морепродуктов — теперь контролируем всё сами и растем. Банк поддержал в решении расшириться до предприятия полного цикла. Мы построили свое хозяйство и стали выращивать рыбу для производства.

Мария Собко, выпускница Химического факультета МГУ, руководитель Lomonosov Studio, VR/AR разработчик Мой проект, с которым я выиграла Умник, называется «Разработка виртуальной химической лаборатории с преподавателем на базе технологии искусственного интеллекта». Я подавала заявку по направлению Н1. Цифровые технологии. Далее заполняется заявка с информацией о проекте: общая информация, научно-техническая часть (описание разработки и обоснование проведения НИР, требования к патентной защите, а также календарный план), коммерциализуемость научных результатов (область применения, анализ конкурентов, план коммерциализации, объем инвестиций). Также к заявке прикрепляется презентация о проекте.

Проверьте, относится ли ваше предприятие к категории субъектов МСП, которые могут воспользоваться помощью Российского Банка поддержки малого и среднего предпринимательства (АО «МСП Банк»). МСП «Банк» выступает гарантом исполнения кредитных обязательств и с его поддержкой намного проще получить кредит на развитие бизнеса на выгодных условиях.

Шаг 5. Открыть ИП или ООО. Решение о том, кто получит субсидию на открытие бизнеса, будет вынесено ЦЗН примерно через неделю после защиты бизнес-планов. Если комиссия примет положительное решение, бывший безработный должен будет открыть ИП или ООО.

Субсидию от биржи труда могут получить безработные, вставшие на учёт в центр занятости населения (ЦЗН). Часто безработному не подходит ни одна из доступных вакансий. Таким людям, которые давно стоят на учёте и не могут найти работу, государство предлагает финансовую помощь в открытии собственного дела.

Размер субсидии неодинаков. Он зависит от среднерыночных цен в регионе на услуги и товары, на которые потенциальный бизнесмен может потратить субсидию. В среднем, сумма составляет 60 тыс. руб. Если предприниматель обязуется предоставить рабочие места, то будет выплачено примерно столько же за каждого трудоустроенного сотрудника.

Займы для бизнеса

Самый срочный займ для бизнеса предполагает выдачу скромной суммы, но зато деньги предоставляются буквально за считанные минуты. Если нужно срочно рассчитаться с поставщиком, заплатить за какие-то услуги, провести экстренный ремонт или покупку оборудования, вполне можно воспользоваться такой формой кредитования.

Доброзайм. Выдает до 100000 на срок до 1 года. Можно получить деньги полностью онлайн (на карту), с доставкой на дом или с выдачей одобренных средств через офис.
До зарплаты. Также выдает до 100000 на период до года. Получение денег либо дистанционно на карту, либо в офисе (отделения присутствуют в 10 городах РФ).
Вивус. Выдает до 100000 на срок до 52 недели. Займ выдается полностью онлайн переводом на карту, банковский счет или кошелек Киви.
Отличные наличные. Эта компания выдает до 80000 на срок до 24 недель полностью онлайн. Зачисление — не карту.
Срочно Деньги. Выдает до 100000 на срок до полугода. Получить средства при одобрении онлайн-заявки можно на карту или через офис компании.

получение до 50000-100000 в зависимости от МФО. Многие компании выдают предельные суммы только постоянным заемщикам — обращайте на это внимание при выборе МФО;
срок выдачи — до 6-12 месяцев;
ставки — от 0,3-0,5% в день. Самые выгодные условия стандартно даются при сроке в 1-2 месяца. Менее выгодные согласно схеме предельных ставок ЦБ РФ — на 2-6 месяцев;
погашение долга постепенное, по графику с платежом раз в две недели (все платежи одинаковые по размеру).

Ключевое преимущество — простота выдачи средств. Кредиты и займы для малого бизнеса кардинально отличаются. Если банки выдают приличные суммы и крайне требовательны к заемщику, то МФО практически не устанавливает никаких требований. Здесь можно взять деньги быстро и просто.

Да не забирают в Кар Мани ПТС, кто эту ерунду придумал. Да, машина становится залоговой, что отображается в реестре. Ну и все, машиной пользуешься без ограничений. Досрочно погасил – никто тебе штрафов не назначает, проценты возьмут только за время пользования. Показать полностью

Сейчас почти все крупные банки предлагают малому и среднему бизнесу кредиты на льготных условиях. Сумма кредитования может быть от нескольких сотен тысяч рублей до десятка миллионов, а также основным преимуществом является заниженная процентная ставка от 14 до 27% в зависимости от банка. Но взять кредит на развите бизнеса не так просто.

Если говорить об ИП, то бизнесмены зачастую берут обычный потребительский кредит на физлицо и используют его в предпринимательских целях. В данном случае, преимущества очевидны: вы сможете быстро и без залога получить деньги, вам не нужно будет собирать в банк внушительный пакет документов и ждать, пока специалисты банка их проанализируют, а затем будут принимать решение о выдаче кредита.

Для получения кредита можно обращаться или напрямую в гарантийный фонд, или получить кредит через банк, который сотрудничает с фондом по программе предоставления поручительства. Процедура рассмотрения заявки и пакет требуемых документов аналогичный, только договор кредитования будет трехсторонним: с вами, банком и гарантийным фондом.

В случае если банк вам отказывает в получении кредита из-за недостаточного обеспечения по кредитному договору, т. е. вашего имущества не хватает для залога, то поручителем может выступить гарантийный фонд. Гарантийными фондами также могут быть фонды поддержки малого и среднего предпринимательства и центры развития предпринимательства в регионах.

Услугами микрофинансовых организаций удобно пользоваться, если вам срочно необходимы денежные средства на короткий срок и ждать, пока банк одобрит кредит, времени нет. Но когда бизнесу необходима более значительная сумма на осуществление какого-либо проекта, покупку дорогостоящего оборудования или собственного офиса, то следует рассматривать программы кредитования малого и среднего бизнеса в банках.

Субсидия на открытие собственного бизнеса: как получить деньги от государства при открытии ИП и ООО

Зарегистрироваться в качестве безработного и подать заявление на получение пособия по безработице в центре занятости населения.
Получить консультацию сотрудника ЦЗН по предоставлению субсидии.
Подать заявление о намерении начать собственный бизнес.
Пройти тестирование.
Подготовить бизнес-план будущего предприятия.
Подать разработанный бизнес-план и заявление на предоставление субсидии в ЦЗН. По итогам его проверки специальной комиссией будет принято решение о возможности предоставить деньги на открытие бизнеса. Окончательно его принимает директор учреждения на основе выводов комиссии в течение не более десяти рабочих дней.
Заключить договор о перечислении денежных средств при положительном решении комиссии.
Зарегистрировать ИП или ООО.
Предоставить документы о регистрации бизнеса и отчеты по всем расходам, которые были совершены с использованием предоставленных государством средств, центру занятости.

В первую очередь специалисты центра занятости будут оценивать оригинальность и инновационность бизнес-идеи. Нестандартным идеям отдается предпочтение.
Прибыльность будущего бизнеса.
Создаваемые рабочие места. Бизнес-проект, который предполагает трудоустройство наемных работников, будет в приоритете, поскольку основная задача центра занятости — трудоустроить безработных.
Наличие первоначального капитала. Субсидии предоставляются только при вложении собственных средств начинающих предпринимателей. При этом личных финансов должно быть привлечено в 2-3 раза больше, чем предоставляемых средств. В противном случае в выдаче субсидии, скорее всего, откажут.
Статьи расхода. Рекомендуется прописать в бизнес-плане все статьи расхода, на которые планируется потратить средства субсидии. При этом в качестве статей расхода лучше указать покупку основных материальных средств, например, мебель, техника, транспорт. Не стоит расходовать эти средства на рекламу или аренду помещения.

Безвозмездное предоставление финансовой помощи от государства возможно при условии, что предпринимательская деятельность ведется в течение не менее года. В этот период бизнес может проверить межведомственная комиссия государственного учреждения. Если в течение этого времени деятельность будет приостановлена, то субсидированные средства придется вернуть.

Внутренний паспорт гражданина РФ с обязательной отметкой о регистрации. Предоставляются как оригинал, так и копии документа.
Трудовая книжка. Также потребуется оригинал и копия.
СНИЛС.
Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН).
Справка с последнего места работы о доходах за последние три месяца.
Документ об образовании.

Вам будет интересно ==> Какие Документы Нужны Для Получения Налогового Вычета За Квартиру 2023 Год

После составления бизнес-плана следует оповестить об этом ЦЗН. Комиссия назначит день для его презентации и защиты. В ходе защиты проекта, стоит подробно и детально остановиться на каждом из пунктов плана. Это покажет вашу заинтересованность в реализации бизнес-идеи. Также стоит подготовиться к возможным вопросам членов комиссии. Это могут быть вопросы, связанные с выбором режима налогообложения или планах по отстройке от конкурентов.

Путь предпринимателя: 7 банков, дающих кредиты малому и среднему бизнесу

Кредит на открытие своего дела. Сложнейший в оформлении продукт, так как банкам нужна гарантия возврата выданных средств. При этом отсутствие экономической деятельности не позволяет провести стандартную проверку платёжеспособности бизнеса. Поэтому, чтобы оформить такой заём, составляется бизнес-план. Его цель – убедить банк в перспективности вложений, доказав, что предприятие выйдет на прибыль и вернёт долги.
Кредит на развитие бизнеса выдаётся уже действующим юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Здесь банк уже может точнее оценить платёжеспособность бизнеса по показателям деятельности. Но и в этом случае стоит позаботиться о разработке бизнес-плана. Это продемонстрирует банку экономическую обоснованность кредитования и покажет, на какие цели пойдут средства.
Овердрафт – этот заём получают для удовлетворения краткосрочных потребностей в средствах. Кредит оформляется в банке, где осуществляется обслуживание расчётного счёта. Термин означает расходование средств свыше остатка по счёту.

Кредитоспособность владельца бизнеса или ИП. Для небольшого предприятия характерна зависимость от руководителя. Если собственник бизнеса испытывает финансовые сложности как физическое лицо, то в кредитовании бизнеса тоже откажут. Поэтому обращаться в банк с открытыми просрочками у владельца компании не стоит.
Заём с обеспечением получить проще – истина, действующая в любых видах кредитования. Предоставление залога в виде недвижимости или автомобиля поможет снизить риски банка, а значит увеличить вероятность одобрения.
Уделите внимание качеству бизнес-плана. Особенно если это кредит на открытие компании.

Стоит отметить, что самый простой способ получить кредит для действующего бизнеса – это обратиться в банк, ведущий расчётно-кассовое обслуживание предприятия. Это поможет кредитору с большей точностью оценить платёжеспособность, так как видно движение средств по счёту.

Из интересных продуктов выделим экспресс-финансирование. Это кредит для действующих компаний, которые часто принимают безналичную оплату. Банк выдаёт аванс на сумму до 1 млн руб. без обеспечения. Расчёт же происходит ежедневно – 30% от оборота по эквайрингу уходят в банк.

Помимо широкой линейки потребительских займов для физических лиц в Сбербанке есть и программы для МСБ. Хотя было бы удивительно, если бы у этого гиганта российского кредитования не было предложений для бизнеса. Наоборот, банк сделал шаг навстречу предпринимателям. Это выражается в создании полноценной платформы для бизнеса. Прямо на сайте банка можно получить стандартные банковские услуги для юридических лиц и воспользоваться сервисами интернет-продвижения, проверки контрагентов и другими.

Тем не менее многие начинающие свой бизнес предпочитают полагаться только на свои силы и стартовать с небольших личных сбережений, по возможности не прибегая к использованию заемных средств. Они считают, что если на старте собственных средств не хватает на открытие бизнеса, это значит, что бизнес-план нереалистичен или просчитан неправильно. В таком случае не стоит начинать вообще, так как потом сразу встанет вопрос, как получить деньги на развитие бизнеса.

ФРИИ (Фонд развития интернет-инициатив): инвестирует более 1 млн рублей за долю 7%, предоставляет места в коворкинге. Узнайте подробности на сайте фонда
Фонд «Сколково»: подходит для инновационных проектов; инвестирует от 1 млн до 50 млн рублей (есть разные типы грантов), который не нужно возвращать. Узнайте подробности на сайте фонда
Фонд развития венчурного инвестирования города Москвы: посевные инвестиции в размере 0,5–8 млн рублей на 3 года под 12% годовых. Узнайте подробности на сайте фонда

Но важно также понимать, что в зависимости от того, какая компания инициирует акселератор, направления деятельности стартапов играют решающую роль. Если это региональные акселераторы, то участники также должны быть региональными компаниями. Если акселератор организуется банком, то в первую очередь они ищут компании, которые смогут взять на себя разработку программного обеспечения или сервис услуг, который улучшит работу банковской сферы.

Чаще всего требуется наличие готового продукта или минимально готового продукта (MVP), готовность руководства активно участвовать в учебной программе и готовность совместного пилотирования проекта с партнером от акселератора. Необходимо также наличие компетентной команды и, безусловно, соответствие требованиям трека.

Что касается банков, то их требования к заемщикам на фоне снижения оборотов и высокого риска закрытия компаний напротив ужесточились. Бывают ситуации, при которых малому бизнесу отказывают из-за установленных банками стандартов. Например, из-за недостаточности соотношения общей суммы долговой нагрузки к EBITDA. Причем тут вообще значение EBITDA? Это же малый бизнес, и показатель трудно посчитать. Этот вопрос вообще остается без ответа.

Стоимость кредита компенсируется скоростью выдачи займа: обычно для принятия решения по выделению средств оператору инвестплатформы требуется не более двух дней, а фактический сбор денежных средств и перевод их на расчетный счет заемщика в среднем не превышает одного дня. Если компания формирует положительную репутацию на платформе, то она может рассчитывать на кредитный лимит — средства можно будет привлекать по более низкой ставке, чем первый займ.

«Процент малых и средних предприятий, имеющих хотя бы один действующий кредит, в России составляет всего 22 против 42% в среднем по развитым странам. То есть с доступностью капитала для МСП у нас хуже, чем в других странах», — сообщил недавно РБК уполномоченный при президенте России по защите прав предпринимателей Борис Титов.

Как и где получить кредит для малого бизнеса

От микрофинансовой организации вы можете получить не более 1 миллиона рублей и, как правило, займ выдаётся на срок не более года. Процентная ставка различна и к каждому применяется индивидуальный подход. Наиболее привлекательна процентная ставка у государственных МФО: она значительно ниже, чем у частных, но для получения займа вам придётся приложить больше усилий. Коммерческие микрофинансовые организации запрашивают минимум информации, но переплата по кредиту получается существенная. Пакет документов, необходимый для получения займа, следует уточнять в конкретной МФО.

Для новичков в бизнесе, которые не проработали и 3 месяцев, такой способ получения денег на развитие фирмы может оказаться единственным. Банки, к сожалению, отказываются кредитовать стартапы. Но не стоит рассчитывать на крупные суммы, оформив потребительский кредит на физ.лицо без залога, вы сможете получить не более 500–700 тысяч рублей.

Кроме частных микрофинансовых организаций, существуют государственные, которые предоставляют займы для бизнеса из бюджета государства. Это различные фонды поддержки и развития малого предпринимательства, фонды кредитования малого бизнеса, центры микрофинансирования.

СПРАВКА! Наглядным примером является компьютерная фирма Apple. Свой первый компьютер Стив Джобс собрал в гараже у близкого друга. Продолжая работать по подобной схеме, Стив дошел до выпуска айфонов, которые собираются точно так же из комплектующих китайского производства.

ВАЖНО! Краудфандингом можно воспользоваться для развития некоммерческих проектов (издание книг, проведение ярмарки, съемки нового фильма и др.) или для начала бизнеса (в частности, на строительство фермы). Однако не стоит брать такую финансовую помощь от граждан до расчета рентабельности открываемого бизнеса. Ведь треть собранной суммы придется израсходовать на налоги и комиссии краудфандинговой платформы, а первая прибыль появится только через 1–2 месяца.

Краудфандинг — это финансовая поддержка со стороны отдельных граждан-физлиц. Это могут быть сбор оплаты за предварительные заказы продукции, а также различные вознаграждения или бонусы (например, сувениры с символикой проекта). Чтобы получить нужную сумму денег, бизнесмену нужно зайти на сайт boomstarter.ru или planeta.ru.

Помимо открытия основного бизнеса, можно попробовать запустить и смежный, не требующий финансовых вложений. Например, начинающий предприниматель хочет открыть завод по выпуску автомобилей. Тогда смежным вторым бизнесом в таком случае будет являться разборка старых авто и продажа их запчастей.

ВНИМАНИЕ! После получения субсидии от биржи труда новый ИП или юрлицо обязаны проработать 1 год как минимум (в ряде регионов — до 3 лет). Иначе если бизнес закроется до истечения этого срока, то полученные от государства деньги придется вернуть обратно.

14 Мар 2022 8uristgbk 172