Агентский Договор Страхования
Содержание
Команда юристов — Русслидсюрист пишет Вам. Мы рассказываем свой опыт и знания, которого в совокупности у нас больше 43 лет, это дает возможность нам давать правильные ответы, на то, что может потребоваться в различных жизненных ситуациях и в данный момент рассмотрим — Агентский Договор Страхования. Если в Вашем случае требуется мгновенный ответ в вашем городе или же онлайн, то, конечно, в этом случае лучше воспользоваться помощью на сайте. Или же спросить в комментариях у людей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Ряд страховщиков продает франшизы, но это потребует слишком больших затрат на старте. Оптимальный вариант — арендовать небольшое помещение, крайне важен удобный график работы и выбор места: около отделения ГИБДД, авторынка, магазина запчастей или автотоваров подойдет лучше всего.
Доход страхового агента складывается из комиссионного вознаграждения за продажу полисов, фиксированной зарплаты нет. За каждый вид страхования назначается процент, причитающийся агенту: для добровольных видов страхования он больше, для обязательных — меньше. Кроме того, некоторые компании дополнительно выплачивают бонусы за выполнение плана продаж.
Особенности работы, можно ли принимать клиентов на дому?
Наличие постоянной работы не будет препятствием — агент может находить клиентов среди своих коллег. Собственный автомобиль будет преимуществом и позволит быть более мобильным, нелишним будет иметь ноутбук или планшет, это поможет в расчете страховой премии и минимизирует риск ошибки в подсчетах. Также понадобятся определенные личные качества:
Использование в бизнесе посредников помогает оптимизировать налоговые платежи. Однако усилиями ФНС и Росфинмониторинга эта схема обрастает негативными последствиями, которые могут поставить под угрозу не только бизнес самого посредника, но и его контрагентов.
Предмет договора
А вот агентский договор, предполагающий привлечение агентом исполнителей для оказания услуг, выполнения работ для принципала, в связи с неоднозначностью юридической составляющей может быть переквалифицирован в договора подряда и субподряда (либо возмездного оказания услуг — в зависимости от характера работ/услуг). Каких-либо четких критериев для разграничения этих типов договорных отношений в судебной практике нет, как правило суды анализируют обстоятельства конкретной ситуации (например, Определение ВАС РФ от 15.04.2023 N ВАС-3637/13 по делу N А19-13741/2023).
Разграничение имущества агента и принципала
— Юридические действия, которые подлежат совершению агентом (то есть факты или обстоятельства, влекущие правовые последствия, и возникающие по воле физических и юридических лиц, например, заключить договор на оказание услуг с исполнителем, договор купли-продажи с покупателем и т.п.).
Также желательно зафиксировать увеличение размера комиссионного вознаграждения при увеличении объемов продаж агента. Лучше всего это прописать в договоре, если это невозможно – зафиксировать договоренности с куратором по переписке.
Электронный страховой полис направляется на указанный e-mail в течение 10 минут после оплаты. В некоторых случаях (когда оформление электронного полиса невозможно) полис высылается почтой или его необходимо забрать в офисе. 95% полисов страхования путешественников могут быть оформлены в электронном виде. Электронные страховые полисы заверяются электронной подписью и имеют такую же юридическую силу, как и полисы, оформленные на бланке страховой компании и заверенные печатью страховщика.
Плюсы и минусы сотрудничества с агрегатором
У большинства страховых компаний процедурой заключения агентских договоров предусмотрена проверка будущего агента службой безопасности. В зависимости от выбранной страховой компании пакет запрашиваемых документов может различаться. Проверка в среднем занимает 5-10 рабочих дней.
2.1. Принципал обязуется:
2.1.1. Предоставить Агенту рекламную информацию по Услугам.
2.1.2. Консультировать Агента по вопросам использования Услуг и цен на Услуги.
2.1.3. Назначить ответственное лицо, с которым Агент решает все вопросы, связанные с исполнением Принципалом настоящего Договора.
2.1.4. Своевременно и в полном объеме выплачивать Агенту вознаграждение за распространение Услуг.
2.1.5. Возмещать Агенту расходы, понесенные им в ходе выполнения поручения.
2.1.6. Своевременно выдать Агенту доверенность (доверенности) на совершение действий, предусмотренных настоящим Договором.
2.1.7. Незамедлительно рассматривать отчеты, представленные Агентом.
Принципал, имеющий возражения по отчету Агента, должен сообщить о них Агенту в течение ________________ дней со дня получения отчета. В противном случае отчет считается принятым Принципалом.
2.1.8. Предоставлять Агенту формы типовых договоров на оказание Услуг (Приложения N ____, N ____), а также все другие документы, необходимые для выполнения поручения.
2.1.9. Совершать другие действия, предусмотренные законом или настоящим Договором.
2.2. Принципал вправе:
2.2.1. Требовать представления Агентом отчета о распространенных Услугах с приложением всех необходимых документов.
2.2.2. Контролировать ход выполнения поручения Агентом.
2.2.3. Проверять информацию о клиентах, заключивших с Агентом договор о предоставлении Услуг.
2.2.4. Совершать другие действия, предусмотренные законом или настоящим Договором.
Настоящую форму можно распечатать из редактора MS Word (в режиме разметки страниц), где настройка параметров просмотра и печати устанавливается автоматически. Для перехода в MS Word нажмите кнопку .
Для более удобного заполнения бланк в MS Word представлен в переработанном формате.
1. Предмет Договора
1.1. По настоящему Договору Агент обязуется за вознаграждение совершать по поручению Принципала, от его имени и за его счет юридические и иные действия, направленные на распространение услуг по страхованию ________________ (далее — «Услуги»), предоставляемых Принципалом. Принципал, в свою очередь, обязуется уплатить Агенту вознаграждение за выполнение этого поручения.
1.2. Агент вправе выполнять поручение, указанное в п.1.1 настоящего Договора, на территории Российской Федерации.
1.3. Для выполнения поручения Принципал выдает Агенту доверенность (доверенности), передает Агенту формы типовых договоров о предоставлении Услуг, а также всю необходимую информацию.
1.4. По сделке, совершенной Агентом с третьим лицом от имени и за счет Принципала, права и обязанности возникают непосредственно у Принципала.
Страховщики самостоятельно устанавливают комиссию за ОСАГО. При этом страховой агент или брокер по ОСАГО может проанализировать наиболее выгодные условия и работать с несколькими компаниями, тем самым увеличивая свой доход.
Сколько процентов страховые компании готовы отдавать посредникам?
Страховые компании заинтересованы в масштабировании своего бизнеса и активно наращивают агентские сети. По словам профессионалов автострахования, сейчас на рынке появляются новички, которые довольно быстро нарабатывают базу клиентов и занимают свою нишу. Конкуренция высокая, но прибыли хватает всем.
Плюсы и минусы в профессии страхового агента
- Постоянный поиск новый клиентов. В сфере продаж это задача номер № 1, и если специалист клиентоориентированный, то у него всегда будет высокий доход с процентов.
- Отсутствие стабильного заработка. В каждой сфере бизнеса есть понятие спадов и подъемов продаж. При четко планируемой работе можно довольно эффективно минимизировать периоды «простоя».
- Высокий уровень стресса. Работа с возражениями, решение споров, отставание интересов клиента – обычное дело. С опытом вырабатывается эмоциональная устойчивость, которая позволяет проще относиться ко многим вещам.
- Когда принципал передает агентам страховые продукты, с целью его продаж, то такой продукт должен быть пройден по балансу 004 «Товар, принятый на комиссию». Однако, следует помнить, что данная операция напоминает больше агентский договор УСН, нежели страховой. Это еще раз доказывает, что договор упрощенной схемы налогообложения и страховой – тесно переплетаются.
- Оплата средств агенту должна быть отображена в счете № 62 «Расчеты с покупателями и заказчиками». Данные счета — базовые для всех отчислений, связанных с агентскими соглашениями.
Составление и применение соглашения
Мы настоятельно рекомендуем для составления страховых документов обращаться к юристам, поскольку агентские страховые договора не редко участвуют в судебных разбирательствах и именно из-за недостатков составления некоторые стороны соглашения не всегда могут доказать свои права. В агентском страховом договоре должны включаться ключевые условия сотрудничества. В частности, документ должен содержать:
Как составить агентский договор страхования
- периоды действия (как самого поручения, так и промежуточных заданий, если таковые имеются);
- имя, в интересах которого агент должен выполнять задания (это может быть ФИО физического лица или название организации);
- правила предоставления финальных отчетов о проделанной работе (периоды сдачи отчетов и тонкости касательно содержимого);
- сумма вознаграждения;
- процедура и порядок компенсации поточных агентских расходов (согласно Гражданскому Кодексу РФ, все траты должны выполнятся за счет принципала);
- запрет оформления подобных договоров с другими лицами (если это необходимо и не нарушает регламент и права агентства). Следует помнить, что запрет может также налагаться на права принципала и его обязанности не поручать такой договор второму агенту;
- недопустимость задействования субагентских организаций (если это действительно нежелательно);
В соответствии с эти документом страховой агент должен представлять интересы страховщика и работать по вышеописанным направлениям.
Страхованием могут заниматься физические лица или коммерческие организации с определенным статусом. Закон «Об организации страхового дела в РФ» обозначает общие требования к представителям этой профессии.
Направления деятельности страхового агента
Главная цель любой страховой компании – привлечь как можно больше клиентов, готовых купить полисы, подписать договоры имущественного или личного страхования.
Страхованием могут заниматься физические лица или коммерческие организации с определенным статусом. Закон «Об организации страхового дела в РФ» обозначает общие требования к представителям этой профессии.
Агентский договор на распространение страховых услуг
Спросом также пользуются полисы обязательного медицинского страхования. Их продажа может осуществляться комплексно – например, работодатели на предприятиях покупают такую страховку своим сотрудникам для «соцпакета».
Особенности агентского договора страхования
Агентами страхования должны быть лица, постоянно проживающие на территории РФ и выполняющие свою работу в соответствии с условиями трудового договора или контракта. Большинство таких сотрудников работают на основании доверенности и агентского соглашения.
Для того, чтобы начать работать агентом, не обязательно иметь профильное образование — страховщики сами проводят обучение и не допускают новичков до работы без сдачи экзамена. Пригодится опыт работы в продажах, навыки ведения телефонных переговоров.
В предыдущей статье я писал о том, чем занимается страховой агент, теперь продолжу эту тему и расскажу, как стать страховым агентом, если вы захотели попробовать себя в этом способе заработка.
Заключение
Эксперты сравнивают деятельность опытного специалиста в страховании с работой надежного семейного врача. Подобная аналогия проводится с целью подчеркнуть постоянство отношений агента и его клиента, основанных на помощи, доверии и взаимовыгодном сотрудничестве.
Агентов с прибыльными портфелями страховщики поощряют. Например, агенты «РЕСО-гарантии», собравшие премии больше чем на $10 000, получают 8% от прибыли, которую принес их портфель. По словам заместителя гендиректора компании Игоря Иванова, «РЕСО-гарантия» тратит на такие вознаграждения несколько сотен миллионов рублей в год.
Когда по страховке выезжающего за рубеж (ВЗР) один из страховщиков выплатил сумму в 1200% премии, агенту, который привел этого клиента, компания сразу закрыла доступ к этому виду страхования – забрала бланки строгой отчетности, закрыла доступ в IT-систему, рассказывает Александр Тутинас, президент НССА.
Электронный брокер
«Моя комиссия в компании «Эрго» по каско была 22%, а стала 20%, причем «Эрго» увеличила необходимый объем продаж для получения этой комиссии», – рассказывает страховой агент Рубен Калустьян, работающий почти с десятком страховщиков. Комиссионное вознаграждение агентов за последний год упало до исторического минимума, свидетельствуют данные ВСС. Комиссии по ОСАГО в целом по рынку снизились с 10 до 1–5%, каско – с 30–40 до 10–20%, поясняет Самиев.
01 Июн 2021 8uristgbk 881
