Реструктуризация Ипотечного Кредита В Дом Рф
Содержание
Команда юристов — Русслидсюрист пишет Вам. Мы рассказываем свой опыт и знания, которого в совокупности у нас больше 43 лет, это дает возможность нам давать правильные ответы, на то, что может потребоваться в различных жизненных ситуациях и в данный момент рассмотрим — Реструктуризация Ипотечного Кредита В Дом Рф. Если в Вашем случае требуется мгновенный ответ в вашем городе или же онлайн, то, конечно, в этом случае лучше воспользоваться помощью на сайте. Или же спросить в комментариях у людей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Так, например, Сбербанк подходит к вопросам реструктуризации индивидуально. Довольно часто банк предлагает клиентам отсрочку сроком на два года. В течение этого времени клиент будет выплачивать только проценты по кредиту, в то время как основная сумма долга по ипотечному займу будет разбита на оставшийся срок. Еще один популярный вариант реструктуризации ипотеки в Сбербанке – пролонгация кредитной линии. Иначе говоря, увеличение срока выплат кредита.
Основная цель реструктуризации – облегчение долгового бремени для заемщика. Чаще всего достигается это за счет уменьшения ежемесячного платежа. Сегодня банки и государственные программы поддержки ипотечных заемщиком практикуют несколько способов реструктуризации:
Преимущества реструктуризации долга
- Даже временное уменьшение ежемесячного платежа снижает нагрузку на семейный бюджет и повышает качество жизни заемщика;
- Оформив реструктуризацию, клиенту удается сохранить положительную репутацию и кредитную историю;
- Воспользовавшись возможностью реструктуризации ипотеки с помощью государства, можно добиться более лояльных условий кредитования и уменьшить общую сумму долга перед банком.
- В некоторых ситуациях, реструктуризация – единственная возможность сохранить право собственности на недвижимость.
Финансовая поддержка осуществляется в рамках программы, утвержденной постановлением Правительства РФ от 20.04.15 №373 «Об основных условиях реализации помощи по ипотечным кредитам» (далее – Основные условия). В августе 2023 года в данный нормативный документ были внесены важные изменения, касающиеся условий и объема реструктуризации государством ипотечных долгов.
Общие положения государственной программы реструктуризации ипотеки на 2023 год
Если банк продал ваш кредит финансовой организации, которая не является партнером программы, то вы теряете право на финансовую поддержку от государства. Именно поэтому важно предусматривать в кредитном договоре пункт о том, что банку запрещается передавать третьим лицам право требования по кредитному договору без письменного согласия заемщика.
Субсидируемые заемщики
Финансовая помощь при реструктуризации ипотечного кредита – одна из форм государственной поддержки некоторых категорий малообеспеченных граждан РФ и их семей. Организация, которая принимает решение о выделении финансовой помощи, и контролирует порядок её использования – Акционерное общество «ДОМ.РФ» (до 02.03.2023 – АО «АИЖК»).
Это основной перечень требований, предъявляемых АИЖК к участникам программы поддержки. Однако следует отметить, что каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке, и даже наличие оснований не дает гарантии положительного ответа на заявку.
Куда обращаться?
Программа реструктуризации от АИЖК направлена на помощь должникам, оказавшимся в трудном финансовом положении. Чтобы ей воспользоваться, клиент банка должен подходить под ряд условий. С августа 2023 года эти условия изменились, и программа стала ориентирована в основном на валютных заемщиков.
Полезное видео
- Помощь молодым семьям (выплата части процентов по ипотеке за счет государства);
- Военная ипотека;
- Программа для заемщиков, оказавшихся в тяжелом материальном положении (ПП №373 от 20.04.15 г.);
- Программа для семей, где родился второй и последующий ребенок (ПП от 30.12.17г. № 1711).
9. В случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.
В целях реализации плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2023 году, утвержденного распоряжением Правительства Российской Федерации от 27 января 2023 г. N 98-р, Правительство Российской Федерации постановляет:
Информация об изменениях:
Для данных лиц предусматривается возможность реструктуризации долга по ипотеке на основании заявки. Например, если их доходы снизились более чем на 30%. Кредит предоставлен в иностранной валюте, платежи по которому выросли более чем на 30% из-за снижения курса рубля (по сравнению с ежемесячным платежом в сентябре 2023 г.).
Все бумаги тщательно изучаются, а также проверяется, соблюдены ли все требования и ограничения по программе помощи. Через определенное время заемщика известит кредитный комитет о вынесенном решении. Следует отметить, что банки имеют полномочия самостоятельно устанавливать минимальные и максимальные сроки рассмотрения заявки и вынесение окончательного вердикта. Как правило, на это должно уходить около 30 дней, но, если судить по отзывам, можно говорить о более длительных сроках, так как банковское учреждение и АИЖК часто требуют предоставить дополнительные документы. На завершающем третьем этапе заключается новый договор, уже с другими условиями, либо составляется допсоглашение к предыдущему.
Действующая на 2023 год госпрограмма является продлением предыдущего Постановления Правительства и Госдумы РФ от 20 апреля 2023 года № 373. Обновленные условия софинансирования регулирует закон от 11 августа 2023 года № 961, который вступил в силу уже с 22 августа 2023 года. Основные изменения коснулись объема денежных средств, которые могут быть списаны за счет государства.
Суть программы и свежие новости
- Увеличение размера ежемесячного платежа на 30% и выше. Сравнению подлежит первый взнос и последний, который был внесен перед подачей заявления.
- Банк-кредитор должен быть участником программы помощи.
- Первоначальный ипотечный займ должен быть оформлен не менее года на момент подачи заявления на участие в программе помощи. Исключения составляют случаи, когда был взят кредит на погашение жилищного займа, полученного более 12 месяцев до даты составления документа на реструктуризацию.
- Предоставление банку заявления и полного пакета документов.
- Жилье должно быть единственным для семьи и приобретено не менее чем за год до реструктуризации. Допускается наличие в собственности у одного из членов семьи другого объекта недвижимости, но доля собственности у этого члена семьи должна составлять не более пятидесяти процентов.
- Если заемщик не многодетная семья, то действуют ограничения по метражу и стоимости квартиры. Площадь однокомнатной квартиры должна быть не более 45 кв. м., двухкомнатной квартиры не более 65 кв., трехкомнатной квартиры не более 85 кв. м.
- Стоимость квартиры не должна превышать среднерыночную более чем на шестьдесят процентов.
Программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, исполнения обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых оговорены в кредитном договоре.
Варианты перезаключения договора
Подписан закон от 1.05.2023 г. № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика» (закон пока не вступил в силу, вступает в силу с 31.7.2023 г.) (Текст закона можна посмотреть здесь).
- Средний уровень дохода за три месяца не может превышать два прожиточных минимумов для каждого из членов семьи;
- В семье кредитополучателя необходимо присутствие несовершеннолетнего ребенка или ребенка в возрасте до 24 лет, обучающегося на дневном отделении учебного заведения;
- Или кредитополучатель должен быть инвалидом или ветераном боевых действий;
- Квартира должна соответствовать требованиям относительно площади (кроме многодетных семей);
- Квартира должна являться единственным жильем семьи.
Предполагалось, что для реализации программы потребуется определенная сумма бюджетных средств, которая и была выделена. Однако за период работы первоначального варианта программы вся сумма потрачена не была. Государством было принято решение продлить действие программы, одновременно улучшив ее условия.
Условия предоставления
Изначально эта система была рассчитана на период по первое марта этого года, после чего произошло бы закрытие программы. Но ее сроки изменили. Теперь она продлена до 31 мая этого же года. Кроме того, некоторые условия программы заметно улучшились, и такие новости, как свидетельствуют отзывы, радуют многих россиян.
- за последние 3 месяца доход семьи уменьшился минимум на 30%;
- платеж по валютной ипотеке вырос на 30% по сравнению с исходным;
- после оплаты ежемесячного платежа семья остается с доходом не выше двух прожиточных минимумов, установленных в регионе.
Условия реструктуризации ипотеки
Наши читатели спрашивают нас – можно ли воспользоваться данной формой поддержки в этом году? Отвечаем – к сожалению нет, эта программа закончила свое действия 31 мая 2023г., больше заявки по ней не принимаются.
4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты
Если речь идет о нескольких заемщиках, то заявление должен подписать каждый из них. За подлинность всех указанных в документах данных гражданин сам несет полную ответственность. В том случае, если во время рассмотрения заявления, обнаружатся некоторые несоответствия указанных данных с действительностью, то в услугеипотечного долга будет отказано.
- ветераны боевых действий
- многодетные семьи, в которых минимум один ребенок малолетний
- лица с ограниченными возможностями
- родители детей-инвалидов или сами дети-инвалиды;
- «молодые родители» – граждане, имеющие как минимум одного несовершеннолетнего ребенка и не достигшие возраста 35 лет;
- ну и, конечно, сотрудники органов государственной власти, органов местного самоуправления, сотрудники государственных и муниципальных учреждений, организаций оборонно-промышленного и научно-производственных комплексов.
Отвечает адвокат, к. ю. н. Юлия Вербицкая:
Если Вы соответствуете данным требованиям, и Ваш официальный доход в последнее время стал ниже дохода, подтвержденного в момент получения ипотеки (а, кроме того, в расчете на каждого члена семьи совокупный доход должен быть меньше суммы двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи), то Вы можете рассчитывать:
Отвечает руководитель ГК «Стоун» Андрей Кузнецов:
Идею государственной реструктуризации ипотечных кредитов в России начали воплощать около 10 лет назад, а в 2009 году было создано АРИЖК – Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Цель – дать возможность людям восстановить свою платежеспособность в случае потери (смены) работы; болезни; необходимости ухаживать за иждивенцем и иных проблем, возникших в период выплаты ипотечного кредита. Также программа реструктуризации призвана минимизировать риски собственника потерять единственное жилье.
Из недостатков данной процедуры стоит отметить более длительный срок погашения. С одной стороны это позволяет снизить финансовую нагрузку, но увеличивает переплату за проценты по кредиту. Также стоит заметить, что не всегда банки идут на изменение условий.
Под данным термином подразумевается изменение условий сотрудничества участников кредитного договора. Делается это для снижения долговой нагрузки на заемщика и достигается путем уменьшения размеров обязательного платежа или процентной ставки с увеличением сроков погашения, а также кредитными каникулами.
Что такое реструктуризация
Поправка, которая была принята правительством, касается длительности кредитного договора. Так, до 2023 года рассчитывать на на реструктуризацию ипотеки в 2023 году могли лица, которые приобрели свое жилье не менее одного года назад. Последняя редакция отменяет данное ограничение.
Недавно, всего лишь несколько лет назад благодаря устойчивому росту экономики финансовое состояние большинства граждан России было вполне надежным. На этом фоне россияне начали активно приобретать жилье в ипотеку. В те времена ежемесячные существенные платежи и значительная итоговая переплата не казались непреодолимой преградой.
Что такое программа реструктуризации ипотеки?
Кредиты, в том числе ипотечные, которые оформлялись в стабильных условиях, когда перспектива роста благосостояния казалась незыблемой, теперь стали серьезнейшем финансовой проблемой для тысяч заемщиков. Ситуация стала сложной и для кредиторов.
Кто может рассчитывать на реструктуризацию ипотеки за счет государства?
Изначально эта система была рассчитана на период по первое марта этого года, после чего произошло бы закрытие программы. Но ее сроки изменили. Теперь она продлена до 31 мая этого же года. Кроме того, некоторые условия программы заметно улучшились, и такие новости, как свидетельствуют отзывы, радуют многих россиян.
20 мая 2021 8uristgbk 1508
